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近日,，中信銀行剛剛正式對外發(fā)布2014年度業(yè)績報(bào)告,，報(bào)告內(nèi)容顯示，截至2014年末,，中信銀行實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入達(dá)11.46億元,，同比增長48.06%，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新能力得到充分體現(xiàn),，在探索的路上已走在了行業(yè)前沿,。

中信銀行年報(bào)同時(shí)顯示，截至2014年底,，該行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)1,390.52萬戶,，同比增長34.85%；手機(jī)銀行客戶數(shù)645.24萬戶,，同比增長88.73%,。報(bào)告期內(nèi)，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易金額8.97萬億元,，同比增長67.15%,；手機(jī)銀行交易金額1,161.46億元,，同比增長5.87倍；個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)替代率93.16%,，比上年增加1.54個(gè)百分點(diǎn),。

金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化雙向發(fā)展

2014年，移動(dòng)金融發(fā)展高歌猛進(jìn),，使得金融服務(wù)布局發(fā)生變化,，傳統(tǒng)金融服務(wù)逐漸向移動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移。中信銀行作為傳統(tǒng)銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”代表,。 2015年3月24日,，中信銀行副行長曹國強(qiáng)表示，未來中信銀行要進(jìn)一步提升零售銀行業(yè)務(wù)占比,，2015年將主要聚焦中間業(yè)務(wù)收入,、核心存款、價(jià)值客戶三方面,。而各家銀行競爭的焦點(diǎn)就在移動(dòng)互聯(lián),，今年中信銀行將加大移動(dòng)銀行的投入，希望在其他業(yè)務(wù)上也都可以實(shí)現(xiàn)線上線下一體化,，全渠道批量式獲客,。

2014年在面對互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，中信銀行堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)金融理念創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新,，力爭在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮中打造新的核心競爭力。中信銀行持續(xù)推進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”的雙向均衡發(fā)展,。

其實(shí),，早在兩年前，中信銀行就確定了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的戰(zhàn)略,，率先推出了基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款,、跨境電子商務(wù)、全網(wǎng)收單等有一定市場影響的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,。

2014年,，中信銀行在金融網(wǎng)絡(luò)化方面，加大對電子渠道整合力度,，推進(jìn)了電子渠道“高速公路”建設(shè),，推出定位為開放式公眾平臺的異度支付手機(jī)客戶端，推出微信銀行和新版手機(jī)銀行V3.0,，優(yōu)化客戶體驗(yàn),，提高了客戶的滿意度，滿足了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的客戶體驗(yàn)需求。

在網(wǎng)絡(luò)金融化方面,，中信銀行推出定位為開放式公眾平臺的異度支付手機(jī)客戶端,，截至報(bào)告期末注冊客戶數(shù)達(dá)922萬；本行在同業(yè)中率先推出“全線上不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù),，“雙十一”期間支付寶通過本行系統(tǒng)單日處理的跨境交易筆數(shù)達(dá)到108萬筆,，結(jié)算資金2.52億元，占支付寶跨境交易結(jié)算總量的58%,。截至報(bào)告期末,，本行已與首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)資質(zhì)的17家支付機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，是國內(nèi)簽訂合作機(jī)構(gòu)最多的銀行之一,。

中信銀行還為順應(yīng)核心企業(yè)經(jīng)營模式線上化發(fā)展趨勢,，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，加快了發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),。目前已成功上線海爾集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)融資項(xiàng)目,、一汽馬自達(dá)、大眾中國等直連項(xiàng)目,，同時(shí)還將繼續(xù)強(qiáng)化電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺建設(shè),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展,。

異度支付、微信銀行,、手機(jī)銀行三箭齊發(fā)

“異度支付”是中信銀行于2013年6月推出的網(wǎng)絡(luò)支付品牌,，包括了二維碼支付、NFC近場支付和全網(wǎng)收單等子產(chǎn)品,，成為中信銀行移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)獲客經(jīng)營的重要渠道,。2014年1月18日，為豐富網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用場景,，中信銀行推出了異度支付手機(jī)客戶端,，為大眾客戶提供開架式的金融和非金融服務(wù)。截至2014年年末注冊客戶數(shù)已達(dá)922萬,。

在同一年里,，中信銀行還將“微信銀行”面向大眾，客戶只需在微信公眾賬號中關(guān)注“中信銀行”即可實(shí)時(shí)享受多方位的賬戶管理及金融服務(wù),，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域的成功拓展,。中信銀行表示，只有順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和用戶溝通習(xí)慣的變化,，積極拓寬自身的服務(wù)新渠道,才能滿足其自身發(fā)展的需要,。而當(dāng)中信銀行在微信銀行服務(wù)積聚了大量用戶之后，便可實(shí)現(xiàn)真正意義上的自媒體服務(wù)渠道，從而逐步衍生新的中間業(yè)務(wù),，創(chuàng)造更大收益,。

2014年12月19日，中信銀行又正式推出新版手機(jī)銀行V3.0,，此次新版手機(jī)銀行為客戶提供了轉(zhuǎn)賬“0”元手續(xù)費(fèi),、實(shí)時(shí)到賬，并可進(jìn)行語音搜索,、個(gè)性化頁面管理,、手勢解鎖等多項(xiàng)人性化功能，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融服務(wù)的再升級,。

中信銀行副行長曹國強(qiáng)表示,，移動(dòng)銀行作為中信銀行零售業(yè)務(wù)的五大單品之一，體現(xiàn)出了快捷,、安全和智慧,，在同業(yè)中也是比較先進(jìn)的。作為國內(nèi)創(chuàng)新型商業(yè)銀行的典范,，該行多年來以前瞻,、獨(dú)占性的眼光發(fā)展金融服務(wù)，針對移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)做,，全力優(yōu)化手機(jī)銀行渠道建設(shè)項(xiàng)目,。

此外，中信銀行在個(gè)人網(wǎng)銀還新增了薪金煲,、個(gè)人征信記錄查詢,、大宗商品簽約、銀期保證金存管等服務(wù),，優(yōu)化了理財(cái),、基金、轉(zhuǎn)賬,、繳費(fèi)等功能,；ATM等自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)界面與流程更新，使用效率顯著提升,，取款步驟由原來的9步減至4步,，查詢步驟由原來7步減至3步，平均交易時(shí)間縮短5秒,。

優(yōu)化“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”　創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)信用模式

據(jù)了解,，中信銀行依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在優(yōu)化“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”基礎(chǔ)上,，還推出了基于供應(yīng)鏈金融的匯通達(dá)在線經(jīng)營貸款,、基于代發(fā)工資數(shù)據(jù)的個(gè)人信用消費(fèi)貸款，以及基于公積金繳存記錄的個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。其基本業(yè)務(wù)模式為：利用個(gè)人銀行征信數(shù)據(jù),、公積金繳存數(shù)據(jù)或銀行內(nèi)部代發(fā)工資數(shù)據(jù)等信息,，對客戶信息進(jìn)行多渠道交叉比對，實(shí)現(xiàn)客戶真實(shí)身份的核實(shí)和綜合信用評價(jià),；注重對客戶收入,、穩(wěn)定性和金融資產(chǎn)的分析，通過評級系統(tǒng)在線自動(dòng)審批,，無須任何抵質(zhì)押及第三方保證擔(dān)保,，貸款轉(zhuǎn)入客戶賬戶，隨借隨還,；銀行實(shí)施以非現(xiàn)場管理為核心,，包括在線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的貸后管理模式。

中信銀行年報(bào)顯示,，2014年,，中信銀行網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款額達(dá)130.86億元，貸款余額達(dá)13.89億元,。

搭建平臺與跨界合作并行

展望2015年,，技術(shù)進(jìn)步帶來的渠道革命和信息革命正在顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式，銀行在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算的運(yùn)用，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,、渠道創(chuàng)新,、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展空間。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,，同業(yè)競爭加劇，對銀行經(jīng)營模式提出了新挑戰(zhàn),。借助大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，從第三方支付逐漸滲透到信貸,、資產(chǎn)管理,、供應(yīng)鏈金融等銀行業(yè)務(wù)，改變著市場競爭格局,。

面對外部環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)形勢,，中信銀行積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，重點(diǎn)從搭建平臺和跨界合作兩個(gè)方面推進(jìn),。

據(jù)了解,，中信銀行2015年將推出直銷銀行、建設(shè)智慧社區(qū)O2O，繼續(xù)探索搭建互聯(lián)網(wǎng)金融渠道入口,。一是通過簡便的網(wǎng)上開戶流程,，打造提供大眾理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)的直銷銀行平臺，以特色化,、簡單化,、標(biāo)準(zhǔn)化的存、貸,、匯產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶,；二是建設(shè)智慧社區(qū)O2O平臺，以中信銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑為基礎(chǔ),，從高頻剛性的物業(yè)服務(wù)切入,，整合周邊商戶資源，提供線上便捷預(yù)約引導(dǎo),、線下極致服務(wù)體驗(yàn),，實(shí)現(xiàn)線上線下融合。

對此,，中信銀行副行長曹國強(qiáng)解釋說,，通過搭建大眾理財(cái)業(yè)務(wù)的直銷平臺，用簡單化,、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶,；建設(shè)智慧社區(qū)O2O，將以社區(qū)金融服務(wù)為切入點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)線上線下的融合,。同時(shí)，在跨界合作方面,，中信銀行還將進(jìn)一步強(qiáng)化與電子商務(wù)平臺,、電信運(yùn)營商和第三方支付以及數(shù)據(jù)提供商的跨界合作，重點(diǎn)推進(jìn)產(chǎn)品,、渠道和數(shù)據(jù)等方面的合作,，通過網(wǎng)絡(luò)引導(dǎo)，從而實(shí)現(xiàn)批量客戶資源與創(chuàng)收,。

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼,，互聯(lián)網(wǎng)金融作為中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，定會繼續(xù)堅(jiān)持理念創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新,，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心競爭力。

中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾對媒體表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國迅速崛起,，借助現(xiàn)代信息科技,，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付、云計(jì)算,、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等功能對現(xiàn)代金融模式產(chǎn)生了巨大的影響,，它在給中國金融市場帶來重大變革的同時(shí)，也積極發(fā)揮著重塑的作用,?；ヂ?lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)模式的蓬勃發(fā)展，使金融能夠普惠,，更好地服務(wù)中小企業(yè),，助力產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，促進(jìn)利率市場化,，并形成對我國金融體系的有益補(bǔ)充,。但是從長遠(yuǎn)來看，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融,，還是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,，謀求的都是協(xié)同效應(yīng)，而非簡單的多元化,，雙方應(yīng)該是共生和競合的關(guān)系,。

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