福建莆田農(nóng)商銀行秉承福建農(nóng)信“立大志、入主流”的目標(biāo)導(dǎo)向,，積極打造區(qū)域主流銀行,，始終保持金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的“五項(xiàng)第一”：稅收貢獻(xiàn)全市銀行業(yè)第一、涉農(nóng)貸款全市第一,、民生金融貸款全市第一,、綠色信貸覆蓋面全市第一、普惠金融貸款全市第一,。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，該行將力爭(zhēng)成為政銀合作的首選銀行、鄉(xiāng)村振興的主辦銀行,，在地方金融舉措有“農(nóng)商元素”,、會(huì)議報(bào)告有“農(nóng)商聲音”，重要民生項(xiàng)目有“農(nóng)商擔(dān)當(dāng)”。

福建莆田農(nóng)商銀行秉承福建農(nóng)信“立大志,、入主流”的目標(biāo)導(dǎo)向,，積極打造區(qū)域主流銀行，始終保持金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的“五項(xiàng)第一”：稅收貢獻(xiàn)全市銀行業(yè)第一,、涉農(nóng)貸款全市第一,、民生金融貸款全市第一、綠色信貸覆蓋面全市第一,、普惠金融貸款全市第一,，多年來(lái)，在地方金融版圖中占有重要的一席之地,。截至2021年6月末,，該行資產(chǎn)規(guī)模451.59億元，存款規(guī)模355.72億元,、貸款規(guī)模241.49億元,，存、貸款市場(chǎng)份額位居市轄區(qū)銀行業(yè)第2位,、第3位,；上半年存、貸款分別增長(zhǎng)44.77億元,、33.91億元,，位居市轄區(qū)銀行業(yè)第2、第1位,，資產(chǎn)質(zhì)量,、資本充足率、客戶(hù)覆蓋面,、基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù),、參與民生項(xiàng)目均優(yōu)于或超過(guò)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平，是當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的壓艙石,，是支撐民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,。

莆田農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將力爭(zhēng)成為政銀合作的首選銀行,、鄉(xiāng)村振興的主辦銀行,，在地方金融舉措有“農(nóng)商元素”、會(huì)議報(bào)告有“農(nóng)商聲音”,，重要民生項(xiàng)目有“農(nóng)商擔(dān)當(dāng)”,。

黨建賦能

服務(wù)鄉(xiāng)村振興

從打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，“三農(nóng)”工作的重心發(fā)生了歷史性轉(zhuǎn)移,。作為“農(nóng)”字頭的銀行,，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，既是莆田農(nóng)商銀行的使命使然，也是其職責(zé)所在,。該行以“黨建+金融助理+多社融合”為抓手,，攜手政府“農(nóng)”字部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源共享,、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),，共同寫(xiě)好鄉(xiāng)村振興這篇文章。

“聯(lián)學(xué)聯(lián)建”服務(wù)鄉(xiāng)村振興,。鄉(xiāng)村振興大背景下,，資源要素向農(nóng)村傾斜。該行變“獨(dú)唱”為“合唱”,，主動(dòng)與莆田市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,、海洋漁業(yè)局、供銷(xiāo)合作社簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,，在黨建共建,、涉農(nóng)資金代發(fā)、鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目,、信息互薦等方面開(kāi)展合作,。全面推廣“黨建+金融助理+多社融合”服務(wù)模式，向全市498個(gè)行政村（居）派駐金融助理151名,，同時(shí)聘任網(wǎng)格協(xié)理員202名,，協(xié)同地毯式推進(jìn)金融服務(wù)。自推廣以來(lái),，累計(jì)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)375場(chǎng),，采集客戶(hù)信息2.69萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款6000多戶(hù),。

“共建共享”服務(wù)社區(qū)市民,。公共服務(wù)場(chǎng)景既是高頻場(chǎng)景，也是粘性場(chǎng)景,；市民剛性需求大、流量多,，同時(shí)低成本資金歸集多,、沉淀多，是同業(yè)競(jìng)相爭(zhēng)奪的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。作為本土銀行,，該行發(fā)揮“小、快,、靈”的優(yōu)勢(shì),，先人一步、快人一拍，第一時(shí)間與相關(guān)部門(mén)建立聯(lián)系,，率先獲取合作機(jī)會(huì),。如社保卡業(yè)務(wù)自2010年推出以來(lái),，該行第一時(shí)間積極響應(yīng),、爭(zhēng)取承辦，為轄內(nèi)220萬(wàn)市民發(fā)行人手一張社?？?，并作為核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，不斷迭代升級(jí),，從社?？?.0升級(jí)至社保卡3.0,。目前,，市民看病就醫(yī)以及醫(yī)保、社保,、退休金,、公務(wù)員車(chē)補(bǔ)均通過(guò)社保卡代發(fā),，日益成為市民的“貼身卡”,。除此之外，在市區(qū)停車(chē),、衛(wèi)生院,、學(xué)校、輪渡碼頭,、景區(qū)等全面布設(shè)場(chǎng)景,，累計(jì)打造高頻、高價(jià)值金融場(chǎng)景72個(gè),。

“群策群力”助銷(xiāo)農(nóng)產(chǎn)品,。鄉(xiāng)村振興重在產(chǎn)業(yè)振興，難在品種改良,、產(chǎn)品銷(xiāo)路,，要在解決農(nóng)民痛點(diǎn)上下功夫，著力打通生產(chǎn)資料“下鄉(xiāng)”和農(nóng)產(chǎn)品“進(jìn)城”雙向流通渠道,。該行攜手共青團(tuán)莆田市委,，聯(lián)合開(kāi)展“抗疫助農(nóng)，愛(ài)心接力”助銷(xiāo)枇杷網(wǎng)絡(luò)直播,，以“直播+電商+助農(nóng)”的形式,，向全國(guó)網(wǎng)友推介枇杷,，助力消費(fèi)扶貧，直播兩小時(shí)圈粉100萬(wàn)人次,，關(guān)注量達(dá)300萬(wàn),，當(dāng)日銷(xiāo)售萍湖枇杷5000多斤，轉(zhuǎn)枇杷滯銷(xiāo)為暢銷(xiāo),。

先行先試

撬動(dòng)農(nóng)村要素

作為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),，更要把握“時(shí)”與“勢(shì)”，善于順勢(shì)而為,，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn),。當(dāng)前“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中，內(nèi)循環(huán)的重點(diǎn)在農(nóng)村,。一方面,，農(nóng)村很多資源處于“沉睡”狀態(tài)，難以進(jìn)入市場(chǎng)流轉(zhuǎn),；另一方面,，農(nóng)民有融資需求，但普遍缺乏抵押物,，難以得到銀行足額,、低利率的貸款，一定程度上還存在融資難,、融資貴的問(wèn)題,。莆田農(nóng)商銀行率先探索村級(jí)資產(chǎn)融資，推出“五?！币厝谫Y模式,。

實(shí)現(xiàn)“三大突破”。相較于傳統(tǒng)貸款,，“五?！币厝谫Y打破了傳統(tǒng)放貸邏輯，具有“三大”突破,。其一,，從“確權(quán)”到“確值”轉(zhuǎn)變，只要農(nóng)民認(rèn)為有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資產(chǎn)即可融資,，不依賴(lài)有權(quán)部門(mén)確權(quán)頒證,。其二，從“依托”到“授托”轉(zhuǎn)變,，只要農(nóng)民資產(chǎn)授托給村級(jí)組織即可融資，不依托有權(quán)部門(mén)登記,。其三,，從“入市流轉(zhuǎn)”到“內(nèi)部流轉(zhuǎn)”轉(zhuǎn)變,，在村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部收儲(chǔ)、流轉(zhuǎn),，不依賴(lài)入市拍賣(mài),。

突出“四大優(yōu)勢(shì)”。門(mén)檻低,，只要農(nóng)民有自有資產(chǎn),、信用無(wú)不良，就可以憑農(nóng),、田,、林等資產(chǎn)獲得融資；利率低,，相較于傳統(tǒng)信用貸款,、保證貸款，由于有了村級(jí)資產(chǎn)增信,，利率普遍下降100個(gè)BP以上,；額度足，單戶(hù)授信最高可達(dá)200萬(wàn)元以上,，基本滿(mǎn)足發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè),、家庭農(nóng)場(chǎng)、鄉(xiāng)村旅游等資金需要,；手續(xù)簡(jiǎn),，無(wú)需辦理抵押手續(xù)，一次授信,，周轉(zhuǎn)使用,。

聚焦“五種要素”。該行立足于莆田地域資源要素特點(diǎn),，推出了五種要素融資模式,，分別是“福農(nóng)貸”，以農(nóng)村田,、地,、林為要素的融資；“福房貸”,，以農(nóng)村集體房屋產(chǎn)權(quán)為要素的融資,；“福海貸”，以海洋經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)抵押為要素的融資,；“福股貸”,，以村集體股份為要素的融資；“福補(bǔ)貸”,，以農(nóng)村權(quán)益補(bǔ)償款為要素的融資,。在前期試點(diǎn)基礎(chǔ)上,，針對(duì)各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)要素特點(diǎn)，各有側(cè)重推廣“五?！毕盗挟a(chǎn)品,，形成增量擴(kuò)面，已累計(jì)發(fā)放“五?！碑a(chǎn)品1962筆,、金額11.69億元，正日益成為信貸業(yè)務(wù)“增長(zhǎng)極”,。

深挖優(yōu)勢(shì)

鍛造業(yè)務(wù)長(zhǎng)板

作為農(nóng)村中小銀行,，農(nóng)商銀行雖然擁有“點(diǎn)”的優(yōu)勢(shì)，但基礎(chǔ)還缺乏“鏈”的牢固,、“網(wǎng)”的粘性,；鄉(xiāng)村振興大背景下，各大銀行憑借資本,、科技優(yōu)勢(shì)紛紛搶灘農(nóng)村市場(chǎng),；作為中小銀行機(jī)構(gòu)，要守住農(nóng)村陣地,，必須鍛造業(yè)務(wù)長(zhǎng)板,，構(gòu)建基礎(chǔ)業(yè)務(wù)粘性。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力,，莆田農(nóng)商銀行重點(diǎn)拓展“兩個(gè)平臺(tái)”,，鍛造業(yè)務(wù)長(zhǎng)板。

福農(nóng)e政平臺(tái),。該平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)惠農(nóng)惠民資金直接發(fā)放到村,、到戶(hù)、到人,，并直連福建鄉(xiāng)村振興（惠農(nóng)惠民）資金在線(xiàn)監(jiān)管平臺(tái),。該行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，線(xiàn)下依托轄內(nèi)88個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、107臺(tái)自助機(jī)具,、240個(gè)財(cái)政惠農(nóng)惠民資金服務(wù)示范點(diǎn)，方便農(nóng)民家門(mén)口領(lǐng)用,；線(xiàn)上依托“福農(nóng)e政”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)監(jiān)管和發(fā)放,，做到“一網(wǎng)通辦，一屏盡覽”,。截至目前,，通過(guò)該行代發(fā)的項(xiàng)目19項(xiàng)，占莆田轄內(nèi)代發(fā)項(xiàng)目86.36%,，涵蓋農(nóng)村低保,、城市低保,、特困人員補(bǔ)助,、臨時(shí)救助,、困難殘疾人補(bǔ)助、高齡補(bǔ)貼,、移民直補(bǔ)等,，目前已累計(jì)發(fā)放5.75萬(wàn)筆。

三資監(jiān)管系統(tǒng),。該系統(tǒng)集合了農(nóng)村資金,、資產(chǎn)、資源等數(shù)據(jù)信息,，登記有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),、宅基地權(quán)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,、村級(jí)資產(chǎn)等基礎(chǔ)信息,，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、合作優(yōu)勢(shì),。該行認(rèn)真貫徹福建省農(nóng)信聯(lián)社工作部署,，通過(guò)專(zhuān)員專(zhuān)事專(zhuān)辦、制定任務(wù)清單,、明確時(shí)間表,、獎(jiǎng)勵(lì)配套等，加強(qiáng)工作推進(jìn)落實(shí),。班子成員主動(dòng)當(dāng)首席營(yíng)銷(xiāo)員,，牽線(xiàn)搭臺(tái)；基層主動(dòng)對(duì)接,，并以農(nóng)商速度,、農(nóng)商態(tài)度、農(nóng)商溫度贏得農(nóng)業(yè)主管部門(mén)的認(rèn)可,。目前,，轄內(nèi)36個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中使用該行“三資”監(jiān)管系統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)已達(dá)30個(gè)，覆蓋率達(dá)83.33%,。

擔(dān)當(dāng)作為

主動(dòng)紓困解難

廣大中小微企業(yè)是農(nóng)商銀行唇齒相依,、命運(yùn)與共的利益共同體。新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái),，莆田農(nóng)商銀行主動(dòng)聽(tīng)取政策,、溝通政策、爭(zhēng)取政策,，做到政策用盡,、服務(wù)盡心,，扮演好政府和企業(yè)之間“金融紐帶”角色，通過(guò)“政策+產(chǎn)品”模式,，讓優(yōu)惠政策,、金融資源精準(zhǔn)直達(dá)民營(yíng)小微企業(yè)。

平臺(tái)對(duì)接“快”,。該行主動(dòng)對(duì)接“金服云”平臺(tái),，入駐平臺(tái)快，及時(shí)上架金融產(chǎn)品,；熟悉平臺(tái)功能,、相關(guān)操作快；對(duì)接客戶(hù)發(fā)布的融資需求快,，限時(shí)辦理,，最快3個(gè)工作日內(nèi)落地，較快支持一批企業(yè),。截至目前,，通過(guò)平臺(tái)對(duì)接融資需求客戶(hù)196戶(hù)，發(fā)放貸款4.25億元,。

政策落地“實(shí)”,。用好用足“紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款”“央行專(zhuān)項(xiàng)再貸款”，實(shí)行“三免一降”,，即免評(píng)估,、免抵押、免擔(dān)保,、降利率,，留住存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)、爭(zhēng)取首貸客戶(hù),。目前累計(jì)發(fā)放紓困貸款8959萬(wàn)元,，發(fā)放央行專(zhuān)項(xiàng)再貸款37.87億元，服務(wù)對(duì)象主要為制造,、貿(mào)易等行業(yè)以及鞋服,、工藝美術(shù)等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，具有帶動(dòng)就業(yè)多,、出口創(chuàng)匯等特點(diǎn),，年利率僅3.35%—5.5%，為中小微企業(yè)節(jié)約資金成本2.5億元,。

工具運(yùn)用“活”,。積極運(yùn)用人行兩個(gè)創(chuàng)新貨幣政策工具，配套專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，如創(chuàng)新推出“流水貸”“支小貸”等產(chǎn)品,，推動(dòng)貨幣政策落地見(jiàn)效,。目前，已辦理延期還本付息貸款戶(hù)數(shù)7124戶(hù),，金額14.87億元;已發(fā)放小微企業(yè)信用貸款5878戶(hù),、金額10.13億元。

特色經(jīng)營(yíng)

形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)

傳統(tǒng)獲客拼價(jià)格,、拼人脈,，成本高、維護(hù)難,、易流失；再加上如今客戶(hù)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的交互頻次和依賴(lài)性明顯下降,，一部手機(jī)可以辦理95%以上業(yè)務(wù),。為適應(yīng)新模式、新常態(tài),、新變化帶來(lái)的新沖擊,、新考驗(yàn)和新機(jī)會(huì)，莆田農(nóng)商銀行著力從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型入手,，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)渠道轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,，提升獲客成效。

探索主題銀行,。當(dāng)前“二胎”“三胎”政策帶火了兒童市場(chǎng),，“生育政策”“人口老齡化”“銀發(fā)浪潮”的出現(xiàn)對(duì)各個(gè)行業(yè)帶來(lái)不同程度的影響，也給銀行挖掘特定客群帶來(lái)契機(jī),。在細(xì)分客戶(hù)基礎(chǔ)上,，該行鎖定了兒童、離退休老年兩大客群,。兒童客群背后蘊(yùn)含家庭三代人的財(cái)力以及消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈,；退休老年人客群相對(duì)節(jié)儉、有一定儲(chǔ)蓄,，退休后時(shí)間充裕,，注重社交需求、健康養(yǎng)生,，雖是夕陽(yáng)客群卻是朝陽(yáng)金融,。在此基礎(chǔ)上，該行打造兒童主題銀行2家,、夕陽(yáng)紅主題銀行1家,，并提供專(zhuān)門(mén)的場(chǎng)地、專(zhuān)屬的產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)的人員,。自開(kāi)辦以來(lái),，累計(jì)發(fā)展兒童、老年會(huì)員3200多戶(hù),，合作商戶(hù)50家,，吸引定期存款5.32億元。

打造社區(qū)銀行,。莆田市現(xiàn)有54個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）,，覆蓋307個(gè)網(wǎng)格、595個(gè)居民小區(qū),。莆田市委市政府傾力打造的“黨建+”鄰里中心,，采用“1+6+X”模式進(jìn)行布局，涵蓋便民辦事,、就業(yè)創(chuàng)業(yè),、保健衛(wèi)生、家政物流,、托幼托教等,。鄰里中心所沉淀的群體是農(nóng)商銀行最契合的客群，所搭建的生態(tài)是農(nóng)商銀行最需要嵌入的場(chǎng)景,。該行主動(dòng)把普惠金融服務(wù)點(diǎn)接入鄰里中心,，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)；并常態(tài)化舉辦社區(qū)活動(dòng),，如做燈籠,、做香囊、包粽子,、搓湯圓等,，形成“平時(shí)常聯(lián)系、有呼必有應(yīng),、鄰里一家親”互動(dòng)局面,。目前，網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)使用該行手機(jī)銀行85%以上,，水電費(fèi),、燃?xì)赓M(fèi)改簽該行90%以上。

開(kāi)辦專(zhuān)營(yíng)支行,。專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)要交給專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)來(lái)服務(wù),。該行立足轄內(nèi)海洋資源特點(diǎn)，將海洋產(chǎn)業(yè)突出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)打造成“藍(lán)色專(zhuān)營(yíng)支行”,，既做“專(zhuān)”也做“廣”,，針對(duì)從事海洋捕撈,、漁排養(yǎng)殖、水產(chǎn)育苗,，專(zhuān)門(mén)配套“船抵貸”“育苗貸”“漁排貸”產(chǎn)品,，不僅拓寬了專(zhuān)業(yè)戶(hù)融資渠道，也盤(pán)活了海洋產(chǎn)業(yè)資源,。還主動(dòng)向其海洋產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈上下游延伸，推出鮑魚(yú)產(chǎn)業(yè)鏈貸款等,，目前,，該行已累計(jì)發(fā)放涉海貸款30.25億元。

未來(lái),，莆田農(nóng)商銀行將秉承打造客戶(hù)信賴(lài),、業(yè)績(jī)卓著、行業(yè)標(biāo)桿的區(qū)域特色銀行的愿景,，深入開(kāi)展“二次創(chuàng)業(yè)”,， 突出業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育和市場(chǎng)份額提升，在打造區(qū)域主流銀行道路上不斷前進(jìn),。