北漂白領(lǐng)家庭年入十多萬 如何理財(cái)才能五年內(nèi)買房
2014-11-21 16:01:59??來源:京華時(shí)報(bào) 責(zé)任編輯:實(shí)習(xí)編輯林萍 我來說兩句 |
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■案例 京華時(shí)報(bào)讀者王先生和女朋友都2011年畢業(yè),,王先生28歲,,女朋友27歲,目前在私企工作,,王先生月工資6000元,有社保,,無公積金,;女朋友工資5000元,無社保無公積金,;現(xiàn)有儲(chǔ)蓄20000元,,欠債10000元。目前都沒有買其他保險(xiǎn),。 生活支出方面:租房(含水電)支出大概750元/月,,交通250元/月,,生活支出大概1000元/月,話費(fèi)130元/月,,一個(gè)月總共生活支出2200元左右,。 計(jì)劃:打算明后年結(jié)婚(結(jié)婚就打算要小孩了),打算五年內(nèi)在老家買房[(廣西南寧,,現(xiàn)均價(jià)7000元左右)或老家縣城(現(xiàn)均價(jià)3500元左右)],、買車(10萬元以下)。 北漂白領(lǐng)家庭適當(dāng)加大投資比例 【理財(cái)規(guī)劃】 讀者你好,,王先生和女朋友目前是典型的城市“白領(lǐng)”階層,,如果按照家庭生命周期理論你們即將迎來結(jié)婚建立家庭、生養(yǎng)子女的家庭形成期,,理財(cái)規(guī)劃就是為您和您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立,、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系,,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想,,達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程。 鑒于讀者目前財(cái)務(wù)狀況以及未來規(guī)劃,,給予三點(diǎn)建議: 基金定額定投 目前有很多白領(lǐng)每個(gè)月都會(huì)有幾千元的結(jié)余,,基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),能積少成多,,平攤投資成本,,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼,、逢高減碼的功能,,無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱,。 選擇適合自己的投資組合 “適合自己的才是最好的”,,這種婚姻生活中的“經(jīng)典”也可以“移位”到投資生活中來,尋找一條適合自己的投資之道,,做好組合投資獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào),。由于王先生正處于人生的儲(chǔ)蓄階段,因此建議他將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況,,分別投放在安全性較好的銀行人民幣(6.1249,0.0014,0.02%)理財(cái)產(chǎn)品,、開放式基金或理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中,為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn),。不同類型的投資者,,應(yīng)該采取不同的投資組合。例如“穩(wěn)健型”投資者可承受相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),,愿意長(zhǎng)期投資以換取較高的長(zhǎng)期潛在報(bào)酬,。建議50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金,,剩余40%投資于偏債的混合型基金或債券型基金,分享股市,、債市雙收益,,同時(shí)搭配10%左右的貨幣型基金,以備不時(shí)之需,。 建議購(gòu)買健康保險(xiǎn),,以解除后顧之憂 現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升,如果出現(xiàn)意外,,患上重大疾病,,則需要一次性支出較高的醫(yī)療費(fèi)用。因?yàn)橥跸壬笥巡⑽磪⒓游覈?guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃,,因此為其購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就勢(shì)在必行,。 總之投資理財(cái)要做到未雨綢繆,從自身特點(diǎn)和需要出發(fā),。投資切不可拿急用的錢,,要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃,。 |
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