在現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)保卡外借（別人用我們的醫(yī)?？ㄟM(jìn)行買(mǎi)藥,、就診等）真的是個(gè)挺普遍的現(xiàn)象。

比如：家里老人沒(méi)有醫(yī)?？?，用我們的醫(yī)保卡去刷點(diǎn)藥,、看個(gè)門(mén)診啥的,。

有時(shí)候甚至連我們自己都沒(méi)注意到，這種日常生活中稀松平常的事,，其實(shí)給自己的生活埋下了不少隱患,。

最近，小張就遇到了麻煩事,，在朋友的推薦下,，他準(zhǔn)備給自己投保重疾保險(xiǎn)計(jì)劃，不想?yún)s收到了保險(xiǎn)公司的健康函,，小張很看重這份保險(xiǎn),，趕緊咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

客服人員：先生您好,，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫到您,？

小張：我的保險(xiǎn)怎么回事呢?我身體一直很健康，為什么公司要求我去體檢不給我直接成功投保呀,？

客服人員：先生您好,，因?yàn)楹吮２樵?xún)到您在今年年初有關(guān)于乙肝的醫(yī)院就診記錄，所以公司在承保之前需要客戶(hù)先行體檢的,。

原來(lái),，幾個(gè)月前，小張的父親患有乙肝一直身體不適,，小張便陪同父親前往醫(yī)院檢查,，剛好父親的醫(yī)保卡損壞無(wú)法使用,，小張便用自己的醫(yī)?？ńo父親掛號(hào)以及付費(fèi),，因此，保險(xiǎn)公司要求小張?zhí)峁┫嚓P(guān)材料并體檢,。

小張趕緊提供了父親既往病歷資料檢查報(bào)告,，并配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行體檢，因考慮到小張有外借醫(yī)?？ㄐ袨?，存在醫(yī)療險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)，最終,，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核,，重疾險(xiǎn)標(biāo)體通過(guò)，醫(yī)療險(xiǎn)拒保,。

由此可見(jiàn),，外借個(gè)人醫(yī)保卡,，后果真的很?chē)?yán)重,！

01

醫(yī)保卡外借

有什么影響呢,？

我們都知道,，醫(yī)保卡上有個(gè)人的姓名,、身份證號(hào),、照片、社保編號(hào)等重要信息,，換句話(huà)說(shuō),，醫(yī)保卡相當(dāng)于我們的另外一個(gè)“身份證”,，如果借給別人使用了,，就算不是自己本人，那么相應(yīng)的使用記錄,，也依舊會(huì)記錄在個(gè)人名下,。

醫(yī)保卡外借屬于違法行為

我們的醫(yī)?？ㄙ~戶(hù),，一般分別兩部分：

70%，進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶(hù),，由醫(yī)?；鸾y(tǒng)一調(diào)配；

30%,，進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù),，屬于個(gè)人,，可用于在藥店買(mǎi)藥或支付門(mén)診費(fèi)用等。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第88條規(guī)定：以欺詐,、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇的,，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款,。

另外，根據(jù)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》第41條規(guī)定,，將本人的醫(yī)療保障憑證交由他人冒名就醫(yī),、購(gòu)藥，并騙取醫(yī)療保障基金的,，將面臨以下處罰：

暫停個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3個(gè)月至12個(gè)月,；

處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。

也就是說(shuō),，如果只是用自己的醫(yī)?？ǖ腻X(qián)，給家人買(mǎi)藥,，用的是個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián),，這并不構(gòu)成違法，也算不上騙保,。但如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就醫(yī)用統(tǒng)籌賬戶(hù)的錢(qián)支付，則性質(zhì)相當(dāng)于騙保,，屬于違法行為,。

所以，醫(yī)?？ㄇf(wàn)不能隨意外借給他人使用,，以免得不償失。

影響商業(yè)保險(xiǎn)的核保和理賠

關(guān)于核保

保險(xiǎn)公司規(guī)定,，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前需進(jìn)行健康告知,，如果長(zhǎng)期且頻繁的購(gòu)藥，并且未能提供相關(guān)病歷資料,、也不能自證清白的話(huà),，保險(xiǎn)公司在審核投保資料時(shí)，會(huì)認(rèn)為存在一定的“風(fēng)險(xiǎn)”,，因此可能會(huì)拒保,。

關(guān)于理賠

醫(yī)保卡的就診記錄是保險(xiǎn)公司理賠的重要憑證,。保險(xiǎn)公司在收到客戶(hù)的理賠申請(qǐng)后,，一般會(huì)調(diào)查客戶(hù)的門(mén)診及住院記錄,。如果將醫(yī)保卡外借他人,，剛好他人患有影響保單承保的既往病史的話(huà),，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)判定你為“帶病投保”,，或者“未如實(shí)告知”,，從而影響理賠申請(qǐng)。

02

醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)

該怎么買(mǎi)保險(xiǎn),？

想買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，但醫(yī)?？ㄖ巴饨柽^(guò),，怎么辦呢？

由于醫(yī)?？ń栌玫膫€(gè)案差異大,，具體案件還需具體分析，例如,，把醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就診，那么別人的就診記錄也會(huì)相應(yīng)的算在自己名下,，如果是感冒一類(lèi)小毛病,，一般不會(huì)影響投保，但如果剛好是保險(xiǎn)公司健康告知中提到的疾病,，就可能會(huì)影響投保,；另外，如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人住院治療,，若其病史診斷不明確或疾病風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的話(huà)，保險(xiǎn)公司審核評(píng)估后就可能會(huì)拒保,。

因此,，醫(yī)保卡外借過(guò)他人使用的,，建議投保時(shí)一定如實(shí)告知個(gè)人的身體健康情況,，并提供相關(guān)就診材料、證明材料等,，保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合資料收集情況正常評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后，符合投保條件的,，還是可以繼續(xù)投保的,。

另外,，如果保單已承保，則建議盡快前往保險(xiǎn)公司做補(bǔ)充告知,，由保險(xiǎn)公司重新審核,，以免自己白白交了多年保費(fèi)，但患病時(shí)卻無(wú)法申請(qǐng)理賠,。