位于中俄界江黑龍江沿線的綏濱縣綏東鎮(zhèn)東方村去年遭遇洪水侵襲,，很多農(nóng)作物受災(zāi),，農(nóng)民周俊民種的200多畝水稻幾乎顆粒無收,。幸好他參加了農(nóng)業(yè)保險,，按照當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險最高補償標準每公頃三千元,，得到了賠償,。

同樣是水稻絕產(chǎn)，與他家相鄰地塊的黑龍江墾區(qū)290農(nóng)場的種植戶,，卻能按照最高每公頃1萬元左右的標準得到保險賠償,。周俊民說，一公頃就差7000元,，我家的地少得賠款四五萬元,。統(tǒng)計顯示，290農(nóng)場絕產(chǎn)作物畝均賠款高達439元,，而與之鄰近的綏濱縣絕產(chǎn)作物畝均賠款只有194元,，不足墾區(qū)一半。

農(nóng)險補償標準相差數(shù)倍

盡 管 “ 地 挨 地 ” “ 壟 挨壟”,，但農(nóng)業(yè)保險補償標準卻相差數(shù)倍,，《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查了解到，這種情況在我國第一產(chǎn)糧大省黑龍江省非常普遍,。

孫吳縣沿江鄉(xiāng)大樺樹林子村樺林現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社經(jīng)營上萬畝農(nóng)田,，地塊挨著黑龍江墾區(qū)紅色邊疆農(nóng)場，但受災(zāi)后的賠償卻大不一樣。理事長吳德顯說,，去年受災(zāi)后,，合作社參加農(nóng)業(yè)保險的地，一畝地賠償了100多塊錢,，而旁邊紅色邊疆農(nóng)場的地,，一畝地就賠了四五百元，相差了三四倍,。

黑龍江墾區(qū)是我國最大的國有農(nóng)場群,，其所轄的100多個農(nóng)場分布在黑龍江省70多個縣市區(qū)內(nèi)。由于墾區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平高,，糧食生產(chǎn)效率也遠高于當?shù)剞r(nóng)村地區(qū),。雖然墾區(qū)僅擁有耕地4000萬畝，不足黑龍江全省耕地總面積的四分之一,，但2013年糧食總產(chǎn)已經(jīng)達到400億斤,，占全省1200億斤糧食總產(chǎn)的三分之一。

黑龍江墾區(qū)和地方縣市行政區(qū)劃相互交叉,，經(jīng)常是地挨地,、壟挨壟，一個縣范圍內(nèi)有三四個農(nóng)場,，一個農(nóng)場又分布在三四個縣的縣區(qū)內(nèi),。正是由于分屬不同的行政區(qū)劃和系統(tǒng)，很多農(nóng)業(yè)補貼政策執(zhí)行的標準也不一樣,，導致農(nóng)戶的受益程度相差很多,。比如兩個系統(tǒng)內(nèi)參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，實際享受到的賠付標準最多相差四五倍,。

保監(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局有關(guān)人士介紹,，去年290農(nóng)場畝賠付額水稻達738元，玉米達441元,，大豆達333元,，完全與直接生產(chǎn)成本持平，從根本上發(fā)揮出了現(xiàn)行國家政策性種植業(yè)保險的再生產(chǎn)保障作用,。

但在黑龍江省一些農(nóng)村地區(qū),，農(nóng)業(yè)保險賠償標準卻遠低于生產(chǎn)成本。中國人保財險[微博]黑龍江省分公司總經(jīng)理,、黑龍江省保險學會會長張偉等專家介紹,，黑龍江省地方農(nóng)村種植業(yè)保險補償金額仍然停留在2008年測算的物化成本水平，隨著物價的上漲,，地方種植業(yè)保額與物化成本之比僅為30%左右,，無法保障實際損失的物化成本,，也影響了試點農(nóng)戶投保的積極性。

地方財力不足致補貼不一

談到當前黑龍江省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀,，張偉用“冰火兩重天”來形容,。黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，糧食總產(chǎn),、商品量,、調(diào)出量都是全國第一，但黑龍江地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險所得到的政策支持卻不一樣,。

黑龍江省保險學會副秘書長夏晚秋介紹,，黑龍江地方縣市發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，中央補40%,，省,、縣兩級財政拿40%，農(nóng)民拿20%,。一般農(nóng)民每畝出3元保費,，三大作物絕產(chǎn)時，保額分別為每畝水稻200元,、玉米145元,、大豆120元，每畝的平均保障金額賠付為150元左右,，只達到直接物化成本的三分之一,，屬于低保費低保障的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

“但墾區(qū)內(nèi)推行農(nóng)業(yè)保險政策,，中央補65%,，農(nóng)場補10%，種植戶需拿25%,。”夏晚秋說,，農(nóng)戶每畝大約拿三四十元保費,，最低檔保額是地方縣市的2 .6倍，最高檔基本達到作物物化成本,，屬于高保費,、高保障的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司是承擔黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險的兩家公司之一,，去年承包面積達到八千萬畝,。針對在墾區(qū)和地方農(nóng)村推出的不同保險產(chǎn)品，公司農(nóng)險管理部經(jīng)理李樹鐸解釋說,，現(xiàn)在政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和財政補貼息息相關(guān),，需要地方財政配套,，換句話說農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品需要當?shù)卣块T同意。墾區(qū)內(nèi)中央財政配套的比例多,，種植戶也承擔得起,，推行的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品屬于高保費高保障的類型。而對黑龍江省地方縣市,，中央財政補貼的比例相對少一些,。加上黑龍江的地方縣市多是產(chǎn)糧大縣，財力較弱,，連低檔次的保險產(chǎn)品都不能完全配套到位,，選擇高保障的保險產(chǎn)品就更難了。

因此,，盡管保險公司有不同保障標準的產(chǎn)品可供墾區(qū)種植戶和農(nóng)民選擇,，但地方縣市財政緊張，只愿意選擇最低檔次的低繳費低保障保險種類,，而農(nóng)墾地區(qū)推行的則是高繳費高保障農(nóng)業(yè)保險種類,。

由 于 墾 區(qū) 和 地 方 配 套 比 例 不同，黑龍江地方政府承擔的財政配套壓力大,。一些農(nóng)業(yè)干部介紹,，農(nóng)業(yè)保險是政策性保險，保險面積的擴大需要地方政府財政支持,，而黑龍江龍江省大部分市縣屬于“吃飯財政”,，財政預算資金十分緊張，即 使 低 保 障 情 況 下 ,， 地 方 縣 市 按15%的比例承擔保費補貼,，資金也比較困難，影響了市縣政府推動農(nóng)業(yè)保險的積極性,。

大災(zāi)呼喚高保障農(nóng)險

東北農(nóng)業(yè)大學保險系主任李丹認為,，農(nóng)村地區(qū)目前僅有的物化成本30%左右的保障程度，遠遠達不到基本保障的目的,，不能有效激發(fā)農(nóng)戶投保的積極性,。不管農(nóng)業(yè)保險的設(shè)計初衷是否是低保費低保障，現(xiàn)在有的地區(qū)已經(jīng)達到了高保費高保障,，特別是在黑龍江,，墾區(qū)和地方相互交錯，都是鄰近地區(qū)的地,，甚至隔一條道享受到的政策就不同了,，明顯就是“一省兩制”，對農(nóng)民來說就是兩種待遇,。

《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查了解到,，很多農(nóng)民愿意多交點保費,，希望有個更高保障的保險產(chǎn)品。一些農(nóng)民介紹,，最近幾年黑龍江省各種自然災(zāi)害的發(fā)生幾率非常大,，種地的風險也越來越高，特別需要高保障的農(nóng)業(yè)保險,，種地心里才能踏實,。

綏濱縣一家保險公司負責人楊仁明說，當?shù)?0%左右的農(nóng)戶都希望享受到高保費高保障的農(nóng)保產(chǎn)品,，特別是去年洪災(zāi)后,，這種呼聲越來越強烈。

為促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展,，黑龍江省近日出臺了“關(guān)于促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的若干意見”,，將對保險金額、保險費率進行科學厘定和適當調(diào)整,，逐步達到農(nóng)產(chǎn)品的直接物化成本,。同時，繼續(xù)加大財政補貼和政策支持力度,。

首先,，減少或取消地方縣市補貼。張偉說,，應(yīng)以黑龍江省“兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革實驗”為契機,，將種植險中央財政保費補貼比例由現(xiàn)行的40%提高至65%，省級財政保費補貼比例不變,，取消縣(市,、區(qū))政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼，農(nóng)戶自繳保費比例由20%降至10%,，以調(diào)動縣(市,、區(qū))地方政府發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的積極性，推動全省農(nóng)業(yè)保險持續(xù)較快發(fā)展,。

其次,，高效利用財政資金，推行直接生產(chǎn)成本保障模式,，提高保障程度,。一些專家認為,，由目前農(nóng)村地區(qū)四大主要農(nóng)作物每畝保費從15元提高到40至50元,，風險保障水平基本達到直接物化成本。這項政策如果能夠?qū)嵤?，將迅速實現(xiàn)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險“擴面,、提標”問題,。

再次，制定可供農(nóng)民選擇的多種保險產(chǎn)品,，農(nóng)戶可根據(jù)自身情況選擇不同的保險產(chǎn)品,，有利于農(nóng)戶受災(zāi)后通過保險賠償恢復再生產(chǎn)。加大對種植業(yè)保險標的分類研究,，逐步從保障物化成本轉(zhuǎn)為保產(chǎn)量,、保價格、保利潤等更高層次的保障水平,，使農(nóng)戶從政策性農(nóng)業(yè)保險中得到更多好處,。