理財作為近些年來的一個流行趨勢,，已經(jīng)進(jìn)入了許許多多的普通家庭。而這些年來隨著社會發(fā)展導(dǎo)致人的生活觀念和諸多外界因素的影響,，單親家庭的數(shù)量正在不斷的增加,。單親作為一個特殊的群體，往往是一個人的收入要花在幾個人身上,，因而具有經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱,、收入來源單一、風(fēng)險承受能力差等特點,。其收入和支出如果不早早規(guī)劃好,，可能會入不敷出。因此,，單親家庭的理財計劃顯得尤為重要,。

案例

40歲的李女士與丈夫離婚后和13歲的兒子一起生活。李女士目前在一家私企上班,，有社保和醫(yī)療保險,，月薪5000元，每月支出2000元,。

記者了解到李女士目前房貸已還清,，銀行定期存款10萬元。李女士平時工作較忙,，沒有時間打理資金,，因此，李女士對如何讓閑置資金流動起來“錢生錢”,，以及如何通過理財保障孩子未來的教育等問題相當(dāng)頭疼,。

理財師分析

對于單親媽媽的李女士而言，家庭負(fù)擔(dān)較重,，獨自一人承擔(dān)兒子所有的生活開支,，又沒有外來經(jīng)濟支援。因此要充分考慮自身的實際情況,，設(shè)定合理的理財目標(biāo),。

李女士的家庭收支結(jié)構(gòu)相對較簡單，工資收入是家庭重要的收入來源，家庭基本生活費用是家庭的主要開支,，但兒子的教育費用尤其是高等教育階段的費用是相當(dāng)大的一筆開支,，有必要盡早準(zhǔn)備，而且在條件許可的前提下盡量多準(zhǔn)備一些,。

理財規(guī)劃

1,、留足家庭緊急備用金

建議李女士首先留足家庭緊急備用金，家庭緊急備用金是指保障家庭一段時間內(nèi)必要的生活支出的費用,，額度一般為家庭月支出的3-6倍,，考慮到單親家庭抗風(fēng)險能力相對較弱，且李女士的保險不足,，應(yīng)多準(zhǔn)備一些,。李女士當(dāng)前月支出為2000元，建議留出月支出的8倍即16000元作為緊急備用金,。

2,、做好教育規(guī)劃，讓孩子上學(xué)無憂

孩子從小學(xué)到大學(xué)畢業(yè),，教育費用遠(yuǎn)不是學(xué)費那么簡單,，還包括交通、生活,、衣著,、教育費、娛樂費和醫(yī)療費用等,，再考慮到通貨膨脹的因素,，教育費用將是一筆不菲的支出。一般情況下,，孩子的教育資金應(yīng)本著“寬備窄用”的原則,，籌集時寬松些，以防有超計劃的需要,。

李女士可從現(xiàn)在開始為兒子做教育規(guī)劃,，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和風(fēng)險都較低。建議利用定期定額計劃進(jìn)行強制儲蓄和投資,，積累兒子的教育資金,。當(dāng)前適合李女士的教育規(guī)劃工具有兩種：教育保險和投資基金，建議李女士兩種工具組合使用,。

李女士可以根據(jù)兒子需要,，適量購買教育保險。一般情況下,，教育保險的回報率按銀行存款利率設(shè)定,，回報并不高,，但教育保險有兩個優(yōu)勢是存款和其他投資沒有的：教育保險具有強制儲蓄功能，保障性強,，投保人出意外保費可豁免,。所謂保費豁免，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費的能力,，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金,，這一條款對孩子來說非常重要,。這也是教育保險與銀行存款相比最大的優(yōu)點。

因教育保險回報率不高,，應(yīng)適量購買,，能滿足最基本需求就可。

3,、適當(dāng)投資,，讓閑散資金動起來

當(dāng)前李女士沒有任何投資，只有10萬定期存款,，在近期利率不斷調(diào)降之際,，建議李女士降低存款比例，再輔以其他較具成長潛力的投資工具作為投資方式,。由于通貨膨脹的侵蝕,，僅存為定期存款可能會出現(xiàn)實際負(fù)收益，且不利于資產(chǎn)的增長,，需適當(dāng)進(jìn)行投資,，在承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險的情況下獲取更高收益?？紤]到李女士的家庭是單親家庭,，建議投資采用穩(wěn)健保守的風(fēng)格，資產(chǎn)應(yīng)在債券型基金,、平衡配置型基金,、股票型基金中按比例配置。

4,、及早規(guī)劃養(yǎng)老,，輕松攢養(yǎng)老金

按照現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度，退休生活如果只依靠社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金將會變得非常困窘,。所以必須提前給自己作補充養(yǎng)老金計劃,。可以依照教育金計劃進(jìn)行基金定期定投操作,，定投金額為每月500元,。

李女士是家庭唯一的收入來源,，背負(fù)著兒子的教育生活費用，所以李女士的生命和安全對于家庭而言是至關(guān)重要的,，一定要增加壽險保障,。建議購買定期壽險，保額可以根據(jù)各階段所需的不同保障額度進(jìn)行調(diào)整,，同時還可以附加意外險,，可有效緩解因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用壓力，提高全面保障程度,。建議增加重大疾病險,，作為基礎(chǔ)醫(yī)療保障的補充。

(中國網(wǎng))