單收入家庭多年存下50萬(wàn) 如何理財(cái)比較穩(wěn)妥
2014-07-17 15:18:47??來(lái)源:和訊理財(cái) 責(zé)任編輯:陳詩(shī)逸 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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【理財(cái)案例】 老周是一名普通職工,月入7000元,。妻子早已下崗在家,。有一個(gè)兒子一個(gè)女兒,兒子讀高中,。女兒正在讀大學(xué),。多年來(lái),老周一直是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,,夫妻倆由于勤儉節(jié)約,,多年來(lái)存下50萬(wàn)元。聽(tīng)別人說(shuō)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品獲得收益比銀行存款高,,但由于自身投資理財(cái)知識(shí)缺乏,不知投資好,,便前來(lái)咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師50萬(wàn)應(yīng)如何理財(cái)比較妥當(dāng),? 【案例分析】 嘉豐瑞德理財(cái)師分析,多年來(lái)老周是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源,,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,,50元做投資的,建議分散投資,,化解風(fēng)險(xiǎn),。在追求高收益的同時(shí),,最好能把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低??梢詤⒖冀M合投資方式“4321”方案,。 【理財(cái)建議】 根據(jù)老周家的經(jīng)濟(jì)情況,嘉豐瑞德理財(cái)師對(duì)于家庭多年存下的50萬(wàn)資金,,給予以下理財(cái)建議,,僅供參考: “4”——40%存入銀行 由于老周家就靠他一個(gè)人賺錢,收入中等,,還有兒子女兒都在上學(xué),,因此建議老周將40%的錢存入銀行,也就是20萬(wàn)元,,利息雖少,,但安全可靠,以備家庭之用,。這部分資金不要放活期,,嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資貨幣型基金,年化收益率一般在4%左右,,流動(dòng)性較強(qiáng),,資金隨用隨取,收益也比活期高,。 “3”——30%購(gòu)買國(guó)債 國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券,,信用度較高,比較安全的投資工具,。理財(cái)師建議拿出30%的資金購(gòu)買國(guó)債,,即15萬(wàn),以獲得比銀行利息更多的收益,。目前國(guó)債分為3年期和5年期,,3年期票面年利率一般為5.0%,15萬(wàn)元投資能獲22500元,;5年期票面利率5.41%,,15萬(wàn)元投資能獲40575元。 “2”——20%買固定收益類產(chǎn)品 再拿出20%的錢,,即10萬(wàn)元,,來(lái)?yè)Q取高風(fēng)險(xiǎn)的收益。建議老周可以認(rèn)購(gòu)低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,。 “1”——10%用于參加各種保險(xiǎn) 剩余10%的資金用于參加各種保險(xiǎn),。尤其是老周,是家庭經(jīng)濟(jì)的唯一來(lái)源者,自身的保障一定要做好,,嘉豐瑞德理財(cái)師表示購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,,以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主,如定期壽險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn),。以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為輔助,從而來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力,,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),,防范于未然。 |
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