10月末,，繼國家出臺房貸新政后,，長春市住房公積金管理中心也發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款有關(guān)政策的通知》，放寬了首套房認(rèn)定和住房公積金貸款的條件，提高了貸款額度上限,，讓許多準(zhǔn)備買房的市民心動不已。那么,，新政策為每個買房者都帶來了什么樣的優(yōu)惠呢,？申請、償還房貸又要注意什么呢,？在買房前,，還真得多了解了解新政策下的一些房貸知識。

首套房認(rèn)定：

改善型住房vs婚房，咋定,？

準(zhǔn)備買房或買過房的市民大多都知道,，購買首套房不僅有機會申請住房公積金貸款，還可能爭取到房貸利率優(yōu)惠,?？墒牵绻依镆徺I改善型住房,，或是小兩口打算買婚房的話,，還能有機會享受到這些政策嗎？

“根據(jù)新的政策調(diào)整,，對購買第3套及以上住房的職工家庭,，才不予發(fā)放住房公積金個人住房貸款。而對擁有1套住房的職工家庭,，如果是全款購房或已結(jié)清相應(yīng)購房貸款,，則再次申請貸款購買普通商品住房時，還會執(zhí)行首套房貸款政策,?！遍L春市住房公積金管理中心住房公積金熱線的客服代表說。也就是說,，家里買過1套房,，現(xiàn)在為了改善居住條件想買第2套房，只要現(xiàn)有的這套房是全款買的,，或是貸款已經(jīng)還清,，那么不僅可以申請住房公積金貸款，還能繼續(xù)享受首套房貸款政策,。

該客服人員還告訴記者,，首套房認(rèn)定是以家庭為單位的，如果市民要購買婚房,，婚前和婚后的情況是不同的,。比如未婚夫妻名下都有1套房且房款已結(jié)清，婚前由其中一人買婚房,，則算作二套房,，仍執(zhí)行首套房貸款政策，而婚后再買房,，就是家庭第三套房了,，不能再申請公積金貸款。

貸款利率：

公積金貸款vs商貸,，差多少,？

根據(jù)長春市住房公積金管理中心的規(guī)定,，個人住房首套房申請公積金，5年以下年利率為4%,，5年以上年利率為4.5%,，相比商業(yè)貸款是較低的。

“目前國家房貸的基準(zhǔn)利率是6.55%,，不同銀行在執(zhí)行時利率可能會上浮10%到30%,，而且我們對各個樓盤的貸款利率是不一樣的，但無論如何,，跟公積金貸款比,，利率確實是高一些的?！遍L春市工商銀行某支行的工作人員說,。

而對于眾所期待的首套房利率優(yōu)惠，雖然房貸新政有“貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍”的規(guī)定,，但記者詢問過5大國有銀行和其他幾家銀行后得知,，長春市內(nèi)到目前為止，還沒有任何一家銀行的利率優(yōu)惠達到這個0.7倍的下限,。即使部分銀行有優(yōu)惠,，也多為基準(zhǔn)利率的0.95倍或0.9倍,，而且要根據(jù)客戶情況有差別地執(zhí)行,。

公積金貸款：

利率比商貸實惠最高限額80萬元

雖然利率比商貸實惠，但申請住房公積金貸款買房,，是有一些限制的,。不過，在政策出現(xiàn)新的調(diào)整后,，申請貸款條件,、貸款最高限額等方面的限制已經(jīng)放寬了。

“申請貸款所要求的住房公積金繳存時間縮短了,，現(xiàn)在只要職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月或以上,，就可以申請公積金貸款?！遍L春市住房公積金管理中心的客服人員告訴記者,，同時，最高貸款額度也有了較大變化,，新建商品房貸款單筆最高貸款額度由60萬元提高到80萬元,，二手房最高貸款額度則由50萬元提高到70萬元?！胺蚱薅斯餐J款的情況下,，貸款限額按主要貸款人的情況核算,，誰的公積金繳存時間長、還款能力強,，作為主貸人就可能得到更高的額度,。”這名客服人員表示說,。

業(yè)內(nèi)

先商貸再提公積金還款比較合適

“因為利率低,，我買房時想申請公積金貸款，但我能申請到的貸款額度不夠,，余下的想要用商貸補上,，可銀行說，現(xiàn)在還不能辦理“組合貸”,，結(jié)果只能全靠商貸,。”市民李先生反映說,。由于公積金貸款有額度限制,，對大部分買房者來說，申請公積金貸款加上商貸的“組合貸”,，再優(yōu)先償還利率較高的商貸,，也許是最合適的，但在申辦時卻遇到了困難,。

“‘組合貸’的方式理論上是存在的,，但目前在長春執(zhí)行起來難度很大，大多數(shù)銀行都不會受理,，我們的市民要買房,，要么選擇公積金貸款，要么選擇商貸,?！遍L春市工商聯(lián)房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)商會會長王義全表示，雖然公積金貸款比較實惠,，但在公積金貸款額度不足的客觀情況下,，還是采取商貸買房，再提取公積金還款的方式比較合適,。

對于用公積金貸款方式買房的市民,，王義全會長還指導(dǎo)道，公積金貸款是有年限的,，與房齡,、年齡、國家法定離退休年齡等具體情況有關(guān),，一般房齡越長,、年齡越大,，退休越早，貸款年限越短,。因此,，在夫妻二人申請貸款時，應(yīng)該分別看一下兩個人的情況再選擇主貸人,，以便申請到最長的貸款期限,。