國務院法制辦公室公布《征信管理條例(征求意見稿)》,，首次明確負面記錄最長保留7年,。其中第二十一條明確規(guī)定：征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄,，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄,。（10月15日《長江日報》）
市場經(jīng)濟的本質(zhì)是誠信經(jīng)濟，信用體系建設是維護市場經(jīng)濟健康發(fā)展的基礎性工作,。因此,，《征信管理條例》的出臺，對改變我國信用體系建設無法可依的局面,，遏制當前個人征信系統(tǒng)被濫用的現(xiàn)狀，厘清公民權利與政府權力之間的界限,，無疑有著積極的意義,。
據(jù)說，信用記錄保留期限,，國際上一般的做法是保留7年,。且不說,，我們與發(fā)達國家的誠信水平并不在同一個層次，片面借鑒“國際慣例”,，未必有利于我國的信用體系建設,。按照美國的做法，也是一般的負面信息保留7年,，破產(chǎn)的,、特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留10年?？梢?，即便發(fā)達國家的信用記錄，也是分不同層次的,，并未采取“一刀切”式的保留期限,。將“不良信用保留5年、犯罪記錄保留七年”,，恐怕有些太過單一與武斷,。
美國現(xiàn)行的信用體系也并非毫無瑕疵。美國奧本海默基金公司董事總經(jīng)理李山泉認為,政府比較寬松的貨幣政策,、比較寬松的信用環(huán)境,，是產(chǎn)生危機的根本原因；美國的房地產(chǎn)危機,、拉美的債務危機,、東南亞的金融危機，都是這樣,。當前,，國際金融危機似乎已經(jīng)見底。即便如此,，我們更應該在信用體系建設上下足功夫,，避免在金融危機問題上重蹈它國的覆轍。
信用體系建設實乃系統(tǒng)工程,。一方面,，征信系統(tǒng)的邊界不能過大，不能將公眾的出身,、疾病等信息無限納入,，因為這會侵害公眾的隱私權；另一方面,，信用記錄保留的時間也確實應該有個期限,，這個期限又不能“一刀切”：期限太短，起不到威懾作用，可能使征信系統(tǒng)形同虛設,；期限太長,，則會使權力膨脹，過度限制相關人員的權益,。
譬如,，將公眾因偶然疏忽而未支付信用卡年費之類的小問題，作為個人不良信用記錄保留5年,，并導致其長期無法貸款買房,，當然是不合適的。這其中還涉及,，銀行等部門是否履行了告知義務,。而對那些多方面信用不良的“累犯”，涉及金融犯罪的重犯,，5年或7年的保留時間,，卻又是不夠的，因為這無益于國家的金融安全,。
可見,，對信用記錄保留期限的設置，既是個政治命題,，也是個經(jīng)濟命題,。我們既不能忽視公民權益，也不能無視社會效益,。要使不良信用保留期限的設置更為科學,，要使《征信管理條例》適合中國當前及未來的社會需要，公眾與專家的參與立法,，無疑都不能缺席,。
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