家庭基本情況：

月稅后收入23000,，月支出11800，月結(jié)余11200,。年稅后收入276000,，年支出141600，年結(jié)余134400,。25萬(wàn)存款,。

理財(cái)分析：

1. 父母均只有三險(xiǎn)一金，沒(méi)有工傷險(xiǎn)和生育險(xiǎn),，而且該家庭未投保任何商業(yè)保險(xiǎn),，因此建議補(bǔ)充相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,，避免意外對(duì)家庭生活水平產(chǎn)生重大的影響,。投保的年保費(fèi)建議不超過(guò)3萬(wàn)元，保額共計(jì)能達(dá)到300萬(wàn)即可覆蓋該家庭的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口,。險(xiǎn)種建議主要為意外保障險(xiǎn),、重大疾病保險(xiǎn),、兒童醫(yī)療險(xiǎn)。

家庭的日常流動(dòng)資金建議保持4個(gè)月的月支出量,，即控制在50000左右,，其中15000以活期存款形式持有，35000可購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,。

綜上所述,，君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭每年可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~為134400+250000-50000-30000=304400。從該家庭的所有存款及日常結(jié)余都為銀行存款來(lái)看,，該家庭的投資理財(cái)意識(shí)較薄弱,，風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守謹(jǐn)慎型。建議可以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期收益率在5%-6%,。還可以選擇一些比較安全的有限合伙基金產(chǎn)品和混合型基金產(chǎn)品，或者另類(lèi)投資產(chǎn)品如白酒理財(cái)產(chǎn)品等,。

2.余額寶等一系列寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品主要用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,，而貨幣基金主要投資于短期貨幣工具,，如國(guó)債,、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù),、銀行定期存單,、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級(jí)較高）,、同業(yè)存款等,，這些都是高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種。當(dāng)然余額寶會(huì)有基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)如密碼盜取,，但總體來(lái)說(shuō)安全性還是較高的,。余額寶無(wú)門(mén)檻，隨支隨取,，十分方便,，且收益率遠(yuǎn)高于銀行活期利率，對(duì)于活期資金來(lái)說(shuō),，是非常不錯(cuò)的理財(cái)方式,。

不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率的持續(xù)下滑，銀行理財(cái)收益率的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始逐漸顯現(xiàn),，已漸漸超越“寶寶們”,。因此君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為可以將1個(gè)月以?xún)?nèi)的活期資金拿來(lái)投資“寶寶”，如果期限超過(guò)了1個(gè)月,，且金額較大,，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品則可以鎖定更高的收益,。

案例二：

家庭基本情況：

月稅后收入110000，月支出81800,，月結(jié)余28200,。年稅后收入1320000，年支出981600,，年結(jié)余338400,。存款100萬(wàn)。

理財(cái)分析：

1.夫妻雙方都在私企,，不確定因素較高,，且父親的工作應(yīng)酬多，身體負(fù)荷大,，建議補(bǔ)充一些必要的商業(yè)保險(xiǎn),，如壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn),、住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障,、意外保障險(xiǎn)等，為家庭提供足夠的保障,。年保費(fèi)建議在10-12萬(wàn)元,。

君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭月收入變化大，寶寶較小,，家庭的日常流動(dòng)資金建議保持5個(gè)月的月支出量,，即400000左右，其中120000以活期存款形式持有,，280000可購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,。

綜上所述，君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭一年可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~為338400+1000000-120000-400000=818400,。建議可以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)低、預(yù)期收益率較穩(wěn)定,。還可以選擇一些資金流向是發(fā)展前景較好行業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的有限合伙基金產(chǎn)品,。因?yàn)樵摷彝タ赏顿Y金額較大，再累積一些資金后可以篩選一些信譽(yù)好的信托公司的信托產(chǎn)品或基金子公司的限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品,，以獲得更高的收益率,。

2. 首先，應(yīng)為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn),，包括意外傷害險(xiǎn),、健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄。因?yàn)閷殞毐容^小，前兩種應(yīng)該占主要比重,。另外,，作為主要繳費(fèi)力量，家長(zhǎng)也應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn),，來(lái)確保一旦發(fā)生不幸,，給孩子的保險(xiǎn)保障可以繼續(xù)有效。其次,，可購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)為子女教育經(jīng)費(fèi)設(shè)計(jì)的基金定投組合,，根據(jù)投資年限，每月存入固定的金額,，作為孩子的教育基金,。父母越早開(kāi)始為孩子教育做基金定投，每月需支付的金額就越少,。定投時(shí)應(yīng)選擇紅利再投資模式,。由于基金的風(fēng)險(xiǎn)不容回避，定投單只基金每月最好控制在1000元,。最后,，可以為孩子開(kāi)設(shè)獨(dú)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，將壓歲錢(qián)和零用錢(qián)等幫他存起來(lái),，或用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。