備受關(guān)注的萬能險費率改革,于春節(jié)前夕正式啟動! 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),,中國保監(jiān)會宣布于2月16日起取消萬能險不超過2.5%的最低保證利率限制,,將前端產(chǎn)品定價權(quán)交還保險公司?!睹咳战?jīng)濟新聞》記者留意到,,截至昨日,已有太平人壽,、富德生命人壽的幾款產(chǎn)品將最低保證利率調(diào)整為3%~3.5%,。不過,業(yè)內(nèi)人士指出,,萬能險銷量取決于產(chǎn)品實際結(jié)算利率,,新規(guī)應(yīng)該不會引發(fā)業(yè)內(nèi)的價格戰(zhàn)。 事實上,,除了最低保證利率的取消外,,強調(diào)萬能險保障功能的提升也是此次改革的一大亮點,。在“回歸保障”的監(jiān)管導(dǎo)向下,此次萬能險新規(guī)規(guī)定,,將最低風(fēng)險保額的最低比例提高3倍,,7月1日后不符合新規(guī)的萬能險產(chǎn)品不得銷售。但記者查詢目前在售的部分熱門網(wǎng)銷萬能險發(fā)現(xiàn),,其保障比低于上述監(jiān)管規(guī)定的不在少數(shù),,相關(guān)產(chǎn)品面臨調(diào)整甚至退出市場的風(fēng)險。 業(yè)內(nèi):最低保證利率3%~3.5%或成常態(tài) 所謂萬能險,,是指包含保險功能并設(shè)立保底收益投資賬戶的人身險,,保費一部分用于保障,另一部分用于投資,。說它“萬能”,,主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整,、保單價值領(lǐng)取方便等方面,。 保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,按照規(guī)模保費來算,,2014年萬能險保費收入為3421億元,,(人身險)占比為20.5%。不過,,在新會計準(zhǔn)則下,,萬能險在保費統(tǒng)計時被歸類為“保戶投資款新增交費”。因此,,2014年萬能險保費收入91.9億元,,僅占人身險的0.72%。 在具體的公司方面,,中小險企成為萬能險的銷售主力,,以華夏人壽與珠江人壽為例,2014年,,華夏人壽原保險保費收入為31.65億元,,而“保戶投資款新增交費”高達(dá)673.51億元;珠江人壽上述兩個數(shù)據(jù)則分別為0.73億元和100.02億元,?!睹咳战?jīng)濟新聞》記者留意到,在保監(jiān)會宣布于2月16日啟動萬能險費改后的當(dāng)天(2月13日),,太平人壽即率先推出萬能險“網(wǎng)贏一號”,,保證最低年利率3%。2月14日,,富德生命人壽也宣布將包括生命附加金管家A款年金保險(萬能型)等在內(nèi)的終身型產(chǎn)品的最低保證利率提高至3.5%,。 某險企精算部相關(guān)負(fù)責(zé)人士表示,,根據(jù)最新的規(guī)定,萬能險的評估利率上限為年復(fù)利3.5%,。新產(chǎn)品最低保證利率不高于3.5%的僅需要備案,,而高于3.5%的則需要審批,因此“預(yù)計未來最低保證利率3%~3.5%或成常態(tài),?!?/p> 萬能險結(jié)算利率普遍高于3.5% 那么,提高最低保證利率會否引發(fā)保險公司之間的價格戰(zhàn)呢,?對此,,某險企張女士表示,“產(chǎn)品最低保證利率越高,,需要計提的準(zhǔn)備金就越高,,對保險公司償付能力的要求也越高?!辈贿^,,這對消費者影響不大,因為相比保底利率,,消費者更關(guān)注的是實際拿到手上的結(jié)算利率,,而目前萬能險的實際結(jié)算利率普遍在4%至6%,高于3.5%,。 以率先將最低保證利率提至3.5%的富德生命人壽為例,,《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢其官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),生命附加金管家A款2015年1月的結(jié)算利率為3.85%,,生命附加金管家B款2015年1月的結(jié)算利率為4.5%,,均高于3.5%的最低保證利率。 不過,,仍有部分保險公司的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率不高于3.5%,,個別甚至只有2.5%。如中德安聯(lián)人壽的福佑人生終身壽險(萬能型)5年期產(chǎn)品最新的月結(jié)算年利率為2.5%,,中德安聯(lián)人壽靈活理財終身壽險(萬能型)5年期產(chǎn)品的月結(jié)算年利率為2.5%,,交銀康聯(lián)人壽的聚寶盆兩全2014年至今的結(jié)算利率為3%,友邦保險中國公司的多款個人萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率只有3.5%…… 對此,,陳先生認(rèn)為,結(jié)算利率只有2.5%的萬能險產(chǎn)品可能其本身的銷量就不大,,或已停售,,這類產(chǎn)品即使仍在售,相應(yīng)的保險公司也完全可以停售,,轉(zhuǎn)推新的萬能險產(chǎn)品,。 死亡風(fēng)險保額占賬戶價值比例大幅提升至20% 事實上,,比起最低保證利率,風(fēng)險保額占比的提升是一個容易被人忽視的點,。根據(jù)新規(guī),,個人萬能險在保單簽發(fā)時的死亡風(fēng)險保額應(yīng)不低于保單賬戶價值的20%(即賠付金額不低于保單賬戶價值的120%),這一標(biāo)準(zhǔn)較之前提高了3倍,?!氨敬胃母矬w現(xiàn)了保監(jiān)會回歸保障的監(jiān)管導(dǎo)向?!敝袊1O(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成表示,。 不過,《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn),,目前熱銷的萬能險產(chǎn)品多不滿足上述保障要求,,如昆侖健康保險在淘寶網(wǎng)熱銷的存樂理財保障計劃,其身故保險金在保單生效首年度給付賬戶價值的105%,;珠江人壽的匯贏1號新版萬能險的保險責(zé)任為,,被保險人身故,賠付賬戶價值的105%…… 陳先生坦言,,目前市場上一些理財性質(zhì)的萬能險產(chǎn)品,,其風(fēng)險保額只有賬戶價值的5%,有的產(chǎn)品甚至只有1%,,那么這類產(chǎn)品將來可能需要進(jìn)行一些修改,。 以太平人壽此次推出的“網(wǎng)贏一號”為例,為滿足最新的監(jiān)管規(guī)定,,其被保險人因意外傷害事故以外的原因?qū)е律砉?,按?dāng)時保單賬戶價值的120%給付身故保險金;因意外傷害事故導(dǎo)致身故的,,按當(dāng)時保單賬戶價值的150%給付身故保險金,。 |
2025年4月26日,全國知識產(chǎn)權(quán)宣傳周以“知識產(chǎn)權(quán)與人工智能”為主題落下帷幕,,進(jìn)一步突出 …[詳細(xì)]