近一兩年來,，萬能保險產(chǎn)品在銀行、互聯(lián)網(wǎng)等多個渠道持續(xù)熱銷,，一些不明真相的消費者往往上當受騙,。為此,，問理財網(wǎng)理財師表示，萬能險產(chǎn)品并不能保證未來收益,，其只具有投資屬性,，通常按月公布結(jié)算利率，但結(jié)算利率的高低由保險公司的投資情況決定,。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè),，不能作為對未來收益的保證。

此外,，最低保證利率也不是始終得到保證,，大部分萬能險產(chǎn)品通常只保證三年或五年(具體期間以條款為準)，之后保險公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率,。當投資者選擇退保時,，保險公司還可能收取一定的退保手續(xù)費,，具體比例要以保險合同約定為準。問理財網(wǎng)理財師還表示,，萬能險結(jié)算利率不是以所交全部保費作為計算基礎(chǔ),，而是包含保險保障功能并設(shè)有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品，與分紅險,、投連險一同屬于人身保險新型產(chǎn)品,。

另外，如果投資者注重保障而又資金有限,，最好不要購萬能險產(chǎn)品,。因為，目前銀行,、互聯(lián)網(wǎng)等渠道銷售的萬能險產(chǎn)品偏重理財功能,，保障程度較低。投資者可以考慮購買定期壽險,、意外險或重疾險等不具保費返還和投資功能的人身保險產(chǎn)品,，以便用較少的保費獲得更高的保障。

最后,，問理財網(wǎng)理財師提醒投資者,，要擅用保險監(jiān)管部門筑起的三道“防火墻”。

第一道——認真閱讀投保提示,。購買萬能險產(chǎn)品時,，您應認真閱讀投保提示書，確保您知曉購買的是保險產(chǎn)品,，并清楚收益的不確定性,。

第二道——注意使用猶豫期權(quán)利。由于人壽保險合同期限較長,，一旦簽訂便要長期持有,，中國保監(jiān)會要求對一年期以上的人身保險產(chǎn)品設(shè)置10天以上的猶豫期(自2014年4月1日起，通過銀行銷售的保險產(chǎn)品猶豫期延長至15天),。這就是說,，在您簽收保單的10天或15天內(nèi)可以無條件提出解除保險合同，一般而言,，除有10元的保單工本費外(有的產(chǎn)品不收取此費用),，沒有其他保費損失。如果猶豫期結(jié)束后再退保,，您可能承受一定的資金損失,。

第三道——正確對待保單回訪。購買萬能險產(chǎn)品后,，保險公司會對您進行回訪,，向您核實銷售人員是否如實介紹猶豫期權(quán)利,、退保損失、收益的不確定性等重要內(nèi)容,，請您認真回答,，不要隨意敷衍或輕率作答。為了回訪服務順利進行,，還請您在投保時填寫本人的正確聯(lián)系方式。