571億,，今年的“雙11”又創(chuàng)造了新的奇跡。在“雙11”這場全民購物的狂歡盛宴上,，“剁手族”買得開心,持卡一族刷得過癮,。但是即將到來的除了滿心期待的包裹,，還將有極不愿收到的信用卡“天價賬單”。

還款往往需要跨行轉賬,，不少持卡人為了省下跨行轉賬的手續(xù)費，經常會先從一家銀行取出現金,，然后跑到另外一家銀行柜臺排隊,，來完成轉賬。然而,，要怎樣還款才能省錢又省力呢,？除了信用卡還款，還有還貸也需要每月都進行跨行轉賬,。其實,，現在的跨行轉賬有多種免費渠道，包括手機銀行,、第三方支付平臺等,。

跨行還款還貸被收手續(xù)費

市民許女士是網購一族，家里的生活用品,，大到家具,、電器，小到柴米油鹽全從網上淘來,。在她看來,，網購除了價格優(yōu)惠之外，還有一個好處就是省去了自己扛回家的辛苦,。雖然喜歡網購,，但是許女士對自己的花費很有規(guī)劃,，因此，多年來,，許女士始終只用一張招行的信用卡進行支付,，“卡多了，花錢就容易沒有節(jié)制,。招行的信用卡經常會有一些優(yōu)惠,，用習慣了就不想換了?！敝挥幸粡埿庞每?，許女士可以經常監(jiān)控到刷卡紀錄，一旦發(fā)現超出預算,，她就會開始節(jié)制,。

花費得到了控制，但是其他問題也不少,，因為許女士的工資卡是交通銀行的,，而信用卡是招行的，還貸又在工行,。每次跨行匯款幾千元,，都要被收取手續(xù)費，這對于處處精打細算的她來說,，多少有些不情愿,。因此，每個月的還貸日和還款日,，為了節(jié)約跨行轉賬的手續(xù)費,，許女士都要在各家銀行周旋，先從交行取出現金,，然后再到招行或工行的ATM機將錢存進去,。為了省倆錢，來回等公交,、擠公交,，折騰還耽誤時間。

手機銀行轉賬可免費

記者從多家銀行網點了解到,，像還款,、還貸、給上大學的孩子匯學費和生活費等,，大都需要跨行乃至異地轉賬,。雖然近些年，跨行,、異地轉賬的手續(xù)費下調了,，采用按匯款金額大小分檔收費的方式,，大部分的銀行都采取了最高50元的封頂金額。但是因為每個月都有這筆支出,，一年算下來,，總額也不在少數。其實,，互聯網金融發(fā)展到現在,，越來越多的年輕人早就開始用快捷免費的渠道轉賬了。像許女士這種跑銀行排隊,，通過柜臺,、ATM機轉賬匯款的方式已經落伍，費時費力還費錢,。

記者調查發(fā)現,，每家銀行都推出了手機銀行、網上銀行等,，銀行為了推廣網上銀行,、手機銀行，都在跨行轉賬的手續(xù)費上做了折扣和優(yōu)惠,。甚至一些銀行為了推廣手機銀行,，目前都對手機銀行渠道轉賬予以免費。比如招行,、興業(yè),、交行等，不論跨行還是異地轉賬,，在2015年底之前都不收手續(xù)費。除了省錢,，這一方式還還省去了客戶在各家銀行之間奔波的麻煩,，同時這一渠道到賬也非常及時。

第三方支付也很快捷

除了銀行卡的網銀和手機銀行等,，還有支付寶,、財付通等第三方支付平臺也可以實現免費跨行、異地轉賬和實時到賬,。以支付寶錢包為例,，目前幾乎所有的主流銀行都可實現互轉，到賬時間也很迅速,，像許女士這種還款和還貸的情況,，完全可以把兩張卡同時綁定到支付寶上，到了還款和還貸的時候,，只要先將交行工資卡上的相應金額轉到支付寶上,，然后再將支付寶上的錢轉到所需的銀行卡就OK了,，這樣就能輕松就能完成劃轉。

唯一美中不足的地方,，就是有些銀行對支付寶轉賬有限額,，大額跨行轉賬不建議走第三方支付工具。而這個缺陷可以用超級網銀來彌補,，現在各家銀行開發(fā)出來的超級網銀資金歸集功能,，目前也被不少人用來作為免費的轉賬渠道。以許女士為例,，可以把招行,、交行、工行的卡分別開通網銀,，然后在超級網銀中互相簽約并確認,。關聯成功后，就可以在這幾張卡之間通過資金歸集免費轉賬,，而且能夠互相查詢余額,。

同樣需要注意，各家銀行對超級網銀也有限額,，工行,、建行每日每筆最高只允許歸集轉走5000元，每月最多轉5萬元,。其他銀行大多每筆限額5萬元,。這對一般市民來說，基本上也能滿足需求,。

TIPS

“剁手族”還債攻略

“剁手族”在購物狂歡的同時,，也別忘了每個月賬單還款日，如果未及時還款而影響到個人征信記錄,，那就得不償失了,。冷靜下來，理清信用卡賬單,，找到最適合自己的還款方式才是硬道理,。

分期還款or最低額度還款？

血拼后,，“剁手族”經常會碰到這樣的問題：刷卡金額較大時,，一次性全額還款有壓力。這時,，可選擇進行分期還款,，也可選擇最低額度還款，然而,，這兩種試到底哪種更劃算呢,？

記者從多家銀行了解到,，大部分的銀行賬單分期不產生利息，但會收取一定手續(xù)費,，以招商銀行為例,，各行分期手續(xù)費依分期的期數的不同而區(qū)別，可分2期,、3期,、6期、10期和12期不等,，而每期的手續(xù)費分別是1.0%,、0.9%、0.75%,、0.7%和0.66%,。這種方式適用于金額較大、在較長一段時間內無法一次性還清的情況,，可以防止復利,。

而各大銀行的最低還款額一般僅為賬單金額的10%，這種還款方式沒有手續(xù)費,，但是選擇最低額度還款,，就要支付利息，銀行一般會從消費日開始按照每天0.05%的標準收取透支利息,，一直到還清欠款為止,，欠款時間越長所需支付的利息就越高，從而還款的壓力就會越大,。而對于短期還不上欠款的持卡人而言,，如果很快能有周轉資金的話，選擇這種應急還款方式是最好的,。

網購后的退款不一定能抵扣賬單

瘋狂網購后,，如果對刷信用卡買到的東西不滿意，需要退貨,，店家通常會在15個工作日之內把退款打回你的信用卡里，如果你以為可以抵扣最近一期還款的金額,，那就大錯特錯了,。

記者從銀行方面了解到，在所有的信用卡系統(tǒng)中,，退款與現金還款屬于不同的交易類型,。退款是對原交易的撤銷，退款金額并不會作為現金還款打到卡上,，而只能作為信用卡的溢繳款,，這筆退款只會在下個月的賬單中體現,。

也就是說，在賬單日后收到的退款,，不能抵扣當期信用卡欠款,，只能記入下一期的賬單。換句話說,，只有持卡人向信用卡內存入相應現金,，才將被視作還款。而銀行的這一規(guī)定,，是為了防止持卡人利用信用卡違規(guī)套現,。因此當持卡人在收到賬單后有退款時，還是要按照原來的賬單金額將賬單還全,，多留心就能避免產生全額罰息和不良信用記錄了,。