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　　建設(shè)銀行,、工商銀行、中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行四大行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠利率措施終于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠,、無不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率,。（1月3日《長江商報》）

　　如果說國務(wù)院那些針對大產(chǎn)業(yè),、大項目的投資規(guī)劃是一種“磚頭補(bǔ)貼”的話，那么,，現(xiàn)在這個關(guān)于存量房貸優(yōu)惠利率措施,，則是一個針對按揭購房群體的“人頭補(bǔ)貼”了,。

　　這些年來，在房價高企的社會現(xiàn)實(shí)下,，管制部門緊縮銀根,，銀行貸款利率逐年上升。以央行一年期貸款利率為例,，從2002年2月開始,，到2007年12月，利率水平從5.31％上升到7.47％,。對于眾多按揭買房客戶來說,，利息是一個沉重的負(fù)擔(dān)。房奴,，就是在這個過程中誕生的,。有媒體形容道，他們在享受有房一族的心理安慰的同時,，生活質(zhì)量卻大為下降,，不敢輕易換工作，不敢娛樂,、旅游,，害怕銀行漲息，擔(dān)心生病,、失業(yè),，更沒時間好好享受生活。高利率抑制了按揭貸款者的消費(fèi)需求,。

　　這些年來,，“高利率”從經(jīng)濟(jì)增量中拿走了太多，這也是居民消費(fèi)不足,、民間投資乏力的原因之一,。

　　筆者曾以1998年到2008年9月的季度數(shù)據(jù)為樣本，建立計量模型進(jìn)行實(shí)證研究,，結(jié)果表明,，一年期貸款利率和居民可支配收入增長率存在一個單向因果關(guān)系，即一年期貸款利率是因,，居民可支配收入增長率是果,。而且，他們之間的協(xié)整關(guān)系表明,，一年期貸款利率對居民可支配收入的影響在滯后二,、三期中并不明顯，直到滯后四期，貸款利率才會對居民可支配收入產(chǎn)生刺激作用,。這表明,，利率對居民可支配收入的影響要有一個過程?！胺抠J優(yōu)惠”必須是可持續(xù)性的,，如果只是短期政策，對消費(fèi)的影響將極其有限,。

　　這一次的“房貸優(yōu)惠”,，也讓我想起1999年臺灣地區(qū)房地產(chǎn)業(yè)大規(guī)模的利率優(yōu)惠。臺灣的經(jīng)驗表明,，利率下調(diào)促進(jìn)了臺灣房屋成交量的上升,，提高了居民的購房能力，更重要的是,，通過優(yōu)惠房貸創(chuàng)造出了數(shù)十萬戶購房消費(fèi)者,。臺灣“央行”資料顯示，1999年,，優(yōu)惠房貸產(chǎn)生的衍生需求約為480億元,，占臺灣當(dāng)年GDP的0.54％；2000年為300億元,，使臺灣經(jīng)濟(jì)增長率提高0.32個百分點(diǎn),；2001年為720億元，GDP因此提高0.72個百分點(diǎn),。

　　不過,，有一點(diǎn)必須提醒，“房貸優(yōu)惠”政策雖好,，但也要有人來正確地執(zhí)行它,。有關(guān)部門必須建立一套激勵機(jī)制來督促各大商業(yè)銀行，在客戶申請利率優(yōu)惠的過程中,，應(yīng)盡量簡化申請程序,，減少交易費(fèi)用，否則,，這一利好政策就會形同虛設(shè),。（彭興庭）

（責(zé)編：李艷）