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技術(shù)男無房無車無三金存款20萬的買房計劃

2014-12-01 15:49:04??來源:東南網(wǎng)  責任編輯:實習編輯林萍   我來說兩句
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招商銀行福州白馬支行貴賓理財經(jīng)理,,中國金融理財師(AFP),,持有保險代理人、銀行從業(yè)資格,、會計從業(yè)資格證書,。銀行從業(yè)七年,擅長銀行理財,、基金,、保險、貴金屬,、稅收等資產(chǎn)規(guī)劃配置,。

案例:屌絲男的購房計劃

林先生,33歲,,外地人在福州創(chuàng)業(yè)做手機游戲開發(fā),,無房無車無“三金”,目前存款20萬元,,15萬元投在股市里,,5萬元做流動資金放在支付寶里,隨用隨取,。因為是跟朋友合伙創(chuàng)業(yè),,每月固定工資是7000元,年底根據(jù)項目收益分成,。房租以各項生活開支每月3000元,,余錢做P2P投資。老家兩套房,,一套在市中心,,價值20萬元,目前出租,,房租收益500元一個月,;一套是郊區(qū)自建房,父母住著,父母有退休金,。年底準備結(jié)婚,,女方是老鄉(xiāng),在貴安買房,,主要給父母住,,每月房貸2500元,因此無力聯(lián)合買房,。女方要求,,小孩上幼兒園前要買房。小林想知道目前的理財規(guī)劃合理嗎,?要盡快買房,,有什么更好的建議?

財務(wù)狀況以及理財目標分析

林先生現(xiàn)處于家庭形成期,,也將進入或正處于事業(yè)收入高峰時段,,當下主要理財缺口:首付款差額,作為家庭經(jīng)濟支柱的保障缺口,。

理財建議:

從理財目標倒推理財建議:林先生現(xiàn)階段買房,,重點需考慮孩子教育及未來發(fā)展,故我們將目標鎖定為60㎡的二手學區(qū)房,,但根據(jù)林先生目前收支狀況,,鼓樓區(qū)學區(qū)房供房壓力過大,可考慮臺江區(qū)或倉山區(qū)學區(qū)房,,價格約為1.5萬元/㎡,,則目標房源總價為90萬元。由于林先生無公積金,,故貸款部分只能申請商業(yè)貸款,。據(jù)2014年11月最新首套房貸首付比例30%計算,林先生需準備27萬元首付款,,月供部分,,按最新貸款利率,20年等額本息還款方式計算,,月供為4681.36元,。分析購房時點,2014年11月22日央行剛宣布降息,,這一消息將對房產(chǎn)市場起到較強的提振作用,,加之學區(qū)房其剛需特點,房價將成逐年增長趨勢,,故建議可在近期著手購買。那么首付款部分,建議賣出老家市中心價值20萬元的房子,,同時抽出其在股市的7萬元資金即可給付首付款,。支付首付款后,林先生的財務(wù)狀況為,,存款13萬,,月收入7000元,房貸4681.36元,,婚后家庭月生活支出3000元(扣除房租加上太太生活支出),。

理財建議:

1、現(xiàn)金留存6個月家庭支出,,即2萬元左右,,該部分資金可投入招商銀行朝朝盈,7×24小時隨用隨取,,即刻到賬,,手機銀行輕松操作,收益高于支付寶,;2,、剩余的11萬存款根據(jù)林先生的風險承受能力及產(chǎn)品風險屬性,建議4萬投入招商銀行五星之選股票基金,,7萬配置債券基金,,該類品種較林先生之前投資的P2P產(chǎn)品安全性高,運作模式,、收益可控,;3、婚后林先生即成為家庭的經(jīng)濟支柱,,但本身并無社保醫(yī)保,,用現(xiàn)在的話說就是“裸奔”,萬一遇到疾病等風險失去工作能力后家庭將承受重大壓力,,故依據(jù)家庭保障配置黃金“雙十法則”,,林先生應(yīng)支出家庭收入的10%為自己購買保額為年收入10倍的保障型產(chǎn)品。

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