沒有繳費保單失效了，發(fā)生風(fēng)險還能理賠嗎,？下面一起看個案例了解一下：

一,、案例簡介：

L客戶2018年1月1日,，購買了一份重疾保險,，保額50萬，2019年1月進(jìn)入續(xù)期繳費期后,，保險公司工作人員進(jìn)行繳費提醒時，客戶反饋由于投資失敗造成資金困難交不上續(xù)期保費了,。溝通過程中,，工作人員一直給客戶講解保險的重要性以及不繳費保單失效后的風(fēng)險，但客戶最終還是沒能繳費,，造成保單失效,。

天有不測風(fēng)云，風(fēng)險無處不在,，該客戶不幸在2020年被醫(yī)院診斷罹患重疾,，事后客戶曾到保險公司咨詢,，是否補交上續(xù)期保費后可享受理賠,。答案是非常明確的：不可以,。

二,、案例分析：

L客戶寬限期內(nèi)沒能繳費成功,，故保單失效,。寬限期條款是對到期未支付保險費的投保人,，提供一定的寬限期（一般為30天或60天）讓其補繳保險費,，否則合同效力中止,，也就是我們所說的保單失效,。《保險法》第三十六條合同約定分期支付保險費,，投保人支付首期保險費后,，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費,，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的,，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額,。在合同中止期間,，失效保單發(fā)生的保險事故，保險公司是不需要承擔(dān)保險責(zé)任的,，因此就無法獲得理賠,。

《保險法》第三十七條規(guī)定：合同效力依照本法第三十六條 規(guī)定中止的,，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù),，合同恢復(fù)后需重新計算觀察期（一年期險種不存在復(fù)效問題）,；但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的,，保險人有權(quán)解除合同,。其實關(guān)于復(fù)效的法律條款并非孤立于其他條款,，一般與復(fù)效條款密切相關(guān)的還有寬限期條款，某種程度上說,，寬限期條款是復(fù)效條款的前提,；保單失效后，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,，投保人可在保單暫時失效日起兩年內(nèi)到保險公司申請復(fù)效,，否則，保單將永久失效,。

三,、避免保單失效的兩點建議：

1、保證有效正確的聯(lián)系方式：若有變更及時通知到保險公司,，以便及時收到保險公司短信提醒及電話通知,；

2、重視保單及時繳費的重要性：確保有效的繳費賬戶及賬戶里有充足的余額,，做到及時繳費,，以防繳費失敗。

四,、風(fēng)險提示：

申請復(fù)效一般須具備下列條件：

1．復(fù)效申請的時間不得超過復(fù)效期限；

2．被保險人符合復(fù)效條件,；

3．投保人必須一次交清復(fù)效保費；

4．復(fù)效的申請必須得到保險人的同意,。（中英人壽保險有限公司福建分公司供稿）