距離央行,、銀監(jiān)會聯(lián)合松綁樓市“限貸”的新政策出臺已過去近1個(gè)月,，期間，一,、二線城市的樓市成交量回暖,，二手房簽約量也開始激增。日前,，搜房網(wǎng)一項(xiàng)關(guān)于“限貸”松綁的調(diào)查顯示,，有46%的人表示“首套房貸結(jié)清再貸算首套”對其影響最大,；還有50%的人認(rèn)為后期房價(jià)會上漲,；39%的人則表示“近期會加緊出手賣房”。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,，樓市新政促使改善性需求在一定程度上得到釋放,，首套房提前還貸的現(xiàn)象也有增加的趨勢。那么,，提前還貸究竟需要注意什么,？購房首付和利率的現(xiàn)實(shí)狀況如何？組合貸是否劃算,？《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此進(jìn)行了深入采訪,。
提前還貸未必劃算
按照“認(rèn)貸不認(rèn)房”的按揭貸款新政，若要享受首套房30%首付比例和可能申請到的折扣利率,，那么必須先結(jié)清原有的首套房貸款,。為此，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》從北京多家商業(yè)銀行支行了解到,，這段時(shí)間考慮或已在辦理提前還貸的客戶的確不少“我們幾乎每天都能接到咨詢提前還貸需要辦理什么手續(xù)的電話,，這些客戶普遍想重新申請貸款購買新房?！苯ㄐ心持锌蛻艚?jīng)理表示,。
通常，大多數(shù)借款人會選擇等額本息還款方式,，即每月還款一樣多,；少部分采取等額本金還款方式,，在初期還款較多，以后每月按一定比例遞減,，前期還款壓力大,，后期相對輕松。
那么,，提前申請還貸需要些什么手續(xù)呢,？記者咨詢獲悉，貸款客戶可與之前經(jīng)辦貸款的網(wǎng)點(diǎn)先電話聯(lián)系,，預(yù)約辦理時(shí)間,；辦理時(shí)需帶身份證、貸款合同,、存折等材料,，一般兩個(gè)星期左右就可以辦完。
不過,，值得一提的是,，“提前還貸有可能涉及到收取一定比例的違約金，貸款客戶需要仔細(xì)了解貸款合同,，看合同上是否提到支付違約金和比例,。各家銀行都不一樣?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理提醒,。
據(jù)了解，違約金收取規(guī)則通常以“貸款是否滿一年而提前還款”為界,，貸款不滿一年的提前還貸通常要收取一定比例違約金,；貸款滿一年的提前還貸，工,、農(nóng),、中、廣發(fā),、光大,、浦發(fā)等銀行不收取違約金。
另外,，民生證券分析師邢華秀指出,，如果提前還貸再重新貸款購房是為了投資，那么目前來看不一定劃算,。以首付30萬元,，貸款10年期70萬元為例，月供7966元,，10年利息總額高達(dá)25.6萬元,，加上3%的契稅等費(fèi)用,，100萬元的房子購房總成本接近130萬元。而最新發(fā)布的9月百城價(jià)格指數(shù)顯示,，百城住宅均價(jià)同比僅漲了1.12%,。按這一漲幅計(jì)算，10年后房價(jià)不到112萬元,，投資10年甚至還虧損10多萬元,，如此一來，還不如選擇購買一些收益較好的理財(cái)產(chǎn)品作為投資,。
