10月末,，繼國家出臺房貸新政后,，長春市住房公積金管理中心也發(fā)布了《關于調整住房公積金個人住房貸款有關政策的通知》，放寬了首套房認定和住房公積金貸款的條件,，提高了貸款額度上限,，讓許多準備買房的市民心動不已,。那么，新政策為每個買房者都帶來了什么樣的優(yōu)惠呢,？申請,、償還房貸又要注意什么呢？在買房前,，還真得多了解了解新政策下的一些房貸知識,。

首套房認定：

改善型住房vs婚房，咋定,？

準備買房或買過房的市民大多都知道,，購買首套房不僅有機會申請住房公積金貸款，還可能爭取到房貸利率優(yōu)惠,?？墒牵绻依镆徺I改善型住房,，或是小兩口打算買婚房的話，還能有機會享受到這些政策嗎,？

“根據(jù)新的政策調整，對購買第3套及以上住房的職工家庭,，才不予發(fā)放住房公積金個人住房貸款,。而對擁有1套住房的職工家庭，如果是全款購房或已結清相應購房貸款,，則再次申請貸款購買普通商品住房時,，還會執(zhí)行首套房貸款政策?！遍L春市住房公積金管理中心住房公積金熱線的客服代表說,。也就是說，家里買過1套房,，現(xiàn)在為了改善居住條件想買第2套房,，只要現(xiàn)有的這套房是全款買的，或是貸款已經還清,，那么不僅可以申請住房公積金貸款,，還能繼續(xù)享受首套房貸款政策,。

該客服人員還告訴記者，首套房認定是以家庭為單位的,，如果市民要購買婚房,，婚前和婚后的情況是不同的,。比如未婚夫妻名下都有1套房且房款已結清,，婚前由其中一人買婚房,，則算作二套房，仍執(zhí)行首套房貸款政策,，而婚后再買房，就是家庭第三套房了,，不能再申請公積金貸款,。

貸款利率：

公積金貸款vs商貸，差多少,？

根據(jù)長春市住房公積金管理中心的規(guī)定,，個人住房首套房申請公積金，5年以下年利率為4%,，5年以上年利率為4.5%，相比商業(yè)貸款是較低的。

“目前國家房貸的基準利率是6.55%,，不同銀行在執(zhí)行時利率可能會上浮10%到30%，而且我們對各個樓盤的貸款利率是不一樣的,，但無論如何，跟公積金貸款比,，利率確實是高一些的?！遍L春市工商銀行某支行的工作人員說,。

而對于眾所期待的首套房利率優(yōu)惠,，雖然房貸新政有“貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍”的規(guī)定，但記者詢問過5大國有銀行和其他幾家銀行后得知,，長春市內到目前為止，還沒有任何一家銀行的利率優(yōu)惠達到這個0.7倍的下限,。即使部分銀行有優(yōu)惠,，也多為基準利率的0.95倍或0.9倍，而且要根據(jù)客戶情況有差別地執(zhí)行,。

公積金貸款：

利率比商貸實惠最高限額80萬元

雖然利率比商貸實惠,，但申請住房公積金貸款買房，是有一些限制的,。不過,，在政策出現(xiàn)新的調整后，申請貸款條件,、貸款最高限額等方面的限制已經放寬了,。

“申請貸款所要求的住房公積金繳存時間縮短了，現(xiàn)在只要職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月或以上,，就可以申請公積金貸款,。”長春市住房公積金管理中心的客服人員告訴記者，同時,，最高貸款額度也有了較大變化,，新建商品房貸款單筆最高貸款額度由60萬元提高到80萬元，二手房最高貸款額度則由50萬元提高到70萬元,?！胺蚱薅斯餐J款的情況下，貸款限額按主要貸款人的情況核算,，誰的公積金繳存時間長、還款能力強,，作為主貸人就可能得到更高的額度?！边@名客服人員表示說。

業(yè)內

先商貸再提公積金還款比較合適

“因為利率低,，我買房時想申請公積金貸款,，但我能申請到的貸款額度不夠，余下的想要用商貸補上,，可銀行說,，現(xiàn)在還不能辦理“組合貸”，結果只能全靠商貸,?！笔忻窭钕壬从痴f。由于公積金貸款有額度限制,，對大部分買房者來說,，申請公積金貸款加上商貸的“組合貸”，再優(yōu)先償還利率較高的商貸,，也許是最合適的,，但在申辦時卻遇到了困難。

“‘組合貸’的方式理論上是存在的,，但目前在長春執(zhí)行起來難度很大,，大多數(shù)銀行都不會受理，我們的市民要買房,，要么選擇公積金貸款，要么選擇商貸,?！遍L春市工商聯(lián)房地產中介服務行業(yè)商會會長王義全表示，雖然公積金貸款比較實惠,，但在公積金貸款額度不足的客觀情況下,，還是采取商貸買房，再提取公積金還款的方式比較合適,。

對于用公積金貸款方式買房的市民,，王義全會長還指導道，公積金貸款是有年限的,，與房齡,、年齡、國家法定離退休年齡等具體情況有關,，一般房齡越長,、年齡越大，退休越早,，貸款年限越短,。因此，在夫妻二人申請貸款時,，應該分別看一下兩個人的情況再選擇主貸人,，以便申請到最長的貸款期限。