中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月27日訊 今日，由國家重點(diǎn)新聞網(wǎng)站《中國網(wǎng)》,、新銳保險(xiǎn)媒體《今日保》(公號：Insurance_Today)聯(lián)合主辦的“2018中國保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”暨“中國鼎保險(xiǎn)行業(yè)頒獎(jiǎng)典禮”正在召開,。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長商敬國在上論壇上發(fā)表了演講,，他談到：“我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展,，要結(jié)合這個(gè)時(shí)代,，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到,，我們在新的科技浪潮下的轉(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型，而不是修修補(bǔ)補(bǔ),，如果還是這樣的話，我們這個(gè)行業(yè)就會(huì)被淘汰了,。要轉(zhuǎn)型就要有一個(gè)新的思路，我們這個(gè)時(shí)代是科技創(chuàng)新的時(shí)代,，科技的浪潮是行業(yè)，也是社會(huì)的共識,，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型、長期未來發(fā)展的主要引擎,。”

以下為部分演講實(shí)錄：

“新時(shí)代”大家都不陌生,，新時(shí)代就是說明我們和以前是不同的。我們現(xiàn)在的發(fā)展模式是要變的,，不光是保險(xiǎn)行業(yè)，其他行業(yè)都在變,，所以這個(gè)變是一個(gè)永恒的話題,。

我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展,，要結(jié)合這個(gè)時(shí)代,，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到,，我們在新的科技浪潮下的轉(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型，而不是修修補(bǔ)補(bǔ),，如果還是這樣的話,，我們這個(gè)行業(yè)就會(huì)被淘汰了,。轉(zhuǎn)型一定要有新思路，不能反反復(fù)復(fù)的轉(zhuǎn),，我們應(yīng)該跳出這種循環(huán)的誤區(qū)。

下面是轉(zhuǎn)型中需要探討的幾個(gè)問題,，大家要有一個(gè)清醒的認(rèn)識：

儲(chǔ)蓄類的保障產(chǎn)品。我們要回歸一個(gè)純粹的保障是很片面的,，我們壽險(xiǎn)行業(yè)很主要的一部分是長期儲(chǔ)蓄，我們知道現(xiàn)在歐洲和美國,，他們長期的養(yǎng)老金計(jì)劃，其實(shí)保險(xiǎn)公司是主要的參與者,，我們不能只追求保障,，這個(gè)會(huì)帶來外界對我們的誤解,。我們是長期儲(chǔ)蓄和保障都有的，不能偏向于某一方,，不能簡單的看待說我們保險(xiǎn)就是保障，保障是我們的起源,，但它絕對不是我們的終點(diǎn)。

躉交和期交,。很多人在市場上說期交的比躉交好，躉交不如期交,，我覺得這個(gè)不是很客觀,，這個(gè)和公司的策略是有關(guān)系的,，公司需要什么樣的產(chǎn)品匹配，它就要承擔(dān)什么樣的風(fēng)險(xiǎn),。這是監(jiān)管的政策,，不是說一個(gè)比另一個(gè)好。

個(gè)險(xiǎn)和銀保,，各有各存在的理由，取決于公司的策略,，滿足了不同客戶的需求，我們不能一窩蜂的從一個(gè)轉(zhuǎn)到另外一個(gè),，然后就說另外一個(gè)不好，我們要客觀的看待,。

公司盈利周期,。這也是我們行業(yè)多少年一直在討論的,，有人說7年、8年才能盈利,，其實(shí)是一個(gè)常識,，取決于公司的業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，才決定了你的盈利周期是多長,。這是由公司的投資者,，股東決定的,。有些常識和規(guī)律，我們行業(yè)確實(shí)需要不停的回歸到常識當(dāng)中去,，否則我們的行業(yè)會(huì)出現(xiàn)各種各樣不同的很奇怪的聲音。

規(guī)模和價(jià)值的平衡,。從理論上來說，有規(guī)模又有價(jià)值是最好的,，但是做到它的平衡可能并不那么容易，這取決于公司不同的發(fā)展階段,，看你公司風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,，來決定你是要規(guī)模還是要價(jià)值。只要你堅(jiān)守規(guī)則,，堅(jiān)守底線，我覺得這是公司的選擇,。

遵循企業(yè)一般規(guī)律,。其實(shí)我們壽險(xiǎn)行業(yè)并不是一個(gè)額外的不同的行業(yè),，它也是一個(gè)企業(yè)，只是商業(yè)模式不同,，所以它的盈利、費(fèi)用其實(shí)不是說我們這個(gè)行業(yè)獨(dú)有的,，我們這個(gè)行業(yè)就是要前期虧損嗎？我覺得不一定,。我們要遵從企業(yè)的一般規(guī)律，才能客觀和冷靜的看待我們這個(gè)行業(yè),。

短期收益和長期收益,。長期穩(wěn)定收益是我們行業(yè)競爭的優(yōu)勢,。前一段時(shí)間我們和銀行業(yè)探討第三支柱的時(shí)候就說到，如果拼短期收益的話我們拼不過基金行業(yè),。第三支柱要的是長期穩(wěn)定的收益，這是我們行業(yè)的優(yōu)勢,，所以我們一定把我們的優(yōu)勢說出來，而不要把我們的劣勢說出來,，所以我們是專門做長期投資的,，取得長期穩(wěn)定收益的,。

轉(zhuǎn)型的最終目的是不忘初心，就是我們保險(xiǎn)行業(yè),，包括壽險(xiǎn)行業(yè)成立之初是為誰的,。很簡單，剛才魏主任講了,，行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，行業(yè)都不可持續(xù)了,，你還能達(dá)到什么目的,？什么都達(dá)不到,。公司利益和客戶利益的平衡，客戶利益應(yīng)該放在前面,，當(dāng)發(fā)生沖突的時(shí)候，應(yīng)該是客戶利益在前面,，這是我們說的真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心,，客戶是我們未來行業(yè)成長的一個(gè)最基礎(chǔ)的,。能夠吸收和管理更多的風(fēng)險(xiǎn)，而不是說把風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移走了,，那我們保險(xiǎn)行業(yè)就沒有必要存在了。

所以我們有能力能夠管理更多的風(fēng)險(xiǎn),，這才是我們行業(yè)真正能夠發(fā)展起來的基石,。我們的周期再怎么波折,，我們壽險(xiǎn)行業(yè)是壓艙石,，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的壓艙石，不是跟著經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)而波動(dòng)的,。我們的本質(zhì)是它可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，我們才能得到社會(huì)的認(rèn)同,，得到國家的認(rèn)同，讓客戶有更好的對美好生活的獲得感,，客戶是我們這個(gè)行業(yè)發(fā)展的衣食父母,。如果我們丟掉這種信念的話，我們的發(fā)展肯定是不可持續(xù)的,。

中國壽險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型新思路

要轉(zhuǎn)型就要有一個(gè)新的思路,，我們這個(gè)時(shí)代是科技創(chuàng)新的時(shí)代，科技的浪潮是行業(yè),，也是社會(huì)的共識,，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型，長期未來發(fā)展的主要引擎,。我們未來的轉(zhuǎn)型應(yīng)該是革命性的,，變革性的，是真正的轉(zhuǎn)型,，而不是對于我們行業(yè)修修補(bǔ)補(bǔ),。未來科技將會(huì)主導(dǎo)，這會(huì)逐漸變成一個(gè)現(xiàn)實(shí),。我們作為壽險(xiǎn)行業(yè),，管理我們生命周期風(fēng)險(xiǎn)的,，肯定要注入更多的科技因素,，這個(gè)大方向不能偏離。所以科技不僅僅是提供服務(wù)效率,，更是豐富風(fēng)險(xiǎn)管理的工具,，讓我們承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)我們以前不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),，這才是我們行業(yè)真正發(fā)展的時(shí)候需要我們做的,。

我們行業(yè)也在探索當(dāng)中,，主要包括四個(gè)方面：銷售管理,、運(yùn)營管理,、客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理,，我們都在進(jìn)行探索。我們的應(yīng)用還是很初級的,，很碎片化，我們只是在某一個(gè)領(lǐng)域,，某一個(gè)鏈條,，某一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上在用,，不是系統(tǒng)化的,，投入和產(chǎn)出不成比例,，也有一些公司投入很大,，但是產(chǎn)出很小,，相當(dāng)于對于科技的應(yīng)用認(rèn)識得還不是特別清楚,。管理層缺乏戰(zhàn)略思想,，管理層對于科技的接受度不是很高,。還是作為一個(gè)輔助工具，沒有真正改變我們經(jīng)營管理的實(shí)質(zhì),。

科技應(yīng)該滲透到公司長期戰(zhàn)略中,，并逐步實(shí)施，應(yīng)該堅(jiān)持公司的長期戰(zhàn)略,。我們行業(yè)的中國平安對科技的運(yùn)用和對科技的重視是前所未有的,，大家可以好好研究一下。公司的長期戰(zhàn)略應(yīng)該體現(xiàn)在核心競爭力科技的基因,，管理層必須要有科技思維,。如果管理層都不重視，下面的部門肯定都是一些枝節(jié)的做一些很小的改變,。所以新的科技浪潮將會(huì)以更快的速度淘汰劣勢的公司,。

我們知道行業(yè)退出也是很少的，在科技浪潮下,，有些公司真的是要退出的,，這種速度比我們想像得更快。我們知道行業(yè)都是做百年老店的,，百年的行業(yè),，所以科技無疑是下一個(gè)百年的主動(dòng)力，這個(gè)肯定是職場未來成為百年公司的下一個(gè)主動(dòng)力,。在金融行業(yè)里面,，壽險(xiǎn)業(yè)對于科技的需求也是最大的,，我們管理人的風(fēng)險(xiǎn)要比管理儲(chǔ)蓄復(fù)雜得多,。只有金融科技,，才有可能讓客戶有更好的體驗(yàn),。

科技對壽險(xiǎn)業(yè)的改變應(yīng)該是根本性、實(shí)質(zhì)性的改變,。首先是成本下降,，這是一直困擾我們行業(yè)的,，我們成本一直下不來,，因?yàn)槲覀冞€在用傳統(tǒng)的方式作業(yè),。運(yùn)營的效率肯定是大大提高的，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在運(yùn)營負(fù)荷已經(jīng)到了最高限,，我們的業(yè)務(wù)保障在增加，后臺其實(shí)是壓力越來越大的,，他們在公司里面是最忙的，加班是最多的,。風(fēng)險(xiǎn)承受的能力也會(huì)超過以往的時(shí)期。在銷售模式上,，真正實(shí)現(xiàn)從我們推銷型到真正的服務(wù)型的轉(zhuǎn)變。公司的管理層級也會(huì)壓縮到最小級,，我們一直說這么長的鏈條管理層級，很簡單,，這種固定成本,，沒有一點(diǎn)保費(fèi)收入也要每天支出的。所以我們的管理層只有在科技因素的作用下,，才有可能減到最小級。產(chǎn)品的定價(jià)也越來越個(gè)性化,，我們的產(chǎn)品因?yàn)榫愕脑颍谴髷?shù)法則,，我想未來也有可能受到挑戰(zhàn),，也有可能我們把風(fēng)險(xiǎn)的分類分得更細(xì),，不用大數(shù)法則，我們也可以定價(jià)。

科技的應(yīng)用方面我們和歐美發(fā)達(dá)國家差得并不遠(yuǎn),，甚至有些方面還超過了發(fā)達(dá)國家，我們是在同一起跑線上的,。全球科技創(chuàng)新浪潮會(huì)把我們行業(yè)拉到同一個(gè)起跑線上，我覺得這也是難得的機(jī)遇,，這是挑戰(zhàn),，也是一個(gè)機(jī)遇。因?yàn)槲覀冎?，我們以前和他們在管理上差距很大，但是現(xiàn)在在科技浪潮的推動(dòng)下,，我們的起跑線是在一起了。所以擁抱科技是一個(gè)唯一的選擇,。

當(dāng)然也帶來了挑戰(zhàn)，舊的基礎(chǔ)設(shè)施,，為什么我們中國的壽險(xiǎn)業(yè)是有可能超越的,？因?yàn)檫^去歷史的積累，應(yīng)用了基礎(chǔ)的模式和基礎(chǔ)設(shè)施,，想想改變其實(shí)是很難的，他不可能選擇另外一套機(jī)制,，是逐漸改變的。我們大部分都是新興的公司,，所以我們的改變應(yīng)該是很快的，船小好掉頭,。未來的不確定性增加,，過去積累的經(jīng)驗(yàn)對未來的幫助也越來越小,。這對于我們行業(yè)的改變是革命性的，舊模式到新模式的過渡也會(huì)有迷茫,，有的公司不甘心,，還想去嘗試以前的模式,。

但是歷史的趨勢已經(jīng)決定了,，這個(gè)是不可能的,。所以科技創(chuàng)新使行業(yè)兩級分化，我在一個(gè)財(cái)經(jīng)的論壇上也說過,，兩極分化是好事,，有可能大家離得越來越遠(yuǎn)，有可能離得越來越近,，有可能后來的公司能夠追趕上前面的公司,，當(dāng)然信息安全和客戶隱私問題也更為突出。

中國壽險(xiǎn)業(yè)的未來展望

我們的壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)變得越來越簡單易懂,。公司將會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的供應(yīng)商,，我們做我們自己擅長的。產(chǎn)業(yè)鏈分工更細(xì),，供應(yīng)成本越來越低,。科技創(chuàng)新將會(huì)改變行業(yè)發(fā)展路徑,，按照我們原來的經(jīng)驗(yàn),，按照我們預(yù)想的軌跡走?？萍紕?chuàng)新為大公司和中小公司都帶來新的發(fā)展機(jī)遇,，就看你對科技怎么運(yùn)用。特別是健康險(xiǎn)和養(yǎng)老金我們一直發(fā)展不起來,，因?yàn)槲覀兊墓芾砟Ｊ讲恢С?，這個(gè)成本太高了，而科技因素可以使我們的成本降低,，這也使兩類未來主要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)成為可能,。

簡單做一個(gè)小結(jié)。我覺得40年的改革開放,，我們行業(yè)確實(shí)受益很多,，我們要感謝這個(gè)時(shí)代。中國壽險(xiǎn)業(yè)的增長驅(qū)動(dòng)力主要是來自于人力資本等一些傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素的投入,，我們必須正視這一點(diǎn),。包括我們借鑒發(fā)達(dá)國家的一些經(jīng)驗(yàn)，才走完了西方上百年走的路,，但是這些增長的動(dòng)力消失的是越來越快的,。行業(yè)的轉(zhuǎn)型不是簡單的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的修修補(bǔ)補(bǔ)，而是標(biāo)本兼治,。

我們最終轉(zhuǎn)型的目的要清楚,，要是客戶價(jià)值、公司價(jià)值、員工價(jià)值的最佳平衡,，從而真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值最大化,。因?yàn)槲覀冃袠I(yè)也是特殊，有的公司說我們行業(yè)是做慈善的,，我覺得這是有道理的,，我們真的是幫助人的。既然我們有這個(gè)使命,，實(shí)現(xiàn)我們社會(huì)價(jià)值的最大化,，我們要一直考慮到這個(gè)目的，成為經(jīng)濟(jì)增長的壓艙石,，真正滿足人民對美好生活的向往,，所以我們行業(yè)是最接近實(shí)現(xiàn)對人民生活美好向往的一個(gè)行業(yè)。

全球科技的創(chuàng)新浪潮下,，我們也有這個(gè)信心,，能夠在下一個(gè)科技浪費(fèi)下走在行業(yè)的前端，所以我們站在了轉(zhuǎn)折發(fā)展的機(jī)遇期,。但是科技引擎將會(huì)是變革和創(chuàng)新我們行業(yè)的主動(dòng)力,，也是解決我們轉(zhuǎn)型發(fā)展當(dāng)中諸多問題的主要工具。因?yàn)槲覀兊霓D(zhuǎn)型反復(fù)了無數(shù)次,，我覺得科技因素能夠解決好多問題,。如人民我們急需的健康險(xiǎn)和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)突破。成功轉(zhuǎn)型的壽險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)揮自己的作用,，成為經(jīng)濟(jì)增長的壓艙石,。