波士頓咨詢(xún)公司近期發(fā)布的一份調(diào)研報(bào)告指出,，隨著國(guó)內(nèi)全面復(fù)工,，中國(guó)消費(fèi)者樂(lè)觀情緒升溫，消費(fèi)預(yù)期也逐漸發(fā)生變化,，與美國(guó)或歐洲消費(fèi)者相比,，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)多數(shù)消費(fèi)品類(lèi)均表現(xiàn)出更高的消費(fèi)意愿,。而未來(lái)6個(gè)月內(nèi)，中國(guó)消費(fèi)者愿意增加消費(fèi)的品類(lèi)中,，保險(xiǎn)排在第6位,。

保險(xiǎn)消費(fèi)需求的持續(xù)走高與今年2月爆發(fā)的新冠肺炎疫情不無(wú)關(guān)系。此次新冠肺炎疫情席卷全球, 給各國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)深遠(yuǎn)影響,。面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境動(dòng)蕩帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、自身健康風(fēng)險(xiǎn)的雙重壓力之下，不少人開(kāi)始考慮購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn),。

終身年金險(xiǎn)可滿(mǎn)足中長(zhǎng)期綜合需求

當(dāng)下,在大多數(shù)人的投資理財(cái)規(guī)劃中,，面對(duì)不同的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄目標(biāo)，都會(huì)有著不同的短期或中長(zhǎng)期需求,。但不得不承認(rèn)的是,，在風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)估的情況下，無(wú)論是 “倒金字塔型”養(yǎng)老,、子女教育或者疾病醫(yī)療支出,，都離不開(kāi)一筆“安全儲(chǔ)備金”來(lái)解決未來(lái)不確定性的資金問(wèn)題。選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品,，流動(dòng)性太差,？購(gòu)買(mǎi)債券基金，收益又不穩(wěn)定,？在此情況下,，一款兼具儲(chǔ)蓄及財(cái)富升值功能的終身年金類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不失為一個(gè)好選擇,。

目前,，傳統(tǒng)終身年金保險(xiǎn)有兩個(gè)較為明顯的優(yōu)勢(shì)。一是安全穩(wěn)健性,，在我國(guó)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全性不輸國(guó)債,，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益會(huì)跟隨經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期趨勢(shì)而變化。從長(zhǎng)期來(lái)看，在未來(lái)市場(chǎng)利率下行的預(yù)判中,，可以在低風(fēng)險(xiǎn)的情況下獲取穩(wěn)健收益,，即使未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、市場(chǎng)利率持續(xù)走低,，被保險(xiǎn)人也可以持續(xù)享有當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)時(shí)的產(chǎn)品收益率,。二是長(zhǎng)期持有性，傳統(tǒng)型終身年金險(xiǎn)是一筆伴隨終身的超長(zhǎng)期投資,，保險(xiǎn)期間可能會(huì)穿越若干個(gè)經(jīng)濟(jì)周期,，相比市場(chǎng)上各類(lèi)短期投資產(chǎn)品，終身年金保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得整個(gè)周期內(nèi)穩(wěn)定的投資收益,，更能滿(mǎn)足消費(fèi)者中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求,。

換言之，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)終身年金保險(xiǎn),，可通過(guò)前期的財(cái)務(wù)規(guī)劃換來(lái)后期持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流,。因此，對(duì)需要做好未來(lái)教育金,、婚嫁金,、養(yǎng)老金等中長(zhǎng)期資金規(guī)劃的消費(fèi)者而言，可以考慮購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

幾大特色凸顯產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

面對(duì)市場(chǎng)上不同客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化需求,，近日，富德生命人壽在銀行保險(xiǎn)渠道上線(xiàn)了 “富德生命金喜人生年金保險(xiǎn)”,，該產(chǎn)品既可用于教育金積累,、退休養(yǎng)老金的提前規(guī)劃，也可作為婚嫁金的提前儲(chǔ)備,?！啊鹣踩松俏覀?020年在銀保渠道主推的一款終身年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)主要是想讓客戶(hù)通過(guò)短期投入擁有長(zhǎng)期,、穩(wěn)定的財(cái)務(wù)規(guī)劃,，滿(mǎn)足客戶(hù)的綜合需求”，富德生命人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。

據(jù)了解 ,，該款產(chǎn)品投保年齡寬、可投保人群廣泛,，最高可達(dá)65周歲,，滿(mǎn)足了年長(zhǎng)者補(bǔ)充養(yǎng)老渠道的訴求。其次,，產(chǎn)品資金安全,、收益長(zhǎng)期確定，產(chǎn)品在投保時(shí)，便可長(zhǎng)期鎖定收益,，保單持有期間越長(zhǎng),，產(chǎn)品收益越高。交費(fèi)期滿(mǎn)后,，在余下的整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi),，保單價(jià)值穩(wěn)健增長(zhǎng)，特別適用于中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃,；第三,，功能豐富,，靈活滿(mǎn)足長(zhǎng)期需求,。投保該產(chǎn)品，在步入老年生活后,，將分別獲得生存金和祝壽金給付,，補(bǔ)充養(yǎng)老資金。此外,，客戶(hù)也可以通過(guò)減保,、保單貸款等方式靈活運(yùn)用資金，滿(mǎn)足子女教育,、婚嫁等理財(cái)需求,。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品需根據(jù)資金需求再做規(guī)劃

那么如何選擇適合自己的年金險(xiǎn)產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),，首先要分清楚自己的財(cái)務(wù)需求為短期還是長(zhǎng)期,，如果選擇可滿(mǎn)足長(zhǎng)期需求的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以根據(jù)未來(lái)的資金需求再做規(guī)劃,。

例如,，現(xiàn)年40歲的劉女士需要為自己做養(yǎng)老資金規(guī)劃。她根據(jù)個(gè)人生活水平及通貨膨脹水平推算,，在自己55歲退休以后,，除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶(hù)的現(xiàn)金流和其它投資收益之外，她還需每年2.4萬(wàn)元的資金以彌補(bǔ)養(yǎng)老缺口,。如果她選擇該產(chǎn)品,，可根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)狀況選擇每年交10萬(wàn)元，交6年,。在她60歲以后,，該產(chǎn)品將給付她每年2.4萬(wàn)元，且這筆現(xiàn)金流將伴隨她終身,，其生命越長(zhǎng)領(lǐng)得越久,。在70周歲、80周歲時(shí)，她還將分別獲得一筆28.66萬(wàn)元的祝壽金,。另外,，如果劉女士活到99歲時(shí)去世，其家人還將獲得一筆60萬(wàn)元的身故金,。（文/富德生命人壽）