“大媽,，您就買這款,，雖然不是保本型,，但風(fēng)險等級是三級,，屬于低風(fēng)險的，可以放心買,?！痹谀炽y行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理如此推銷,。近期,，記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，工作人員總是拿“風(fēng)險等級”給投資者當(dāng)“定心丸”來“吃”,。然而,，很多投資者不知道，目前理財(cái)產(chǎn)品的評級,，是由作為發(fā)行方的銀行自己評定,，可謂“王婆賣瓜，自賣自夸”,。
某銀行客戶經(jīng)理丁先生介紹說,，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分為五個等級,，“從一到五”風(fēng)險逐漸提高。數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，風(fēng)險等級為三級（含）以下的個人理財(cái)產(chǎn)品，募集資金占比高達(dá)99.79%,，顯示出投資者對中低風(fēng)險產(chǎn)品的偏愛。然而,，這樣的風(fēng)險評級本身就有風(fēng)險,，今年上半年共有31只銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%,。
記者致電某股份制銀行客服,，工作人員告訴記者，風(fēng)險評定的確是“自己評”,，交由監(jiān)管層審批后再發(fā)行,；評定結(jié)果會寫在產(chǎn)品說明書上，供客戶參考,；至于如何評定,，屬于內(nèi)部資料不對外披露。于是,，銀行賣自己的理財(cái)產(chǎn)品,，對“風(fēng)險低”的產(chǎn)品“自賣自夸”也就容易了。
投資者不禁要問,，“自定義”的風(fēng)險評定有依據(jù)嗎,？“理財(cái)產(chǎn)品評級由總行定，然后向監(jiān)管部門備案,，獲批后在各網(wǎng)點(diǎn)按產(chǎn)品說明銷售,；而銀行評定風(fēng)險等級，是根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的文件,，其中給出了多項(xiàng)評定指標(biāo),，監(jiān)管還是挺嚴(yán)格的?！笨蛻艚?jīng)理丁先生解釋說,。
記者查閱發(fā)現(xiàn)，2012年施行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,，規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn),，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分,，《辦法》還規(guī)定,，商業(yè)銀行風(fēng)險評級應(yīng)主要依據(jù)投資范圍,、投資資產(chǎn)、投資比例,、產(chǎn)品期限,、成本收益、過往業(yè)績,、運(yùn)營風(fēng)險等幾個因素,，并沒有規(guī)定評級細(xì)則。今年7月11日銀監(jiān)會印發(fā)《通知》（俗稱“35號文”）,，關(guān)于風(fēng)險評級也只提及了在出售理財(cái)產(chǎn)品時要使產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配,，對于如何評級則未做要求。
也就是說,，目前理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),，各家銀行都“自發(fā)自評”；而各家銀行的評價方法,、評價能力和評價體系都不統(tǒng)一,，即使標(biāo)出的風(fēng)險等級同樣是“二級”，不同產(chǎn)品實(shí)際的風(fēng)險水平也不能畫等號,，因此對于投資者來說,，很難進(jìn)行市場的橫向比較。
對此,，投資者頗為感慨：“理財(cái)產(chǎn)品說明書上‘理財(cái)非存款,、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎’的描述成了‘萬能好句型’,?！便y率網(wǎng)理財(cái)分析師殷燕敏認(rèn)為，如此評級的確難言客觀公正,，而且評級方法也不夠公開透明,；應(yīng)該先制定統(tǒng)一的風(fēng)險評價細(xì)則，原則上也可以引入第三方的評級機(jī)構(gòu),，這樣才能為投資者進(jìn)行風(fēng)險“把關(guān)”,。
