（記者 陳博）如果你在超市,、農(nóng)貿(mào)市場買的水果以次充好，由保險(xiǎn)來理賠,，你覺得怎樣,？近日,，水果電商天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)所謂的全國首款“水果險(xiǎn)”，號稱能為其它商家的問題水果等值“理賠”,。對此,，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)公司銷售并向監(jiān)管部門備案,，這種“類保險(xiǎn)”產(chǎn)品屬于打擦邊球,，涉嫌超范圍經(jīng)營。

“如果您是我們的VIP客戶,，您在其它渠道買的水果有問題,，我們公司會(huì)等值理賠?！碧焯旃麍@客服人員對記者說,。

近日，天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)國內(nèi)首份“水果險(xiǎn)”,。該公司官方微博稱，首批“水果險(xiǎn)”贈(zèng)送給截止到9月1日消費(fèi)滿3000元的VIP用戶,。用戶領(lǐng)取保險(xiǎn)后,，在線下渠道，像地?cái)?、菜場或商場超市購買水果,，遇到以次充好、缺斤少兩,，不熟不新鮮等任何問題,，均可獲得天天果園等值現(xiàn)金賠償。贈(zèng)險(xiǎn)有效期3個(gè)月,，每人累計(jì)賠付金額最高1000元,。

客服人員介紹，理賠手續(xù)很簡單,，如果客戶買到問題水果,，只需拍照發(fā)布微博@天天果園說明情況，3天內(nèi),，等值保額以現(xiàn)金充值形式返還給用戶,。

“水果險(xiǎn)”一經(jīng)推出，就引來熱議,。CBD上班族王先生認(rèn)為,，不管怎樣能為別人家的偽劣產(chǎn)品提供擔(dān)保，挺有意思,，愿意嘗試一下,。家住朝陽區(qū)松榆里小區(qū)的家庭主婦李燕則認(rèn)為,，這相當(dāng)于給VIP客戶一個(gè)為期3個(gè)月的優(yōu)惠券，買到問題水果就“退錢”,?！笆紫龋?000元的消費(fèi)門檻太高了,，其次,，總感覺電商企業(yè)賣保險(xiǎn)有點(diǎn)不可信?！?/p>

“雖說叫個(gè)‘險(xiǎn)’,，其實(shí)相當(dāng)于送錢?！碧焯旃麍@官方微博如此“澄清”,，顯然也是為了回避保險(xiǎn)的爭議。

天天果園聯(lián)合創(chuàng)始人趙國璋接受采訪時(shí)稱,，“水果險(xiǎn)”實(shí)際上是公司“48小時(shí)免費(fèi)退換貨”用戶保障政策的擴(kuò)大版,，并非常規(guī)理解的“保險(xiǎn)”，公司也沒和任何險(xiǎn)企合作,，只是認(rèn)為這種服務(wù)在提供保障方面比“保險(xiǎn)”更便捷和實(shí)用,。理賠方面不會(huì)去設(shè)置過多的辨別條件。

專家說法

“類保險(xiǎn)”難避道德風(fēng)險(xiǎn)涉嫌違規(guī)

“比如我跟水果攤老板合作,，拉一幫托兒,，跟淘寶刷單一樣，每天每個(gè)人都說買了幾百塊水果,，然后就說爛了,，找‘水果險(xiǎn)’索賠，這個(gè)保險(xiǎn)如何識別交易的真實(shí)性,？如何識別水果的腐爛和變質(zhì),？如何識別退換貨？如果不可能,，那就是坑爹了,。”資深電商人士魯振旺認(rèn)為,，“水果險(xiǎn)”只是代金優(yōu)惠券的噱頭,，當(dāng)然，某種程度上也算保險(xiǎn),。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郭麗軍對記者說,，保險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,?！八U(xiǎn)”雖然是贈(zèng)險(xiǎn)，但實(shí)質(zhì)上替別的商家提供擔(dān)保,，消費(fèi)者也的確有相關(guān)需求,，它已具備了保險(xiǎn)的部分要素?！暗隙ú皇钦?guī)保險(xiǎn),，所有保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司銷售，并向保監(jiān)部門備案,，我認(rèn)為‘水果險(xiǎn)’是在打擦邊球,。”

郭麗軍認(rèn)為,，首先,，“水果險(xiǎn)”這種叫法會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)知，其次,，為其他公司提供擔(dān)保,，顯然不在普通電商企業(yè)的經(jīng)營范圍之內(nèi)，涉嫌超范圍經(jīng)營,。