中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月27日訊 今日,，由國家重點(diǎn)新聞網(wǎng)站《中國網(wǎng)》、新銳保險媒體《今日?！?公號：Insurance_Today)聯(lián)合主辦的“2018中國保險轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”暨“中國鼎保險行業(yè)頒獎典禮”正在召開,。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在上論壇上發(fā)表了演講，他談到：“我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展,，要結(jié)合這個時代,，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到,，我們在新的科技浪潮下的轉(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型,，而不是修修補(bǔ)補(bǔ)，如果還是這樣的話,，我們這個行業(yè)就會被淘汰了,。要轉(zhuǎn)型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創(chuàng)新的時代,，科技的浪潮是行業(yè),，也是社會的共識，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型,、長期未來發(fā)展的主要引擎,。”

以下為部分演講實(shí)錄：

“新時代”大家都不陌生,，新時代就是說明我們和以前是不同的,。我們現(xiàn)在的發(fā)展模式是要變的，不光是保險行業(yè),，其他行業(yè)都在變,，所以這個變是一個永恒的話題。

我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展,，要結(jié)合這個時代,，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到,，我們在新的科技浪潮下的轉(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型,，而不是修修補(bǔ)補(bǔ),，如果還是這樣的話，我們這個行業(yè)就會被淘汰了,。轉(zhuǎn)型一定要有新思路,，不能反反復(fù)復(fù)的轉(zhuǎn)，我們應(yīng)該跳出這種循環(huán)的誤區(qū),。

下面是轉(zhuǎn)型中需要探討的幾個問題,，大家要有一個清醒的認(rèn)識：

儲蓄類的保障產(chǎn)品。我們要回歸一個純粹的保障是很片面的,，我們壽險行業(yè)很主要的一部分是長期儲蓄,，我們知道現(xiàn)在歐洲和美國，他們長期的養(yǎng)老金計(jì)劃,，其實(shí)保險公司是主要的參與者,，我們不能只追求保障，這個會帶來外界對我們的誤解,。我們是長期儲蓄和保障都有的,，不能偏向于某一方，不能簡單的看待說我們保險就是保障,，保障是我們的起源,，但它絕對不是我們的終點(diǎn),。

躉交和期交,。很多人在市場上說期交的比躉交好，躉交不如期交,，我覺得這個不是很客觀,，這個和公司的策略是有關(guān)系的，公司需要什么樣的產(chǎn)品匹配,，它就要承擔(dān)什么樣的風(fēng)險,。這是監(jiān)管的政策，不是說一個比另一個好,。

個險和銀保,，各有各存在的理由，取決于公司的策略,，滿足了不同客戶的需求,，我們不能一窩蜂的從一個轉(zhuǎn)到另外一個，然后就說另外一個不好,，我們要客觀的看待,。

公司盈利周期。這也是我們行業(yè)多少年一直在討論的,，有人說7年,、8年才能盈利,，其實(shí)是一個常識，取決于公司的業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，才決定了你的盈利周期是多長,。這是由公司的投資者，股東決定的,。有些常識和規(guī)律,，我們行業(yè)確實(shí)需要不停的回歸到常識當(dāng)中去，否則我們的行業(yè)會出現(xiàn)各種各樣不同的很奇怪的聲音,。

規(guī)模和價值的平衡,。從理論上來說，有規(guī)模又有價值是最好的,，但是做到它的平衡可能并不那么容易,，這取決于公司不同的發(fā)展階段，看你公司風(fēng)險的承受能力,，來決定你是要規(guī)模還是要價值,。只要你堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守底線,，我覺得這是公司的選擇,。

遵循企業(yè)一般規(guī)律。其實(shí)我們壽險行業(yè)并不是一個額外的不同的行業(yè),，它也是一個企業(yè),，只是商業(yè)模式不同，所以它的盈利,、費(fèi)用其實(shí)不是說我們這個行業(yè)獨(dú)有的,，我們這個行業(yè)就是要前期虧損嗎？我覺得不一定,。我們要遵從企業(yè)的一般規(guī)律,，才能客觀和冷靜的看待我們這個行業(yè)。

短期收益和長期收益,。長期穩(wěn)定收益是我們行業(yè)競爭的優(yōu)勢,。前一段時間我們和銀行業(yè)探討第三支柱的時候就說到，如果拼短期收益的話我們拼不過基金行業(yè),。第三支柱要的是長期穩(wěn)定的收益,，這是我們行業(yè)的優(yōu)勢，所以我們一定把我們的優(yōu)勢說出來,，而不要把我們的劣勢說出來,，所以我們是專門做長期投資的，取得長期穩(wěn)定收益的。

轉(zhuǎn)型的最終目的是不忘初心,，就是我們保險行業(yè),，包括壽險行業(yè)成立之初是為誰的。很簡單,，剛才魏主任講了,，行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，行業(yè)都不可持續(xù)了,，你還能達(dá)到什么目的,？什么都達(dá)不到。公司利益和客戶利益的平衡,，客戶利益應(yīng)該放在前面,，當(dāng)發(fā)生沖突的時候，應(yīng)該是客戶利益在前面,，這是我們說的真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心,，客戶是我們未來行業(yè)成長的一個最基礎(chǔ)的。能夠吸收和管理更多的風(fēng)險,，而不是說把風(fēng)險都轉(zhuǎn)移走了,，那我們保險行業(yè)就沒有必要存在了。

所以我們有能力能夠管理更多的風(fēng)險,，這才是我們行業(yè)真正能夠發(fā)展起來的基石,。我們的周期再怎么波折，我們壽險行業(yè)是壓艙石,，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的壓艙石,，不是跟著經(jīng)濟(jì)的波動而波動的。我們的本質(zhì)是它可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì),，我們才能得到社會的認(rèn)同,，得到國家的認(rèn)同,，讓客戶有更好的對美好生活的獲得感,，客戶是我們這個行業(yè)發(fā)展的衣食父母。如果我們丟掉這種信念的話,，我們的發(fā)展肯定是不可持續(xù)的,。

中國壽險業(yè)的轉(zhuǎn)型新思路

要轉(zhuǎn)型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創(chuàng)新的時代,，科技的浪潮是行業(yè),，也是社會的共識，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型,，長期未來發(fā)展的主要引擎,。我們未來的轉(zhuǎn)型應(yīng)該是革命性的，變革性的,，是真正的轉(zhuǎn)型,，而不是對于我們行業(yè)修修補(bǔ)補(bǔ),。未來科技將會主導(dǎo)，這會逐漸變成一個現(xiàn)實(shí),。我們作為壽險行業(yè),，管理我們生命周期風(fēng)險的，肯定要注入更多的科技因素,，這個大方向不能偏離,。所以科技不僅僅是提供服務(wù)效率，更是豐富風(fēng)險管理的工具,，讓我們承擔(dān)更多的風(fēng)險,，承擔(dān)我們以前不能承擔(dān)的風(fēng)險，這才是我們行業(yè)真正發(fā)展的時候需要我們做的,。

我們行業(yè)也在探索當(dāng)中,，主要包括四個方面：銷售管理、運(yùn)營管理,、客戶管理和風(fēng)險管理,，我們都在進(jìn)行探索。我們的應(yīng)用還是很初級的,，很碎片化,，我們只是在某一個領(lǐng)域，某一個鏈條,，某一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上在用,，不是系統(tǒng)化的，投入和產(chǎn)出不成比例,，也有一些公司投入很大,，但是產(chǎn)出很小，相當(dāng)于對于科技的應(yīng)用認(rèn)識得還不是特別清楚,。管理層缺乏戰(zhàn)略思想,，管理層對于科技的接受度不是很高。還是作為一個輔助工具,，沒有真正改變我們經(jīng)營管理的實(shí)質(zhì),。

科技應(yīng)該滲透到公司長期戰(zhàn)略中，并逐步實(shí)施,，應(yīng)該堅(jiān)持公司的長期戰(zhàn)略,。我們行業(yè)的中國平安對科技的運(yùn)用和對科技的重視是前所未有的，大家可以好好研究一下,。公司的長期戰(zhàn)略應(yīng)該體現(xiàn)在核心競爭力科技的基因,，管理層必須要有科技思維。如果管理層都不重視，下面的部門肯定都是一些枝節(jié)的做一些很小的改變,。所以新的科技浪潮將會以更快的速度淘汰劣勢的公司,。

我們知道行業(yè)退出也是很少的，在科技浪潮下,，有些公司真的是要退出的,，這種速度比我們想像得更快。我們知道行業(yè)都是做百年老店的,，百年的行業(yè),，所以科技無疑是下一個百年的主動力，這個肯定是職場未來成為百年公司的下一個主動力,。在金融行業(yè)里面,，壽險業(yè)對于科技的需求也是最大的，我們管理人的風(fēng)險要比管理儲蓄復(fù)雜得多,。只有金融科技,，才有可能讓客戶有更好的體驗(yàn)。

科技對壽險業(yè)的改變應(yīng)該是根本性,、實(shí)質(zhì)性的改變,。首先是成本下降，這是一直困擾我們行業(yè)的,，我們成本一直下不來,，因?yàn)槲覀冞€在用傳統(tǒng)的方式作業(yè)。運(yùn)營的效率肯定是大大提高的,，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在運(yùn)營負(fù)荷已經(jīng)到了最高限,，我們的業(yè)務(wù)保障在增加，后臺其實(shí)是壓力越來越大的,，他們在公司里面是最忙的,，加班是最多的。風(fēng)險承受的能力也會超過以往的時期,。在銷售模式上,，真正實(shí)現(xiàn)從我們推銷型到真正的服務(wù)型的轉(zhuǎn)變。公司的管理層級也會壓縮到最小級,，我們一直說這么長的鏈條管理層級,，很簡單，這種固定成本,，沒有一點(diǎn)保費(fèi)收入也要每天支出的。所以我們的管理層只有在科技因素的作用下,，才有可能減到最小級,。產(chǎn)品的定價也越來越個性化，我們的產(chǎn)品因?yàn)榫愕脑颍谴髷?shù)法則,，我想未來也有可能受到挑戰(zhàn),，也有可能我們把風(fēng)險的分類分得更細(xì)，不用大數(shù)法則,，我們也可以定價,。

科技的應(yīng)用方面我們和歐美發(fā)達(dá)國家差得并不遠(yuǎn)，甚至有些方面還超過了發(fā)達(dá)國家,，我們是在同一起跑線上的,。全球科技創(chuàng)新浪潮會把我們行業(yè)拉到同一個起跑線上，我覺得這也是難得的機(jī)遇,，這是挑戰(zhàn),，也是一個機(jī)遇。因?yàn)槲覀冎?，我們以前和他們在管理上差距很大,，但是現(xiàn)在在科技浪潮的推動下，我們的起跑線是在一起了,。所以擁抱科技是一個唯一的選擇,。

當(dāng)然也帶來了挑戰(zhàn)，舊的基礎(chǔ)設(shè)施,，為什么我們中國的壽險業(yè)是有可能超越的,？因?yàn)檫^去歷史的積累，應(yīng)用了基礎(chǔ)的模式和基礎(chǔ)設(shè)施,，想想改變其實(shí)是很難的,，他不可能選擇另外一套機(jī)制，是逐漸改變的,。我們大部分都是新興的公司,，所以我們的改變應(yīng)該是很快的，船小好掉頭,。未來的不確定性增加,，過去積累的經(jīng)驗(yàn)對未來的幫助也越來越小。這對于我們行業(yè)的改變是革命性的,，舊模式到新模式的過渡也會有迷茫,，有的公司不甘心，還想去嘗試以前的模式,。

但是歷史的趨勢已經(jīng)決定了,，這個是不可能的。所以科技創(chuàng)新使行業(yè)兩級分化,，我在一個財(cái)經(jīng)的論壇上也說過,，兩極分化是好事,，有可能大家離得越來越遠(yuǎn)，有可能離得越來越近,，有可能后來的公司能夠追趕上前面的公司,，當(dāng)然信息安全和客戶隱私問題也更為突出。

中國壽險業(yè)的未來展望

我們的壽險產(chǎn)品會變得越來越簡單易懂,。公司將會成為風(fēng)險管理機(jī)制的供應(yīng)商,，我們做我們自己擅長的。產(chǎn)業(yè)鏈分工更細(xì),，供應(yīng)成本越來越低,。科技創(chuàng)新將會改變行業(yè)發(fā)展路徑,，按照我們原來的經(jīng)驗(yàn),，按照我們預(yù)想的軌跡走?？萍紕?chuàng)新為大公司和中小公司都帶來新的發(fā)展機(jī)遇,，就看你對科技怎么運(yùn)用。特別是健康險和養(yǎng)老金我們一直發(fā)展不起來,，因?yàn)槲覀兊墓芾砟Ｊ讲恢С?，這個成本太高了，而科技因素可以使我們的成本降低,，這也使兩類未來主要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)成為可能,。

簡單做一個小結(jié)。我覺得40年的改革開放,，我們行業(yè)確實(shí)受益很多,，我們要感謝這個時代。中國壽險業(yè)的增長驅(qū)動力主要是來自于人力資本等一些傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素的投入,，我們必須正視這一點(diǎn),。包括我們借鑒發(fā)達(dá)國家的一些經(jīng)驗(yàn)，才走完了西方上百年走的路,，但是這些增長的動力消失的是越來越快的,。行業(yè)的轉(zhuǎn)型不是簡單的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的修修補(bǔ)補(bǔ)，而是標(biāo)本兼治,。

我們最終轉(zhuǎn)型的目的要清楚,，要是客戶價值、公司價值,、員工價值的最佳平衡,，從而真正實(shí)現(xiàn)社會價值最大化。因?yàn)槲覀冃袠I(yè)也是特殊,，有的公司說我們行業(yè)是做慈善的,，我覺得這是有道理的,，我們真的是幫助人的,。既然我們有這個使命,，實(shí)現(xiàn)我們社會價值的最大化，我們要一直考慮到這個目的,，成為經(jīng)濟(jì)增長的壓艙石,，真正滿足人民對美好生活的向往，所以我們行業(yè)是最接近實(shí)現(xiàn)對人民生活美好向往的一個行業(yè),。

全球科技的創(chuàng)新浪潮下,，我們也有這個信心，能夠在下一個科技浪費(fèi)下走在行業(yè)的前端,，所以我們站在了轉(zhuǎn)折發(fā)展的機(jī)遇期,。但是科技引擎將會是變革和創(chuàng)新我們行業(yè)的主動力，也是解決我們轉(zhuǎn)型發(fā)展當(dāng)中諸多問題的主要工具,。因?yàn)槲覀兊霓D(zhuǎn)型反復(fù)了無數(shù)次,，我覺得科技因素能夠解決好多問題。如人民我們急需的健康險和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)突破,。成功轉(zhuǎn)型的壽險業(yè)逐步發(fā)揮自己的作用,，成為經(jīng)濟(jì)增長的壓艙石。