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對(duì)中國(guó)7.21億農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)，2009年9月4日絕對(duì)是個(gè)好日子,。國(guó)務(wù)院于9月1日下發(fā)的《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“意見(jiàn)”)，當(dāng)天在媒體上與公眾見(jiàn)面了,。與此前通過(guò)媒體傳出的消息相比，“意見(jiàn)”中為我們描繪的“新農(nóng)?！钡闹贫劝才攀恰案咔灏妗钡摹７桨冈O(shè)計(jì)與以前的說(shuō)法相比,，也有大大的改善,。

其中最關(guān)鍵的有兩個(gè)亮點(diǎn)，其一在“個(gè)人繳費(fèi)”,，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)分成每年100至500元5個(gè)檔次,。假設(shè)一個(gè)農(nóng)民從20歲到60歲，繳費(fèi)40年(為了好計(jì)算,，按現(xiàn)行制度規(guī)定,，最多的繳費(fèi)時(shí)間應(yīng)該是44年)，如果選擇的標(biāo)準(zhǔn)是500元,，而且40年中標(biāo)準(zhǔn)不變,，那么他總共要繳費(fèi)20000元。按計(jì)發(fā)系數(shù) 139計(jì)算,，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金150元,。如果選擇100元的最低檔次，那么他領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相當(dāng)于以上的1／5,，即每月30元,。

可能有人要問(wèn)，這139的計(jì)發(fā)系數(shù)是什么意思,？看起來(lái),，這個(gè)數(shù)字應(yīng)該是按平均預(yù)期壽命71.5歲計(jì)算出來(lái)的。也就是說(shuō),，預(yù)計(jì)中國(guó)人在60歲以后,，平均還能活11.5歲。以月來(lái)計(jì)算,，就是139個(gè)月,。拿500元檔次的個(gè)人賬戶中存的錢均攤到60歲以后的每個(gè)月,，大概是150元左右。

可能有人要問(wèn),，從20歲到60歲,，繳費(fèi)40年，這期間的物價(jià)上漲會(huì)是多少,，40年后150元還管什么用,？40年間的物價(jià)上漲可能很難預(yù)測(cè)，但是我們是不是也可以這么想：如果由農(nóng)民個(gè)人賬戶中的資金構(gòu)成的新農(nóng)?；疬\(yùn)營(yíng)得當(dāng),，賺到的利息可以每年抵消物價(jià)上漲的話，那么40年后150元還會(huì)相當(dāng)于今天的150元,；如果賺到的利息大于物價(jià)上漲的話,，那么領(lǐng)取的養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值還可以高于今天的150元。當(dāng)然,，如果運(yùn)營(yíng)失誤,，虧了本，那么到領(lǐng)取時(shí)即使名義養(yǎng)老金大于150元,，參保人還是會(huì)吃虧,。所以，個(gè)人賬戶這一塊,，關(guān)鍵看新農(nóng)?；鹪趺催\(yùn)營(yíng)，這可能是所有新農(nóng)保的參保人都要時(shí)時(shí)關(guān)注的事情,。

另外,，地方政府每年還要為農(nóng)民最少繳納每人30元，還有未作詳細(xì)規(guī)定的“集體補(bǔ)助”,，都會(huì)放到農(nóng)民的個(gè)人賬戶中,。這部分資金也能抵消相當(dāng)一部分的物價(jià)上漲，所以,，可以預(yù)計(jì),，農(nóng)民的個(gè)人繳費(fèi)應(yīng)該說(shuō)怎么也不會(huì)吃虧。

其二在“政府補(bǔ)貼”,，現(xiàn)在的實(shí)施方案中,，還有每人每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金保底，每年就是660元,，中西部地區(qū)中央財(cái)政全部負(fù)擔(dān),，東部地區(qū)中央財(cái)政負(fù)擔(dān)一半，如果假設(shè)現(xiàn)在的1億農(nóng)村老人都“符合領(lǐng)取條件”，滿打滿算是660億元,，占2008年6.1萬(wàn)億元財(cái)政收入的1%左右,。這筆資金，中央財(cái)政是可以拿出來(lái)也應(yīng)該拿出來(lái)的——不差錢,。

這個(gè)方案還有一個(gè)好處,，就是現(xiàn)在已經(jīng)到了60歲的老人，只要他應(yīng)該參保的子女參加了新農(nóng)保,，他自己不用繳費(fèi),，即刻就可以拿到每月至少55元的養(yǎng)老金。這項(xiàng)非常人性化的政策措施應(yīng)該說(shuō)是很有誘惑力的,。

這個(gè)方案的政策設(shè)計(jì)相當(dāng)周全,，譬如考慮到“對(duì)農(nóng)村重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)”,。

至于這項(xiàng)制度設(shè)計(jì)還可能有什么不足之處,，現(xiàn)在可以想到的，首先就是新農(nóng)?；鸬谋Ｖ翟鲋?。“意見(jiàn)”中規(guī)定,，“個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額目前每年參考中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率計(jì)息”，而至少近年來(lái)“一年期存款利率”常常是低于物價(jià)上漲指數(shù)的,。譬如2007年,，CPI的上漲幅度是 5.4%，而一年期儲(chǔ)蓄利息卻不過(guò)3%～4%,。

其次就是現(xiàn)在新農(nóng)?；稹皶簩?shí)行縣級(jí)管理”。目前的試點(diǎn)是按縣級(jí)單位進(jìn)行的,，這樣的安排也是可以理解的,。但是，怎樣保證基金不被挪用甚至貪污,，還是不能掉以輕心,。同時(shí)，隨著新農(nóng)保的覆蓋面不斷擴(kuò)大,，應(yīng)該考慮盡快實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌,。

再次，地方財(cái)政每人每年30元的補(bǔ)貼能否兌現(xiàn),？在欠發(fā)達(dá)地區(qū)是否會(huì)有困難,？如果一個(gè)縣有20萬(wàn)農(nóng)民需要補(bǔ)助，那么就是600萬(wàn)元。這筆資金看起來(lái)不多,，但是在已經(jīng)負(fù)擔(dān)了城鄉(xiāng)低保,、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)等資金分?jǐn)偟姆蓊~以后,，尤其是僅有“吃飯財(cái)政”的縣還有沒(méi)有余力,，這是需要合理安排的。

最后,，新農(nóng)保還需要考慮同農(nóng)村低保制度和農(nóng)村五保制度的配套(編注：“意見(jiàn)”稱,，新農(nóng)保與其他政策制度的配套銜接的具體辦法由相關(guān)部門研究制訂)。目前60歲以上吃低?；蛭灞５睦先?，如果領(lǐng)取低保金或五保金達(dá)不到每月55元的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，又該如何處理,？

(作者系中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)政策研究中心研究員)