看到今日中國各大銀行“區(qū)別審核”房貸對象,、向別墅買家猛伸橄欖枝的現象,，不知道許小年教授又會生出怎樣的感慨？
兩個月前,，在一個大型國際論壇上,，經濟學家許小年曾直言不諱:“窮人銀行”沒能在中國發(fā)展起來，“很慚愧”,。
中國有13億人,，是人均收入偏低的國家,，理應更需要“窮人銀行”，也本應更有條件發(fā)展“窮人銀行”,，然而,，“窮人銀行”卻被一個名叫尤努斯的銀行家在孟加拉國開得風生水起，還因此捧回了諾貝爾獎,。無論是從經濟的角度還是諾獎的角度,，都令中國人慚愧。
許小年說此言的時候,，距尤努斯獲諾獎已過去了兩年半時間,。而他的話音剛落，中國的一些銀行家們就我行我素繼續(xù)“嫌貧愛富”,。
這一輪的“嫌貧愛富”,，銀行甚至不惜“頂風作案”。
為遏制炒樓,、規(guī)避風險,，把有限的房貸資金更多用于中低收入者的自住房保障中去，國家各部委此前出臺了一系列房產政策,，特意對購買第二套房買家提高了首付款比例,，增加了貸款利率?？勺罱襟w明察暗訪發(fā)現,，真正受限的二套房只占很小一部分。各大銀行均出現集體違規(guī)現象,，“門檻”非但沒有抬高,，相反，“看人下菜碟”現象尤甚——大部分購買第二套房尤其是別墅及豪宅的買家,，首付二三成即可,，甚至成為“優(yōu)先貸款對象”；反倒是許多中低收入者在按揭房貸時,，感受到了銀行的“審核從緊”,，尤其是買經適房的，難貸,；低額按揭的,，難貸。
“松”,、“緊”倒掛,，令人扼腕。
放貸有風險,。銀行在謹慎行事的同時,，希望利益最大化,，特別是在貨幣政策從緊關頭，優(yōu)先選擇他們眼里較好的放貸對象,，本也無可厚非,。然而，只會把富人當作天經地義的優(yōu)質客戶的銀行家們,，必定會限制于自身發(fā)展空間,。
看那尤努斯，正是從被一般銀行拒之門外的窮人那里收獲了豐厚回報——包括比世界上公認的風險控制最好的商業(yè)銀行還高得多的還款率,；與年俱增的盈利能力,。對照他，我們的銀行家們不應該“慚愧”嗎,？不僅是因為缺乏對“窮人”還貸能力的信任,，更是缺乏尤努斯制定嚴密的風險防范措施、保證資金安全的創(chuàng)新能力與掌控水平,。
另一方面,，政策保障上的不夠有力、過程監(jiān)管上的不夠到位,，也在客觀上令銀行有了“暗中松綁”,、“區(qū)別審核”的可乘之機,。這同樣需要反思與檢討,。
以經濟適用房為例，盡管這是保障性住房,，但由于各家銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務中并沒有把他們作為優(yōu)先滿足按揭貸款的對象,，銀行常常以各種理由刁難或拒絕，讓它現在成了許多中低收入者及動遷安置戶手握的“燙手山芋”——買,，貸款難貸到,；不買，住在哪里,？
中國需要“尤努斯”式的窮人銀行家,，需要有更多的決策者懂得“窮人經濟學”。盡管,，通往諾獎的距離很遠,，但不妨先從房貸政策起步吧。（吳焰）
（責編：李艷）
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