伴隨著國慶長假的結(jié)束,，第四季度已經(jīng)飄然而至,。節(jié)后應(yīng)該如何理財(cái)？投資者該如何調(diào)整理財(cái)方向和理財(cái)節(jié)奏,？理財(cái)師建議,，四季度理財(cái)不妨重點(diǎn)把握這四類投資：銀行理財(cái)、股債基金,、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品,、P2P固定收益類產(chǎn)品。

銀行理財(cái)

關(guān)注中長期產(chǎn)品鎖定收益

一般情況下,，每年第四季度是銀行最“缺錢”的時(shí)候,，比如企業(yè)發(fā)工資需要從銀行拿出大筆資金；過年了,，老百姓們都要取錢過年等,，再加上銀行年底考核,，使得各類銀行為了“攬儲(chǔ)”推出各種高收益理財(cái)產(chǎn)品來吸引投資者,，收益率一般在6%左右,。理財(cái)師認(rèn)為投資者可以在此季度把握好機(jī)會(huì),，配置中長期理財(cái)產(chǎn)品，提前鎖定高收益,。

今年前9個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的月均發(fā)行量超4000款，高于去年同期,。預(yù)計(jì)四季度銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量有望繼續(xù)保持向上態(tài)勢,，單月發(fā)行量或?qū)⑼黄?000款。理財(cái)專家認(rèn)為,，一般情況下,，每年9月末的季末效應(yīng)明顯，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益普遍升高，但是今年受三部委發(fā)布的新規(guī),，以及市場資金面較為寬松等方面影響,，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較為平穩(wěn),，并未出現(xiàn)明顯升高的情況,。

“今年以來貨幣市場資金持續(xù)寬松，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也受此影響持續(xù)下滑,，但依然高于去年同期水平,。”理財(cái)專家分析,，今年市場資金面持續(xù)保持寬松,，降息降準(zhǔn)預(yù)期較強(qiáng)，年底資金面可能依然保持相對寬松的局面,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率肯定不會(huì)復(fù)制去年的走勢,，可能會(huì)繼續(xù)保持在5.15%左右上下浮動(dòng),。年底資金相對緊張的節(jié)點(diǎn),，理財(cái)收益有望小幅走高。因此,，建議投資者，如果對資金流動(dòng)性要求較低,，宜盡量選擇投資期限較長的高收益率產(chǎn)品,。

股債基金

分享市場上漲帶來的紅利

股市向好，基民得利,。自7月份以來,，A股市場一改多年“糾結(jié)”態(tài)勢，演繹出一波強(qiáng)勁的上漲行情,，股票型基金,、偏股型基金隨之表現(xiàn)顯眼，備受投資者關(guān)注,，也讓不少理財(cái)師頗為看好,。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，第三季度市場上,，各類型股債基金平均收益率飆升近13%，其中偏股基金是第三季度收益最高的品種。另據(jù)統(tǒng)計(jì),，8月和9月新成立的股票型基金平均發(fā)行份額均突破了10億份,，基金公司推權(quán)益類基金的熱情明顯升溫，反映出對市場前景的樂觀態(tài)度,。

理財(cái)師分析,，從上述數(shù)據(jù)可以看出,，股票型基金,、偏股型基金正保持良好的增長勢頭。與此同時(shí),，從當(dāng)前PMI數(shù)據(jù)顯示來看，目前整個(gè)經(jīng)濟(jì)向好,，股市將有一波行情,，但如果對股市了解不多，專業(yè)知識(shí)掌握較少,，可以投資于股市的基金,，即股票型基金、偏股型基金,。

在選擇方向上，理財(cái)師建議,，投資者不妨結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，關(guān)注節(jié)能、環(huán)保,、醫(yī)藥等領(lǐng)域,，優(yōu)選四五只不同行業(yè)的基金，既可相對抵沖非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),，又可分享市場上漲的收益和資本增值。

“寶寶”類產(chǎn)品

隨存隨取,，靈活支取資金

自今年貨幣基金的相關(guān)政策出臺(tái)后,，曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們收益普遍跳水，收益率7%左右的產(chǎn)品逐漸銷聲匿跡,。相對于其他形式的理財(cái)產(chǎn)品，只有投資門檻低的條件優(yōu)勢尚存,。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,，國慶期間各電商網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率均出現(xiàn)下跌。10月7日，余額寶[微博]收益率僅為4.890%,。自10月8日起開始緩慢回升至今,，而其他各家“寶寶”收益率也略有回升。

雖然目前“寶寶”類產(chǎn)品收益率下降了,，但最大優(yōu)勢就在于“隨存隨取”，理財(cái)師認(rèn)為比較適合一些小額資金理財(cái),，還有用于年底使用的活期存款來理財(cái)。而對于“寶寶”類產(chǎn)品的選擇,，建議不要只看收益,，靈活支取資金的優(yōu)勢應(yīng)更看重。

P2P理財(cái)

高收益高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)做好風(fēng)控

今年以來,，互聯(lián)網(wǎng)金融火熱，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)隨之風(fēng)生水起,，P2P理財(cái)產(chǎn)品更因標(biāo)榜高收益而成為新寵,。

P2P理財(cái)是一種個(gè)人對個(gè)人的信貸理財(cái)方式，一般年化收益率在10%~15%左右,，優(yōu)勢就在于投資門檻低,，一般10萬元起投；收益率比較高,；正規(guī)P2P理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品安全性也比較好,。據(jù)了解，一些理財(cái)機(jī)構(gòu)在第四季度將推出高收益P2P固定收益類產(chǎn)品,，有些產(chǎn)品年化收益率達(dá)到10%,。投資者不妨把握這類投資機(jī)會(huì)，爭取獲得更大的收益,。

雖然P2P理財(cái)產(chǎn)品以高收益受到投資者的追捧，但另一事實(shí)是,，據(jù)媒體報(bào)道,，2014年倒閉和跑路的P2P平臺(tái)頻現(xiàn)。對此,，多位理財(cái)師提醒,，高收益蘊(yùn)藏高風(fēng)險(xiǎn),，投資者不能掉以輕心,，盲目從眾入市。

對于該投資方式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，理財(cái)師表示,，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)承諾，如果借貸人逾期不還款,，超過一定期限,，將由擔(dān)保公司先行賠付，不少投資者因此覺得安全,，卻沒意識(shí)到擔(dān)保公司自身出現(xiàn)問題,、喪失擔(dān)保能力等方面風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,，還存在P2P平臺(tái)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，投資者如果有意入市,，應(yīng)選擇有正規(guī)資質(zhì),、規(guī)模較大,、信譽(yù)好的公司辦理業(yè)務(wù)。相對而言,，這樣對資金安全和理財(cái)收益更有保障一些,。

與此同時(shí)，理財(cái)師認(rèn)為,，無論是P2P理財(cái)還是選擇其他投資方式,，都應(yīng)該保持理性心態(tài)，別只盯著高收益,，忽略風(fēng)險(xiǎn),。此外,，應(yīng)把握不要把資金全部放進(jìn)同一個(gè)籃子的原則,，分散投資項(xiàng)目以降低風(fēng)險(xiǎn),。