單親媽媽月入5千 輕松理財搞定兒子教育金
2014-11-14 10:04:45??來源:中國網(wǎng) 責(zé)任編輯:陳詩逸 我來說兩句 |
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理財作為近些年來的一個流行趨勢,,已經(jīng)進入了許許多多的普通家庭,。而這些年來隨著社會發(fā)展導(dǎo)致人的生活觀念和諸多外界因素的影響,單親家庭的數(shù)量正在不斷的增加,。單親作為一個特殊的群體,,往往是一個人的收入要花在幾個人身上,,因而具有經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、收入來源單一,、風(fēng)險承受能力差等特點,。其收入和支出如果不早早規(guī)劃好,可能會入不敷出,。因此,,單親家庭的理財計劃顯得尤為重要。 案例 40歲的李女士與丈夫離婚后和13歲的兒子一起生活,。李女士目前在一家私企上班,,有社保和醫(yī)療保險,月薪5000元,,每月支出2000元,。 記者了解到李女士目前房貸已還清,,銀行定期存款10萬元。李女士平時工作較忙,,沒有時間打理資金,,因此,李女士對如何讓閑置資金流動起來“錢生錢”,,以及如何通過理財保障孩子未來的教育等問題相當(dāng)頭疼,。 理財師分析 對于單親媽媽的李女士而言,家庭負(fù)擔(dān)較重,,獨自一人承擔(dān)兒子所有的生活開支,,又沒有外來經(jīng)濟支援。因此要充分考慮自身的實際情況,,設(shè)定合理的理財目標(biāo),。 李女士的家庭收支結(jié)構(gòu)相對較簡單,工資收入是家庭重要的收入來源,,家庭基本生活費用是家庭的主要開支,,但兒子的教育費用尤其是高等教育階段的費用是相當(dāng)大的一筆開支,有必要盡早準(zhǔn)備,,而且在條件許可的前提下盡量多準(zhǔn)備一些,。 理財規(guī)劃 1、留足家庭緊急備用金 建議李女士首先留足家庭緊急備用金,,家庭緊急備用金是指保障家庭一段時間內(nèi)必要的生活支出的費用,,額度一般為家庭月支出的3-6倍,考慮到單親家庭抗風(fēng)險能力相對較弱,,且李女士的保險不足,,應(yīng)多準(zhǔn)備一些。李女士當(dāng)前月支出為2000元,,建議留出月支出的8倍即16000元作為緊急備用金,。 2、做好教育規(guī)劃,,讓孩子上學(xué)無憂 孩子從小學(xué)到大學(xué)畢業(yè),,教育費用遠(yuǎn)不是學(xué)費那么簡單,還包括交通,、生活,、衣著、教育費,、娛樂費和醫(yī)療費用等,,再考慮到通貨膨脹的因素,教育費用將是一筆不菲的支出,。一般情況下,,孩子的教育資金應(yīng)本著“寬備窄用”的原則,,籌集時寬松些,以防有超計劃的需要,。 李女士可從現(xiàn)在開始為兒子做教育規(guī)劃,,經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和風(fēng)險都較低。建議利用定期定額計劃進行強制儲蓄和投資,,積累兒子的教育資金。當(dāng)前適合李女士的教育規(guī)劃工具有兩種:教育保險和投資基金,,建議李女士兩種工具組合使用,。 李女士可以根據(jù)兒子需要,適量購買教育保險,。一般情況下,,教育保險的回報率按銀行存款利率設(shè)定,回報并不高,,但教育保險有兩個優(yōu)勢是存款和其他投資沒有的:教育保險具有強制儲蓄功能,,保障性強,投保人出意外保費可豁免,。所謂保費豁免,,是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的保費,,而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金,,這一條款對孩子來說非常重要。這也是教育保險與銀行存款相比最大的優(yōu)點,。 因教育保險回報率不高,,應(yīng)適量購買,能滿足最基本需求就可,。 3,、適當(dāng)投資,讓閑散資金動起來 當(dāng)前李女士沒有任何投資,,只有10萬定期存款,,在近期利率不斷調(diào)降之際,建議李女士降低存款比例,,再輔以其他較具成長潛力的投資工具作為投資方式,。由于通貨膨脹的侵蝕,僅存為定期存款可能會出現(xiàn)實際負(fù)收益,,且不利于資產(chǎn)的增長,,需適當(dāng)進行投資,在承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險的情況下獲取更高收益,??紤]到李女士的家庭是單親家庭,,建議投資采用穩(wěn)健保守的風(fēng)格,資產(chǎn)應(yīng)在債券型基金,、平衡配置型基金,、股票型基金中按比例配置。 4,、及早規(guī)劃養(yǎng)老,,輕松攢養(yǎng)老金 按照現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度,退休生活如果只依靠社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金將會變得非常困窘,。所以必須提前給自己作補充養(yǎng)老金計劃,。可以依照教育金計劃進行基金定期定投操作,,定投金額為每月500元,。 李女士是家庭唯一的收入來源,背負(fù)著兒子的教育生活費用,,所以李女士的生命和安全對于家庭而言是至關(guān)重要的,,一定要增加壽險保障。建議購買定期壽險,,保額可以根據(jù)各階段所需的不同保障額度進行調(diào)整,,同時還可以附加意外險,可有效緩解因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用壓力,,提高全面保障程度,。建議增加重大疾病險,作為基礎(chǔ)醫(yī)療保障的補充,。 (中國網(wǎng)) |
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