非法集資的定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,。

非法集資的特征

非法集資具備非法性,、公開性,、利誘性、社會性四個特征：

1. 未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金,；

2. 通過媒體,、推介會、傳單,、手機短信等途徑向社會公開宣傳,；

3. 承諾在一定期限內以貨幣、實物,、股權等方式還本付息或者給付回報,；

4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的表現形式

非法集資活動涉及內容廣泛,，表現形式多樣,，主要有以下幾種：

1. 不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售,、售后包租,、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的,；

2. 以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的,；

3. 以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）,、聯合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的,；

4. 不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品,、提供服務為主要目的,，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的,；

5. 不具有發(fā)行股票,、債券的真實內容，以虛假轉讓股權,、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的,；

6. 不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金,、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的,；

7. 不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司,、偽造保險單據等方式非法吸收資金的,；

8. 以投資入股的方式非法吸收資金的；

9. 以委托理財的方式非法吸收資金的,；

10. 利用民間“會”,、“社”等組織非法吸收資金的,；

11. 其他非法吸收資金的行為。

近年來,，非法集資的形式花樣翻新,，發(fā)現有以下幾種新的典型形式：

1. 假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策,，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2. 非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資,。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產品；二是虛構借款方,，以提供借款擔保名義非法吸收資金,。

3. 打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,，假冒或者虛構國際知名公司設立網站,，并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股,、境外上市,、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,，然后關閉網站，攜款逃匿,。

4. 以“養(yǎng)老”的旗號非法集資,，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯合安養(yǎng)為名,，以高額回報,、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”,；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座,、免費體檢、免費旅游,、發(fā)放小禮品方式,，引誘老年人群眾投入資金。

5. 是以高價回購收藏品為名非法集資,，以毫無價值或價格低廉的紀念幣,、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,，聲稱有巨大升值空間,，承諾在約定時間后高價回購,，引誘群眾購買，然后攜款潛逃,。

6. 互聯網投資中介平臺（P2P),，虛構投資項目，私設資金池,，違規(guī)自融自擔,，宣稱風險備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關監(jiān)管信息，以高息為誘餌,，進行集資詐騙,。

7. 通過發(fā)布媒體廣告、舉行財富講座,、散發(fā)傳單,、微信、博客,、電子郵件等形式,，以銷售理財產品、基金產品等為載體,，承諾高收益,，向社會公眾募集資金。

謹慎識別,，加強防范

非法集資形式多樣和手段不斷出新,，使得非法集資行為越來越難以識別，我們可以從以下幾個方面來識別和防范非法集資:

1. 核實工商登記,。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料,，查明相關企業(yè)是否是經過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法,、不真實,，則是欺詐。

2. 看投資回報,。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規(guī)定,，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護,。

3. 核查相關信息。通過政府主（監(jiān)）管部門網站,，查詢相關企業(yè)是不是經過國家批準的上市公司,，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權交易場所等,，如果不具備發(fā)行,、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格而發(fā)行公司股票,、債券,，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”,、“產權經紀公司”等名義,，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發(fā)行等,。

4. 看是否陽光操作,。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹,，再發(fā)展下線,，形成一個吸收資金的網絡，不簽訂正規(guī)合同,，也不開具憑據，承諾返利,，但不履行承諾,；或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作,，誘惑群眾購買,。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發(fā)售的理財產品,，千萬不可參與“黑市交易”,。

5. 了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途,，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么,。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,，不知去向,。

6. 關注、查詢媒體報道,。一些影響較大的非法集資犯罪,，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源,，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄,，防止不法分子異地重犯。

7. 咨詢法律相關專業(yè)人士。對親朋好友低風險,、高回報的投資建議,，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策,。

中信銀行鄭重提醒廣大投資者,，切實增強識別、防范各類非法集資行為的能力,，對各類投融資行為,，一定要保持高度警惕，務必牢記,，非法集資不受法律保護,，參與非法集資風險自擔。