【理財(cái)案例】

老周是一名普通職工,，月入7000元,。妻子早已下崗在家。有一個(gè)兒子一個(gè)女兒,，兒子讀高中,。女兒正在讀大學(xué)。多年來,，老周一直是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源,，夫妻倆由于勤儉節(jié)約，多年來存下50萬元,。聽別人說購買理財(cái)產(chǎn)品獲得收益比銀行存款高,，但由于自身投資理財(cái)知識(shí)缺乏，不知投資好,，便前來咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師50萬應(yīng)如何理財(cái)比較妥當(dāng),？

【案例分析】

嘉豐瑞德理財(cái)師分析，多年來老周是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)來源,，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,，50元做投資的，建議分散投資,，化解風(fēng)險(xiǎn),。在追求高收益的同時(shí)，最好能把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低,?？梢詤⒖冀M合投資方式“4321”方案。

【理財(cái)建議】

根據(jù)老周家的經(jīng)濟(jì)情況,，嘉豐瑞德理財(cái)師對(duì)于家庭多年存下的50萬資金,，給予以下理財(cái)建議，僅供參考：

“4”——40%存入銀行

由于老周家就靠他一個(gè)人賺錢,，收入中等,，還有兒子女兒都在上學(xué)，因此建議老周將40%的錢存入銀行,，也就是20萬元,，利息雖少，但安全可靠,，以備家庭之用,。這部分資金不要放活期，嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資貨幣型基金,，年化收益率一般在4%左右,，流動(dòng)性較強(qiáng),，資金隨用隨取,，收益也比活期高,。

“3”——30%購買國債

國債是由國家發(fā)行的債券，信用度較高,，比較安全的投資工具,。理財(cái)師建議拿出30%的資金購買國債，即15萬,，以獲得比銀行利息更多的收益,。目前國債分為3年期和5年期，3年期票面年利率一般為5.0%,，15萬元投資能獲22500元,；5年期票面利率5.41%，15萬元投資能獲40575元,。

“2”——20%買固定收益類產(chǎn)品

再拿出20%的錢,，即10萬元，來換取高風(fēng)險(xiǎn)的收益,。建議老周可以認(rèn)購低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,。

“1”——10%用于參加各種保險(xiǎn)

剩余10%的資金用于參加各種保險(xiǎn)。尤其是老周,，是家庭經(jīng)濟(jì)的唯一來源者,，自身的保障一定要做好，嘉豐瑞德理財(cái)師表示購買保險(xiǎn)應(yīng)先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主,，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),。以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為輔助,，從而來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),，防范于未然,。