導讀

　　6月22日,，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析數(shù)據(jù)顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險保費規(guī)模同比增長為140%,，明顯高于保險行業(yè)總體20%的保費增長速度,。

　　本報記者 李致鴻 北京報道

　　旅行保險似乎正成為互聯(lián)網(wǎng)的“寵兒”。

　　6月22日,，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析數(shù)據(jù)顯示,，2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險保費規(guī)模同比增長為140%，明顯高于保險行業(yè)總體20%的保費增長速度,。

　　對于其中的原因,，一是因為在線旅游市場以及其在整個旅游業(yè)的滲透率正在快速增長,，二是互聯(lián)網(wǎng)渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險的門檻。更重要的是,，互聯(lián)網(wǎng)旅行保險的發(fā)展為其細分化,、定制化提供了可能性，推動了其自身的創(chuàng)新發(fā)展,。

　　在線旅游市場滲透率超過10%

　　互聯(lián)網(wǎng)旅行保險的火熱,，折射出用戶消費習慣的改變。

　　以螞蟻金服發(fā)布的最新數(shù)據(jù)為例,，在支付寶的保險平臺上,，6月3日和6月8日，投保旅行保險的用戶數(shù)是當月其他日期的兩倍,，說明用戶主動購買保險的意識增強,。

　　對此，螞蟻金服保險平臺產(chǎn)品總監(jiān)林顧強對21世紀經(jīng)濟報道記者解釋稱,，“在剛剛過去的端午假期,，不少用戶選擇在端午當天出游，或者是連上之前的周末拼成八天長假,，而6月3日和6月8日分別是八天和三天長假的前一天,。這和購買機票時順帶一份航空意外保險不同，說明用戶確實具備了通過互聯(lián)網(wǎng)渠道主動購買保險的意識,?！?/p>

　　同時，安聯(lián)財險個人險事業(yè)部總經(jīng)理吳臻也在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示,，“在安聯(lián)的旅行保險銷售中，今年線上渠道占比首次反超線下,，達到58%,，而這一數(shù)字在2014年僅有41%?！?/p>

　　互聯(lián)網(wǎng)旅行保險為什么如此之火,？

　　“互聯(lián)網(wǎng)旅行保險的高速增長主要是受到兩方面因素的帶動，一方面,，因為在線旅游市場過去兩年的增速都在40%以上,，其在整個旅游業(yè)的滲透率已經(jīng)超過10%，達到2011年的兩倍,，這自然會帶動旅行險的線上化,；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險的門檻,，大量自由行消費者,，成為了旅行保險的新用戶,。”林顧強給出了上述答案,。

　　互聯(lián)網(wǎng)為定制化提供可能

　　在吳臻眼中,，“互聯(lián)網(wǎng)渠道意味著大量的新市場、以及各種細分化,、定制化的可能性”,。

　　事實上，互聯(lián)網(wǎng)對于旅行保險而言,，不僅意味著銷售渠道,，還在反向推動保險產(chǎn)品的創(chuàng)新?！耙酝?，旅行保險比較傾向于綜合型，也就是說一個產(chǎn)品包含了對旅途中多種意外狀況的保障,，包括人身意外,、被困、醫(yī)療,、財產(chǎn)損失,、行李丟失、行程延誤等,。目前,，這類產(chǎn)品依舊非常暢銷，因為其覆蓋面廣,、相對省心,。不過，由于互聯(lián)網(wǎng)的長尾能力,，另一類針對細分需求的旅行保險產(chǎn)品也在涌現(xiàn),，比如保障全年的飛機意外風險、戶外運動風險,、航班取消風險等,。”

　　林顧強舉例說道,，“此前,，螞蟻金服聯(lián)合保險公司推出過一款機票退票險，上線后賠付率達到190%,，但隨后卻成功將賠付率降低至合理水平,，方法正是利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)，將購票者的年齡,、消費習慣,、歷史退票記錄,、買機票的時間、起降地的天氣,、不同機場的管理水平等因子置入模型中,，計算每一張機票的退票概率，并據(jù)此給這款機票退票險做了一套"千人千面 " 的定價,?！?/p>

　　21世紀經(jīng)濟報道記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士普遍認為,，旅行保險規(guī)模的高速增長還只是一個開端,，互聯(lián)網(wǎng)和旅行保險深入的化學反應更值得期待。

　　吳臻分析稱,，“服務性的提高,，正是保險公司希望嘗試的方向，比如能否動態(tài)地與用戶互動,，能否幫助用戶在第一時間了解到當?shù)刈⒁馐马?。我們希望更好地將理賠與服務線上化，并與落地服務網(wǎng)絡相結(jié)合,，甚至結(jié)合相關(guān)信用數(shù)據(jù)來進行差異化,。”

　　對此,，林顧強表示認同,。“在互聯(lián)網(wǎng)與旅行保險結(jié)合所帶來的價值中,，投保渠道是一方面,，投保后的服務創(chuàng)新具備巨大空間，比如對用戶的旅程進行全流程關(guān)懷,、提供便捷的在線理賠等,。保險產(chǎn)品和用戶，借助移動互聯(lián)網(wǎng),，未來是可以更高頻地互動起來的?！?/p>