旅游已成為一種時尚，不過旅游期間的各類意外傷害事故卻給不少游客的心靈蒙上了陰影,。國外政局動蕩不斷、航空事件時有發(fā)生,、大巴交通事故頻頻上演,，這些都不得不引起游客關(guān)注安全保障。暑假尚未結(jié)束,，中秋國慶假期又臨近,。北京保險行業(yè)協(xié)會近日提醒，外出游玩應(yīng)備份旅游險,，購買之前要了解產(chǎn)品特點,，并可通過意外險信息平臺甄別保單真?zhèn)巍?/p>

量身選險種

目前，市場上旅游保險產(chǎn)品種類較多,，包括航意險,、交通意外險,、旅游綜合意外險,，旅游綜合意外險又分為境外款和境內(nèi)款。

其中,，航意險和交通意外險,，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分承保地域，如在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外事故此類產(chǎn)品不予保障,。因此,，最好通過購買旅游綜合意外險來增加保障，一般出游時間越長,，費率越高,。

同時，在購買旅游意外險時一定要了解保險責(zé)任,，也就是出現(xiàn)什么樣的意外情況保險可以賠付,，做到心中有數(shù)。航意險的保險責(zé)任是保障乘客從艙門(上飛機(jī))到艙門(下飛機(jī))之間因意外而導(dǎo)致的身故和殘疾,，它的保障時間與范圍是非常有限的,，不能與專業(yè)旅游意外險相媲美,。旅游險則會更多地關(guān)注整個旅行過程中各方面的風(fēng)險，包括旅行過程中的人身傷害,、財產(chǎn)損失,、旅行延誤、證件遺失和個人過失造成損害等,。

不過,，一般旅游意外險不是樣樣都保，許多高風(fēng)險的運動則屬于責(zé)任免除,，例如攀巖運動或探險活動,，進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等,，但是可以單獨購買可承保此類運動的境內(nèi)外旅游保障計劃,，將滑雪、潛水,、跳傘,、騎馬、滑翔,、登山,、攀巖、探險,、狩獵,、蹦極運動、武術(shù)比賽,、摔跤比賽,、搏擊、特殊表演,、賽馬,、賽車等熱門運動納入保障范圍。

事實上,，旅游險還可以細(xì)化,，如有旅游水上運動險、旅游盜搶險,、旅游救援險,、旅游急性病醫(yī)療險等。如果野外旅游或境外旅游,，更應(yīng)注重緊急救援保險,。

合理設(shè)定保額

在國內(nèi)傳統(tǒng)的旅游景區(qū)，各種保障設(shè)施,、交通工具比較可靠,，風(fēng)險較小,，因此建議購買意外險保障額度50萬元即可。如果去自然風(fēng)景區(qū)或者野外出游,，則建議按照資產(chǎn)配置原則購買適當(dāng)保額的意外險和意外醫(yī)療保險,。

當(dāng)前，市場上有不同天數(shù),、不同意外保障和醫(yī)療保障的保險產(chǎn)品,，保費在10-50元區(qū)間內(nèi)，意外保障額度從10萬-50萬元不等,，一般情況下,，最低的意外保障額度為10萬元，醫(yī)療保障額度為1萬元,。

通常而言,，選擇國內(nèi)人身意外身故和傷殘的保額一般為20萬-30萬元即可，而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在1∶5-1∶10為佳,，但是一般意外醫(yī)療費用超過2萬-3萬元的概率較小,，如果選擇20萬-30萬元的身故或者傷殘保障，意外醫(yī)療保障額度為2萬-3萬元即可,。保額高低可依據(jù)個人的需求進(jìn)行調(diào)整,。

如果出境旅游，游客需結(jié)合出游目的地,，若赴奧地利,、比利時、丹麥,、芬蘭,、法國、德國,、希臘,、冰島、意大利,、盧森堡、挪威,、荷蘭,、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家,，須挑選醫(yī)療保障額度在30萬元以上的產(chǎn)品,，否則很可能會被拒絕入境。不過,，泰國,、馬來西亞,、美國或者非洲等國家和地區(qū)，則沒有強(qiáng)制旅客購買旅游醫(yī)療保險,，人身意外的保險額度保持在50萬元以上即可,；需要注意的是，前往美國,、日本等醫(yī)療費用昂貴的國家,，醫(yī)療保額要在30萬元以上、人身保險額度保持在100萬元以上,。而赴泰國,、馬來西亞等醫(yī)療水平低的國家，醫(yī)療額度可適當(dāng)降低,，在20萬元即可,。

航意險賠延誤屬誤讀

遠(yuǎn)距離旅游，乘坐飛機(jī)成為很多人的選擇,，因此遭遇航班延誤成為了常事,，而很多人誤以為投保航意險對這一客觀事實進(jìn)行賠付，其實并非如此,，航意險與航班延誤險截然不同,。

航班延誤保險是財產(chǎn)保險的一種，通常是對被保險人除自身原因之外,，因?qū)⒁畛说墓潭ê桨啾蝗∠蜓诱`達(dá)到一定時間所給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,。但不同保險公司界定的延誤原因不盡相同。而航意險屬于人身保險,，對被保險人在保險期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾所做的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,。

二者的保險責(zé)任沒有交叉，通常分開銷售,。目前市場上有的保險公司將航班延誤保險單獨銷售,，有的保險公司或中介渠道將航班延誤保險與航意險組合銷售，也有保險公司對購買航意險的客戶贈送航班延誤保險,。消費者在購買時要注意以下事項：

單獨的航意險并不包含航班延誤的保險責(zé)任,。如果您有購買航班延誤保險的需要，可以選擇航意險和航班延誤險的產(chǎn)品組合,，也可以單獨購買航班延誤保險,。

確認(rèn)航班延誤險的保障范圍，注意查看保險條款中“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分,，有的公司的航班延誤保險僅針對遭遇自然災(zāi)害,、惡劣天氣、機(jī)械故障以及航空管制或超售機(jī)票等引起的航班取消或延誤進(jìn)行賠付，未將因航班計劃,、運輸服務(wù)等航空公司“自身原因”造成的航班延誤列入保障范圍,。

有效甄別保單真假

旅游險成為游客出行的守護(hù)神，成為越來越多人的選擇,，不過假保單事件也時有發(fā)生,。在購買保單的同時，應(yīng)該掌握甄別假保單的能力,。

保險消費者首先應(yīng)該檢查保單,。據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會提醒，目前意外險并沒有手撕單證,，均為機(jī)打保單,，保險機(jī)構(gòu)出據(jù)的合法保單都載明有保險公司名稱、客服電話,、保單號,、險種名稱、保單生效時間,、保險時間,、保險金額、被保險人姓名及身份證號,、免責(zé)條款提示等關(guān)鍵內(nèi)容,。游客在投保時應(yīng)該留意相關(guān)信息，并致電保險公司客服查詢保單核實,。

同時,，游客也可以通過投保時預(yù)留手機(jī)號通過收到短信來核實保單真假。北京保險行業(yè)協(xié)會于2011年10月1日搭建意外險信息平臺,，并承諾當(dāng)消費者通過多種形式購買意外險后,，向留有手機(jī)號碼的被保險人發(fā)送手機(jī)短信提示，并可以查詢意外險信息(即一年期及以下的短期意外險),。

保險消費者登錄北京保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站,，點擊“意外險查詢”功能模塊，進(jìn)入意外險信息平臺,，輸入相關(guān)證件號碼及保單號或投保單號,，可查到與其本人相關(guān)的短期意外險保單的基本信息，包括保險產(chǎn)品名稱,、保單號碼,、保險費、保險金額,、保險起期與止期等。

截至今年6月30日，北京地區(qū)共有89家公司加入了意外險信息平臺,。據(jù)意外險平臺統(tǒng)計,，北京地區(qū)保險機(jī)構(gòu)累計銷售保單1.13億件；涉及被保險人1.5億人次,，意外險信息平臺向1635.24萬人次的消費者發(fā)送免費提示短信,，網(wǎng)站訪問量近13萬人次。北京商報記者崔啟斌/文代小杰/制表