571億,，今年的“雙11”又創(chuàng)造了新的奇跡,。在“雙11”這場(chǎng)全民購物的狂歡盛宴上,，“剁手族”買得開心,持卡一族刷得過癮。但是即將到來的除了滿心期待的包裹,，還將有極不愿收到的信用卡“天價(jià)賬單”。

還款往往需要跨行轉(zhuǎn)賬,，不少持卡人為了省下跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi),，經(jīng)常會(huì)先從一家銀行取出現(xiàn)金，然后跑到另外一家銀行柜臺(tái)排隊(duì),，來完成轉(zhuǎn)賬,。然而，要怎樣還款才能省錢又省力呢,？除了信用卡還款,，還有還貸也需要每月都進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬。其實(shí),，現(xiàn)在的跨行轉(zhuǎn)賬有多種免費(fèi)渠道,，包括手機(jī)銀行,、第三方支付平臺(tái)等。

跨行還款還貸被收手續(xù)費(fèi)

市民許女士是網(wǎng)購一族,，家里的生活用品,，大到家具、電器,，小到柴米油鹽全從網(wǎng)上淘來,。在她看來，網(wǎng)購除了價(jià)格優(yōu)惠之外,，還有一個(gè)好處就是省去了自己扛回家的辛苦,。雖然喜歡網(wǎng)購，但是許女士對(duì)自己的花費(fèi)很有規(guī)劃,，因此,，多年來，許女士始終只用一張招行的信用卡進(jìn)行支付,，“卡多了,，花錢就容易沒有節(jié)制。招行的信用卡經(jīng)常會(huì)有一些優(yōu)惠,，用習(xí)慣了就不想換了,。”只有一張信用卡,，許女士可以經(jīng)常監(jiān)控到刷卡紀(jì)錄,，一旦發(fā)現(xiàn)超出預(yù)算，她就會(huì)開始節(jié)制,。

花費(fèi)得到了控制,，但是其他問題也不少，因?yàn)樵S女士的工資卡是交通銀行的,，而信用卡是招行的,，還貸又在工行。每次跨行匯款幾千元,，都要被收取手續(xù)費(fèi),，這對(duì)于處處精打細(xì)算的她來說，多少有些不情愿,。因此,，每個(gè)月的還貸日和還款日，為了節(jié)約跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi),，許女士都要在各家銀行周旋,，先從交行取出現(xiàn)金，然后再到招行或工行的ATM機(jī)將錢存進(jìn)去,。為了省倆錢,，來回等公交,、擠公交，折騰還耽誤時(shí)間,。

手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬可免費(fèi)

記者從多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,，像還款、還貸,、給上大學(xué)的孩子匯學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)等,，大都需要跨行乃至異地轉(zhuǎn)賬。雖然近些年,，跨行,、異地轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)下調(diào)了，采用按匯款金額大小分檔收費(fèi)的方式,，大部分的銀行都采取了最高50元的封頂金額,。但是因?yàn)槊總€(gè)月都有這筆支出,，一年算下來,，總額也不在少數(shù)。其實(shí),，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到現(xiàn)在,，越來越多的年輕人早就開始用快捷免費(fèi)的渠道轉(zhuǎn)賬了。像許女士這種跑銀行排隊(duì),，通過柜臺(tái),、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬匯款的方式已經(jīng)落伍，費(fèi)時(shí)費(fèi)力還費(fèi)錢,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，每家銀行都推出了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等,，銀行為了推廣網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行，都在跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)上做了折扣和優(yōu)惠,。甚至一些銀行為了推廣手機(jī)銀行,，目前都對(duì)手機(jī)銀行渠道轉(zhuǎn)賬予以免費(fèi)。比如招行,、興業(yè),、交行等，不論跨行還是異地轉(zhuǎn)賬,，在2015年底之前都不收手續(xù)費(fèi),。除了省錢，這一方式還還省去了客戶在各家銀行之間奔波的麻煩,，同時(shí)這一渠道到賬也非常及時(shí),。

第三方支付也很快捷

除了銀行卡的網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等,，還有支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)也可以實(shí)現(xiàn)免費(fèi)跨行,、異地轉(zhuǎn)賬和實(shí)時(shí)到賬,。以支付寶錢包為例，目前幾乎所有的主流銀行都可實(shí)現(xiàn)互轉(zhuǎn),，到賬時(shí)間也很迅速,，像許女士這種還款和還貸的情況，完全可以把兩張卡同時(shí)綁定到支付寶上,，到了還款和還貸的時(shí)候,，只要先將交行工資卡上的相應(yīng)金額轉(zhuǎn)到支付寶上，然后再將支付寶上的錢轉(zhuǎn)到所需的銀行卡就OK了,，這樣就能輕松就能完成劃轉(zhuǎn),。

唯一美中不足的地方，就是有些銀行對(duì)支付寶轉(zhuǎn)賬有限額,，大額跨行轉(zhuǎn)賬不建議走第三方支付工具,。而這個(gè)缺陷可以用超級(jí)網(wǎng)銀來彌補(bǔ)，現(xiàn)在各家銀行開發(fā)出來的超級(jí)網(wǎng)銀資金歸集功能,，目前也被不少人用來作為免費(fèi)的轉(zhuǎn)賬渠道,。以許女士為例，可以把招行,、交行,、工行的卡分別開通網(wǎng)銀，然后在超級(jí)網(wǎng)銀中互相簽約并確認(rèn),。關(guān)聯(lián)成功后,，就可以在這幾張卡之間通過資金歸集免費(fèi)轉(zhuǎn)賬，而且能夠互相查詢余額,。

同樣需要注意,，各家銀行對(duì)超級(jí)網(wǎng)銀也有限額，工行,、建行每日每筆最高只允許歸集轉(zhuǎn)走5000元,，每月最多轉(zhuǎn)5萬元。其他銀行大多每筆限額5萬元,。這對(duì)一般市民來說,，基本上也能滿足需求。

TIPS

“剁手族”還債攻略

“剁手族”在購物狂歡的同時(shí),，也別忘了每個(gè)月賬單還款日,，如果未及時(shí)還款而影響到個(gè)人征信記錄，那就得不償失了,。冷靜下來,，理清信用卡賬單,，找到最適合自己的還款方式才是硬道理。

分期還款or最低額度還款,？

血拼后,，“剁手族”經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問題：刷卡金額較大時(shí)，一次性全額還款有壓力,。這時(shí),，可選擇進(jìn)行分期還款，也可選擇最低額度還款,，然而,，這兩種試到底哪種更劃算呢？

記者從多家銀行了解到,，大部分的銀行賬單分期不產(chǎn)生利息,，但會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)，以招商銀行為例,，各行分期手續(xù)費(fèi)依分期的期數(shù)的不同而區(qū)別,，可分2期、3期,、6期,、10期和12期不等,，而每期的手續(xù)費(fèi)分別是1.0%,、0.9%、0.75%,、0.7%和0.66%,。這種方式適用于金額較大、在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無法一次性還清的情況,，可以防止復(fù)利,。

而各大銀行的最低還款額一般僅為賬單金額的10%，這種還款方式?jīng)]有手續(xù)費(fèi),，但是選擇最低額度還款,，就要支付利息，銀行一般會(huì)從消費(fèi)日開始按照每天0.05%的標(biāo)準(zhǔn)收取透支利息,，一直到還清欠款為止,，欠款時(shí)間越長(zhǎng)所需支付的利息就越高，從而還款的壓力就會(huì)越大,。而對(duì)于短期還不上欠款的持卡人而言,，如果很快能有周轉(zhuǎn)資金的話，選擇這種應(yīng)急還款方式是最好的,。

網(wǎng)購后的退款不一定能抵扣賬單

瘋狂網(wǎng)購后,，如果對(duì)刷信用卡買到的東西不滿意,，需要退貨，店家通常會(huì)在15個(gè)工作日之內(nèi)把退款打回你的信用卡里,，如果你以為可以抵扣最近一期還款的金額,，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

記者從銀行方面了解到,，在所有的信用卡系統(tǒng)中,，退款與現(xiàn)金還款屬于不同的交易類型。退款是對(duì)原交易的撤銷,，退款金額并不會(huì)作為現(xiàn)金還款打到卡上,，而只能作為信用卡的溢繳款，這筆退款只會(huì)在下個(gè)月的賬單中體現(xiàn),。

也就是說,，在賬單日后收到的退款，不能抵扣當(dāng)期信用卡欠款,，只能記入下一期的賬單,。換句話說，只有持卡人向信用卡內(nèi)存入相應(yīng)現(xiàn)金,，才將被視作還款,。而銀行的這一規(guī)定，是為了防止持卡人利用信用卡違規(guī)套現(xiàn),。因此當(dāng)持卡人在收到賬單后有退款時(shí),，還是要按照原來的賬單金額將賬單還全，多留心就能避免產(chǎn)生全額罰息和不良信用記錄了,。