近期,，北汽福田下屬企業(yè)北京福田國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱“福田國貿(mào)”）從中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信?！保┇@得111萬美元賠款,。

2013年9月至11月,，烏克蘭經(jīng)銷商向福田國貿(mào)購買了100多輛汽車，約定6個月內(nèi)付清全部貨款,。但2013年底開始,，烏克蘭爆發(fā)了嚴重的國內(nèi)動亂并持續(xù)至今,，政府,、買方、銀行對外貿(mào)易支付中斷,，福田國貿(mào)160多萬美元的賒銷賬款面臨無法收回的風險,。

“多虧了信用保險這項制度安排，讓我們最大程度規(guī)避了貿(mào)易風險?！备Ｌ飮Q(mào)總裁王向銀對記者說,。

福田國貿(mào)是眾多受益于出口信用保險的企業(yè)的一個縮影。近年來,，保險業(yè)發(fā)揮出口信用保險促進外貿(mào)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用,，加大高風險業(yè)務(wù)承保力度，尤其將小微企業(yè)列為支持重點,，通過增信方式幫助企業(yè)向銀行融資,，助力企業(yè)“走出去”和發(fā)展壯大。

為出口企業(yè)提供堅強后盾

“不賒銷等死,，賒銷找死”,，我國不少出口企業(yè)不同程度地面臨這一困境。由于賒銷已經(jīng)成為最為普遍的國際貿(mào)易結(jié)算方式,，我國出口企業(yè)為了提高產(chǎn)品在國際市場的競爭性,，不得不大量采用賒銷的交易方式，但也面臨著進口國的動亂,、外匯管制等政治風險和買家破產(chǎn),、惡意拖欠等商業(yè)風險。

“出口信用保險幫了大忙,?！北本┾图螛I(yè)醫(yī)療科技有限公司國際銷售部經(jīng)理薛東威告訴記者，怡和嘉業(yè)是一家以醫(yī)療設(shè)備制造,、營銷為主的高新技術(shù)企業(yè),，產(chǎn)品外銷歐美多個國家。為規(guī)避出口收匯風險,，保證周轉(zhuǎn)資金,，公司要求國外客戶在產(chǎn)品出運前付完全部貨款。如果客戶不同意,，或提出貨到付款或者延期付款的要求,，他們只能無奈放棄訂單。這種保守的結(jié)算方式大大制約了企業(yè)在國際市場上的競爭力,。

2011年開始,，怡和嘉業(yè)嘗試做賒銷業(yè)務(wù)，向中國信保投保,，給應收賬款上了保險,。此后怡和嘉業(yè)的出口額顯著增長，2012年達到3000萬元,，2013年躍升至近6000萬元,，今年預計增長至9000萬元。

長期以來，僅有政策性保險公司中國信?？砷_展出口信用保險業(yè)務(wù),。從2013年1月起，人保財險獲批開展短期出口信用保險業(yè)務(wù),。

中國信保貿(mào)易險業(yè)務(wù)總監(jiān)徐新偉介紹,，今年1月-7月，中國信保短期出口信用保險承保規(guī)模達到2065億美元,，同比增長18.9%,。在此項目下，支持企業(yè)出口新興市場,、長賬期賒銷等高風險業(yè)務(wù)的規(guī)模達到1655億美元,，占同期短期險承保規(guī)模的80.2%。

另有數(shù)據(jù)顯示,，短期出口信用保險業(yè)務(wù)方面,，自2013年1月14日開始至今年7月底，人保財險除西藏外全國37家分公司均已出單,，共計出具1668張保單,，服務(wù)1778家企業(yè)，其中1328家為中小微企業(yè),，累計承擔保險責任137億美元,，向十余家企業(yè)支付賠款48.3萬美元，通過催收為出口企業(yè)減少損失753萬美元,。

增信助企業(yè)融資

“融資難,、融資貴”是小微企業(yè)普遍面臨的難題。寶雞金輝石油機械有限公司副總經(jīng)理潘彬告訴記者,，公司是一家生產(chǎn)石油配件的非標企業(yè),，專門為中海油提供井下工具和井口設(shè)備等。

潘彬說,，中海油付賬款很快,，但從下訂單開始到交貨期間不給定金。一年大約有9個月時間,，公司處于青黃不接的狀態(tài),，原材料支出、公司運營等需要大量的現(xiàn)金,。找銀行貸款時很多銀行要甄別客戶的買家,，如果買家是銀行的核心客戶，那么很容易就給企業(yè)放款,；如果不是銀行的核心客戶,，那么貸款就會受阻,。

“通過向人保財險投保，相當于做了一個信用升級,，銀行貸款變得容易?！迸吮蛩懔斯P賬,，保險費用相當于1.8個點，再加上銀行貸款7.5個點左右,，資金總成本不到10%,，遠低于民間借貸利息，也低于信用社貸款利息,，如果借款期限長,、額度大，那么將省下一筆不小的開支,。

數(shù)據(jù)顯示,，人保財險自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)以來，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1223家（其中770家為小微企業(yè)）,，支持企業(yè)獲得融資44.34億元,。今年1月-7月，中國信保已累計幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元,。

信用保險融資功能暫受阻

企業(yè)之所以投保信用保險,，目的之一是為了保障應收賬款安全，另一個目的則是為了增信融資,，或二者皆有,。但從去年起，銀行對信用保險增信融資渠道逐漸收緊,。

人保財險信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺說,，信用保險必須保的是真實的貿(mào)易，保險公司承擔的是買方的付款風險,。與出口信用保險相比,，國內(nèi)貿(mào)易風險更大。這是因為,，出口貨物會有海關(guān)第三方證據(jù),，但國內(nèi)很多貿(mào)易都缺乏第三方客觀證據(jù)，甚至連倉單和貿(mào)易單都沒有,。信用保險存在很多道德風險,，因此，國際信用險界有一套完整的技術(shù)來控制風險,。

“銀行對信用保險融資的態(tài)度,，基于銀行對此項業(yè)務(wù)的認識不同,，各家銀行間差別較大?！标愔畜谜f,，很多銀行并不認可保險公司對企業(yè)的信用升級作用。

如果有擔保,、質(zhì)押,，銀監(jiān)會規(guī)定可降低銀行撥備水平，但通過信用保險增信的方式,，并不能降低銀行撥備水平,，這也在客觀上制約了銀行因信用保險增信給企業(yè)放款的意愿。

對此,，陳中竺呼吁,，針對向有保險做信用升級企業(yè)放款的銀行，銀監(jiān)會應對其在資本撥備上有所區(qū)別,。