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在加強打擊針對銀行卡的各項犯罪同時,，更要強化對銀行的約束和監(jiān)督，使其規(guī)范競爭,、保證銀行卡客戶質(zhì)量,，杜絕盲目發(fā)展的情況。一個關鍵因素是：合理分配銀行卡利益,，確定銀行卡違規(guī)犯罪造成損失各自承擔的責任,，銀行卡上發(fā)生的客戶資金被盜造成損失，銀行不能總是一推六二五,，全部是客戶的錯,，損失都由客戶承擔

8月31日,，由中國人民銀行廣州分行聯(lián)手省公安廳、銀監(jiān)局,、工商局,、廣東銀聯(lián)、各商業(yè)銀行組建的廣東省聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪領導小組及辦公室正式成立,，將在全省推行聯(lián)合整治銀行卡犯罪的六項措施,，全面出擊。(據(jù)9月1日《羊城晚報》)

銀行卡違規(guī)犯罪高發(fā),，已經(jīng)引起了監(jiān)管部門和司法部門的高度重視,。各地都在開展集中打擊整治銀行卡違規(guī)犯罪活動。包括廣東省提出的整治銀行卡犯罪的六項措施,，相信在實踐中都能發(fā)揮很好作用和取得良好效果,，能夠有效震懾銀行卡犯罪分子，維護我國剛剛重新起步的銀行卡業(yè)務的順利健康發(fā)展,。然而，更加需要思考的是,，這種集中整治打擊告一段落后怎么辦,？集中整治打擊“高潮”過后，銀行卡違規(guī)犯罪又死灰復燃怎么辦,？這是更加本質(zhì)的問題,。

在一張小小的銀行卡上面，為什么違規(guī)犯罪越來越多呢,？在一張小小的銀行卡上,，附加的對客戶收費項目幾十種。在這種利益驅(qū)動下,，一場關于信用卡,、銀行卡白熱化甚至肉搏式的競爭上演了。各商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務巨大任務壓力下,，都把眼睛瞄準了銀行卡領域,。美國花旗銀行信用卡收入占其整個收入70%的故事，在各個銀行,、各個報告會上不斷講述甚至灌輸,。緊接著，對于信用卡申請人的各種門檻都降低了,，收入最低限制取消了,，而透支額度最高規(guī)定也不顧及了。一些銀行在大街上擺個攤,，就敢隨便拉一個人辦理信用卡,。這不由得使人想起了美國次貸危機前,，一些按揭貸款金融機構在大街上拉人貸款買房的情景。對于POS機發(fā)放沒有標準,，只是發(fā)展商戶,，而沒有發(fā)放標準和要求。在利益驅(qū)動下,，出現(xiàn)盲目發(fā)展商戶,，盲目發(fā)放POS機，最后惡意套現(xiàn)等一系列違規(guī)犯罪的出現(xiàn)就不足為奇了,。

而對銀行卡市場管理不力,、監(jiān)管不嚴、制度不完善或者形同虛設也是另一個原因,。1990年代初期,，曾經(jīng)出現(xiàn)過信用卡惡意競爭、盲目發(fā)展,、盲目透支以及無節(jié)制套現(xiàn)狀況,。給銀行造成重大損失，最終國家買單了之,。那次的深刻教訓,，一些監(jiān)管部門至今沒有認真汲取。特別是對一個時期以來,，信用卡惡意競爭,、惡意套現(xiàn)熟視無睹，對銀行卡收費縱容,、放任,，對銀行卡管理從制度上缺失、從行動上遲緩,。一些制度漏洞至今沒有彌補,，只是文件上、通知中強調(diào)查處,、處理,。

因此，在加強打擊針對銀行卡的各項犯罪同時,，更要通過完善制度,，從機制上對銀行進行約束和監(jiān)督，使其規(guī)范競爭,、保證銀行卡客戶質(zhì)量,，杜絕盲目發(fā)展的情況。而在實踐中,，一個關鍵因素是,，合理分配銀行卡利益,，合理確定銀行卡違規(guī)犯罪造成損失各自承擔的責任。現(xiàn)在,，無論從網(wǎng)上銀行或者從自動柜員機上發(fā)生的盜取客戶資金違規(guī)犯罪造成的損失,，銀行基本上都是一推六二五，全部是客戶的錯,，損失都由客戶承擔,。比如：一些犯罪分子在自動取款機上安裝了與原裝刷卡進門設備幾乎沒有差別的假刷卡器，為的是從磁條上盜取客戶密碼,，進而盜取客戶現(xiàn)金,。犯罪分子得逞后，銀行不承擔任何責任,，這顯然有失公平,。在你的設備上有假冒犯罪設備，豈能不承擔責任,，又豈能把客戶都培養(yǎng)成識別假冒設備的專家呢,？銀行如果對此不承擔任何經(jīng)濟責任，就不能約束,、督促其加強設備安全管理,。這是機制、制度漏洞,。唯有強化銀行的管理責任，才能促使其花氣力進行銀行卡安全管理控制,，才能保障銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展,。獲得是銀行的，出事是大家的,，肯定不合理,，必須改變。