近年來,，中國工商銀行積極探索新型小微金融服務(wù)模式,，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的融合，創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”,，使小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)就能完成貸款的申請,、提款和還款,。統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年6月末工行“網(wǎng)貸通”余額已超過3000億,，達(dá)到3014億元,，較年初增加494億元，增幅達(dá)16%,。同時(shí),，工行“網(wǎng)貸通”迄今已累計(jì)為6.3萬家小微企業(yè)提供了1.34萬億的貸款支持，是目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域單體金額最大的融資服務(wù)產(chǎn)品,，同時(shí)也使工行成為國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)銀行,。
據(jù)介紹，“網(wǎng)貸通”是工行專門為小微企業(yè)客戶度身打造的一種網(wǎng)絡(luò)自助式循環(huán)貸款服務(wù),，企業(yè)只需一次性簽訂循環(huán)借款合同,，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請,、提款和歸還等過程,，不受時(shí)間和空間的限制，特別契合小微企業(yè)短,、頻,、急的資金需求特點(diǎn)。由于“網(wǎng)貸通”具有高效自主,、不提款不計(jì)息的特點(diǎn),，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本,，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性,、周期性特點(diǎn)。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,，“網(wǎng)貸通”不是簡單的“模擬線下流程”,，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)跨時(shí)空、跨地域的渠道特性來構(gòu)建一套既契合網(wǎng)絡(luò)操作行為且風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式,，能夠有效支撐客戶隨借隨還的業(yè)務(wù)需求,。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融,，是金融就離不開風(fēng)險(xiǎn)管理,。這方面,，工行經(jīng)過多年積累，已經(jīng)擁有了完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,、專業(yè)隊(duì)伍以及較高的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,。而工行良好的金融O2O（Online To Offline）基礎(chǔ)也為“網(wǎng)貸通”的發(fā)展提供了有力保障。因?yàn)榛ヂ?lián)突破了信息流,、資金流的限制,，但還無法有效突破物流和物理網(wǎng)點(diǎn)的制約，無法改變?nèi)伺c人的信任問題,。比如業(yè)務(wù)調(diào)查,、業(yè)務(wù)審查審批、抵押物的登記,、貸后的監(jiān)測等常規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施難以脫離線下業(yè)務(wù)支持,。這方面工行可以發(fā)揮渠道優(yōu)勢，靈活地實(shí)現(xiàn)線上與線下業(yè)務(wù)結(jié)合,。
