（記者 陳博）如果你在超市、農貿市場買的水果以次充好,，由保險來理賠,，你覺得怎樣？近日,，水果電商天天果園在北京地區(qū)試點所謂的全國首款“水果險”,，號稱能為其它商家的問題水果等值“理賠”。對此,，保險專家認為,，保險產(chǎn)品必須由有資質公司銷售并向監(jiān)管部門備案，這種“類保險”產(chǎn)品屬于打擦邊球,，涉嫌超范圍經(jīng)營,。

“如果您是我們的VIP客戶，您在其它渠道買的水果有問題,，我們公司會等值理賠,。”天天果園客服人員對記者說,。

近日,，天天果園在北京地區(qū)試點國內首份“水果險”。該公司官方微博稱,，首批“水果險”贈送給截止到9月1日消費滿3000元的VIP用戶,。用戶領取保險后，在線下渠道,，像地攤,、菜場或商場超市購買水果，遇到以次充好,、缺斤少兩,，不熟不新鮮等任何問題，均可獲得天天果園等值現(xiàn)金賠償,。贈險有效期3個月,，每人累計賠付金額最高1000元。

客服人員介紹,，理賠手續(xù)很簡單,，如果客戶買到問題水果，只需拍照發(fā)布微博@天天果園說明情況,，3天內,，等值保額以現(xiàn)金充值形式返還給用戶,。

“水果險”一經(jīng)推出，就引來熱議,。CBD上班族王先生認為,，不管怎樣能為別人家的偽劣產(chǎn)品提供擔保，挺有意思,，愿意嘗試一下,。家住朝陽區(qū)松榆里小區(qū)的家庭主婦李燕則認為,，這相當于給VIP客戶一個為期3個月的優(yōu)惠券,，買到問題水果就“退錢”?！笆紫?，3000元的消費門檻太高了，其次,，總感覺電商企業(yè)賣保險有點不可信,。”

“雖說叫個‘險’,，其實相當于送錢,。”天天果園官方微博如此“澄清”,，顯然也是為了回避保險的爭議,。

天天果園聯(lián)合創(chuàng)始人趙國璋接受采訪時稱，“水果險”實際上是公司“48小時免費退換貨”用戶保障政策的擴大版,，并非常規(guī)理解的“保險”,，公司也沒和任何險企合作，只是認為這種服務在提供保障方面比“保險”更便捷和實用,。理賠方面不會去設置過多的辨別條件,。

專家說法

“類保險”難避道德風險涉嫌違規(guī)

“比如我跟水果攤老板合作，拉一幫托兒,，跟淘寶刷單一樣,，每天每個人都說買了幾百塊水果，然后就說爛了,，找‘水果險’索賠,，這個保險如何識別交易的真實性？如何識別水果的腐爛和變質,？如何識別退換貨,？如果不可能，那就是坑爹了,?！辟Y深電商人士魯振旺認為,，“水果險”只是代金優(yōu)惠券的噱頭，當然,，某種程度上也算保險,。

中央財經(jīng)大學保險學院教授郭麗軍對記者說，保險的準確定義是指投保人根據(jù)合同約定,，向保險人支付保險費,，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任?！八U”雖然是贈險,，但實質上替別的商家提供擔保，消費者也的確有相關需求,，它已具備了保險的部分要素,。“但肯定不是正規(guī)保險,，所有保險產(chǎn)品必須由有資質的保險公司銷售,，并向保監(jiān)部門備案，我認為‘水果險’是在打擦邊球,?！?/p>

郭麗軍認為，首先,，“水果險”這種叫法會誤導消費者對保險的認知,，其次，為其他公司提供擔保,，顯然不在普通電商企業(yè)的經(jīng)營范圍之內,，涉嫌超范圍經(jīng)營。