主動創(chuàng)新謀變

面對財富管理巨大的市場,，光大銀行董事長李曉鵬2018年提出了“打造一流財富管理銀行”的愿景。在這一戰(zhàn)略目標(biāo)指引下,，光大銀行的“大財富管理”轉(zhuǎn)型在核心內(nèi)涵,、客戶范圍、產(chǎn)品架構(gòu),、渠道和服務(wù)模式等方面均有重大轉(zhuǎn)變,。在客戶范疇方面，從個人客戶拓展到公司客戶,、機(jī)構(gòu)客戶、政府客戶,；在產(chǎn)品方面,，除傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品外，還包括現(xiàn)金管理,、年金,、資產(chǎn)證券化、投資,、融資,、租賃以及代理等,；在服務(wù)渠道建設(shè)方面，物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道并重,。

“總體看,，財富管理市場的體量和增長空間有潛力。在中國市場,，做財富管理應(yīng)該是全面的財富管理,，即在客戶覆蓋、產(chǎn)品設(shè)計(jì),、服務(wù)以及風(fēng)控上都應(yīng)該更豐富,、更全面?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為,。

李曉鵬提出，進(jìn)入財富管理3.0時代,，財富管理理念需要強(qiáng)調(diào)“大”“真”“新”三大特征：“大”是指財富管理的客戶更加廣泛,、產(chǎn)品更加多元；“真”是指回歸財富管理的本源,；“新”是指適應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢,，財富管理進(jìn)入高科技、智能化新時代,。

2018年光大銀行財富管理銀行理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化,、投研專業(yè)化、風(fēng)控全面化,、基礎(chǔ)設(shè)施科技化等方面進(jìn)行了摸索和調(diào)整,，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本,。

具體而言,，通過創(chuàng)新產(chǎn)品體系推動凈值化轉(zhuǎn)型。在凈值化轉(zhuǎn)型背景下,，光大銀行資管業(yè)務(wù)第一時間創(chuàng)設(shè)了完全符合資管新規(guī)要求的“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系,，涉及多種資產(chǎn)配置類型和運(yùn)作模式，深受廣大投資者的青睞,。其中陽光金日添利,、陽光橙優(yōu)選配置、陽光碧機(jī)構(gòu)盈等多支產(chǎn)品均創(chuàng)下業(yè)內(nèi)首發(fā)記錄,，在凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程上走在市場前列,。

通過設(shè)立專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)提升資管硬實(shí)力。2018年7月，光大銀行資產(chǎn)管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團(tuán)隊(duì),，在研究方法上強(qiáng)調(diào)自上而下和自下而上結(jié)合,，挖掘內(nèi)外部研究資源，充分利用銀行信貸經(jīng)驗(yàn)和客戶資源,，建立了打通宏觀,、債券和權(quán)益的研究平臺，形成了宏觀-策略-行業(yè)-企業(yè)的“ 四位一體”研究體系,，實(shí)現(xiàn)了從宏觀到微觀,、從行業(yè)到企業(yè)、從股票到債券的全市場覆蓋,。該團(tuán)隊(duì)在服務(wù)內(nèi)部投資決策之外,，通過在公開媒體發(fā)表觀點(diǎn)和政策解讀分析報告，提升了“光大資管”的品牌效應(yīng),，形成了一定的市場影響力,。

通過打造全面風(fēng)險管理堅(jiān)實(shí)后盾。光大銀行在積極推進(jìn)資管轉(zhuǎn)型的工作中,，充分借鑒參考同業(yè)成熟資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),，科學(xué)制定制度規(guī)范，優(yōu)化組織架構(gòu),，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程,，充分厘清信用評級、風(fēng)險審批,、投資交易,、投后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的關(guān)系，合理設(shè)置崗位工作,，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)順暢,，同時避免多頭工作，實(shí)現(xiàn)全面,、全員,、全程的風(fēng)險管理,更好地適應(yīng)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

通過金融科技賦能銀行資管轉(zhuǎn)型,。凈值化下的銀行資管新時代的正式開啟,，讓銀行資管面臨的不是“彎道超車”，而是“換道競爭”,。在“換道競爭”時,，最緊迫的是要修好新的“跑道”，這個“跑道”就是支持資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的科技及運(yùn)營體系,。未來，銀行資管是一個全新的開始,，做好IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì),，按照“先規(guī)劃后建設(shè)”的思路開展,，最終實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)一體化、功能特色化,、實(shí)施階段化,、戰(zhàn)略真投入。

“大勢將至,，未來已來,。我們將堅(jiān)持不懈，努力探索做好財富管理,、服務(wù)大眾,，為財富管理理論與實(shí)踐貢獻(xiàn)自己的力量?！崩顣赠i如是說,。