打好“組合拳”紓解民營企業(yè)融資困境——訪中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清

新華社北京11月8日電題：打好“組合拳”紓解民營企業(yè)融資困境——訪中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清

民營企業(yè)座談會(huì)近日在北京召開,，為紓解民營企業(yè)融資困境指明了方向。圍繞座談會(huì)相關(guān)內(nèi)容,，記者近日采訪了中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清。

充分調(diào)動(dòng)信貸,、債券,、股權(quán)、理財(cái),、信托,、保險(xiǎn)等各類金融資源

記者：金融管理部門在支持民營企業(yè)方面采取了哪些措施？

郭樹清：金融管理部門針對(duì)民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題,，采取了一系列措施,，用實(shí)際行動(dòng)解決民營企業(yè)發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問題,，助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展,。

一是“穩(wěn)”。穩(wěn)定融資,、穩(wěn)定信心,、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文,，提出多方面具體措施。截至9月末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一,，增幅還在繼續(xù)上升。

二是“改”,。改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,。預(yù)計(jì)全年小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿完成,。

三是“拓”。拓寬民營企業(yè)融資渠道,，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道,，充分調(diào)動(dòng)信貸、債券,、股權(quán)、理財(cái),、信托,、保險(xiǎn)等各類金融資源,。

四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置,，盤活信貸存量,，推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股，建立聯(lián)合授信機(jī)制,，騰出更多資金支持民營企業(yè),。

五是“降”。多措并舉降低民營企業(yè)融資成本,，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程,、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。截至三季度末,，18家主要商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn),，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn),，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

爭取三年以后,，銀行業(yè)對(duì)民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%

記者：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo),，會(huì)不會(huì)針對(duì)民營企業(yè)提出類似的政策目標(biāo)要求,？

郭樹清：銀保監(jiān)會(huì)在今年年初針對(duì)小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo),。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平,；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。

截至10月末,，銀行業(yè)已完成“兩增兩控”目標(biāo),，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化,。

從民營企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%,，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%,。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配,、不相適應(yīng),。

長遠(yuǎn)來看,，銀行業(yè)對(duì)民營企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重,。因此，對(duì)民營企業(yè)金融服務(wù),，我們也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo),，讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對(duì)民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),，即在新增的公司類貸款中,，大型銀行對(duì)民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3,，爭取三年以后,，銀行業(yè)對(duì)民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

記者：近期銀行保險(xiǎn)業(yè)在化解民營企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面有哪些舉措,？

郭樹清：近期有幾項(xiàng)措施,，各方比較關(guān)注。

一是按照“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”相關(guān)要求,，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開向社會(huì)征求意見,。目前反應(yīng)整體積極正面,，本月下旬將正式發(fā)布，預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營企業(yè),。

二是對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn),，特別是面臨平倉的民營企業(yè)，在不強(qiáng)行平倉的基礎(chǔ)上,，“一戶一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),、制定方案，采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式,，穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),。總體來看,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),，沒有出現(xiàn)平倉踩踏。

三是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì),，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。目前已有3只專項(xiàng)產(chǎn)品落地,，規(guī)模合計(jì)380億元。

讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做,、能夠做,、也會(huì)做民營企業(yè)業(yè)務(wù)

記者：下一步銀保監(jiān)會(huì)將如何引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營企業(yè)的支持力度？

郭樹清：關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對(duì)民營企業(yè)“敢貸,、能貸,、愿貸”的信貸文化，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做,、能夠做,、也會(huì)做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。

所謂“敢貸”,，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé),、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度,。

所謂“能貸”,，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜,，制定專門的授信政策,，下放審批權(quán)限，單列信貸額度,，確保對(duì)民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間,。

所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),，重新審視,、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工積極性,、能動(dòng)性,。

——要對(duì)國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待,。評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè),，不要看它的所有制，不要看它的規(guī)模大小,，主要還是看它的治理結(jié)構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)控制能力,、技術(shù)發(fā)展水平和市場(chǎng)需求情況。要明確規(guī)定,，銀行在信貸政策,、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視,。

——銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機(jī)制,，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化,、提升差別化利率定價(jià)能力,、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式,，縮短民營企業(yè)融資鏈條,，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本,。

——繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī),、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為,，對(duì)群眾反映的銀行對(duì)民營企業(yè)亂收費(fèi),、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤,、借貸搭售,、克扣貸款額度、不合理延長融資鏈條等問題,，要加大整改問責(zé)力度,。

——要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用,，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保(反擔(dān)保)費(fèi),、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為,。