對(duì)于廣大留學(xué)和游學(xué)學(xué)子而言,，保險(xiǎn)其實(shí)是出國(guó)的“必備品”,，務(wù)必在孩子出國(guó)之前落實(shí)好相關(guān)的計(jì)劃，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障,。

隨著暑期來臨,，準(zhǔn)備赴海外游學(xué)的孩子日益增多,。同時(shí)，赴國(guó)外長(zhǎng)期留學(xué)的學(xué)生和家長(zhǎng)也開始為出國(guó)做起準(zhǔn)備工作,，小到毛巾,、牙刷，大到箱包,、衣物,，事無巨細(xì)。

留學(xué)生出門在外,，除了要承受學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)外,，還要經(jīng)歷獨(dú)立生活的磨練，身處他鄉(xiāng)的學(xué)子需要哪些保障,？

對(duì)于出國(guó)留學(xué),、游學(xué)的孩子來說，整個(gè)留學(xué)過程需要做很多金融理財(cái)方面的準(zhǔn)備,，這其中包括了留學(xué)貸款,、留學(xué)保險(xiǎn)、資金安全等方面,。其中必不可少的就是保險(xiǎn)保障的安排,。

在留學(xué)國(guó)購(gòu)買專門的學(xué)生保險(xiǎn)

對(duì)于境外留學(xué)生來說，人身安全是家長(zhǎng)最擔(dān)心的一點(diǎn),，因此,，為留學(xué)生置辦一份保險(xiǎn)是必不可少的。那么,，留學(xué)生的保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢,？

如果是長(zhǎng)期留學(xué)，家長(zhǎng)首先要確認(rèn)學(xué)校是否能為孩子提供代辦保險(xiǎn)的服務(wù),，優(yōu)先選擇留學(xué)所在國(guó)強(qiáng)制或推薦的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃,。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購(gòu)買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷,。如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù),，則需要家長(zhǎng)在出國(guó)前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司購(gòu)買。

此外,，有些國(guó)家在辦理簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn),，這就要在辦理之前先咨詢目的地國(guó)家的簽證要求。

兩步走平穩(wěn)度過保險(xiǎn)空白期

一般當(dāng)?shù)貙W(xué)校會(huì)推薦或強(qiáng)制要求當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃,，但留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后,，在購(gòu)買的當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)生效之前會(huì)有一段保障的空白期。這段空白期一般不會(huì)長(zhǎng)過一個(gè)月，一份僅需數(shù)百元的境外旅游險(xiǎn)就會(huì)避免在國(guó)外動(dòng)輒高達(dá)萬元的醫(yī)療費(fèi)用,，并獲得及時(shí)的救助服務(wù),，建議作為留學(xué)生出國(guó)前采購(gòu)清單的必選項(xiàng)。

留學(xué)簽證一般先簽90天,，滿期之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽,，為此可以先在國(guó)內(nèi)購(gòu)買與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)模瑸槠?0天的境外旅行險(xiǎn),。這樣即使剛到國(guó)外，也能享有意外,、門急診及住院醫(yī)療,、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險(xiǎn)快要期滿之前,，則可以再通過詢問有購(gòu)買經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu),，繼續(xù)在當(dāng)?shù)刭?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為后續(xù)保障,。

相對(duì)于國(guó)內(nèi)一般的醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn),，境外旅行(留學(xué))險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)考慮到不同國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，賠償金水平相對(duì)更高,。此外,，境外旅行險(xiǎn)還包括了國(guó)際救援服務(wù)，更適合出國(guó)人員購(gòu)買,。

國(guó)際緊急救援實(shí)際上是一系列服務(wù),，對(duì)于初到海外的留學(xué)生或游學(xué)人員來說非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況,，可以通過24小時(shí)多語種的救援熱線得到各種援助,，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院地址,、安排住院,、墊付醫(yī)藥費(fèi)、代為尋找丟失的行李或證件,，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等,。一個(gè)電話就能獲得多種非常實(shí)用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時(shí),，不啻于雪中送炭,。

專家建議說，留學(xué)生及家長(zhǎng)朋友在選擇境外旅行(留學(xué))類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，主要可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量：保障額度及相應(yīng)費(fèi)率水平,，自己的保費(fèi)預(yù)算；保障項(xiàng)目及細(xì)分范圍，如除了基本的意外,、醫(yī)療,、隨身財(cái)物損失、親屬探望費(fèi)用,、個(gè)人第三方責(zé)任等,，是否能報(bào)銷留學(xué)地的自費(fèi)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用，是否含有牙科門診費(fèi)用,，是否承保高風(fēng)險(xiǎn)體育休閑項(xiàng)目,，是否含有恐怖責(zé)任保險(xiǎn)，等等,；除外責(zé)任范圍多寡,、合理程度；是否有比較針對(duì)性的保障項(xiàng)目,，如“學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)”(因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人生病,、意外或直系親屬亡故，無法繼續(xù)留學(xué)生涯,，已交學(xué)費(fèi)無法退回的損失),；合作的國(guó)際救援組織實(shí)力強(qiáng)弱；等等,。

還有另一種選擇方式,，是在國(guó)內(nèi)購(gòu)買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享有一年之內(nèi)在多個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保障,，不需要在出國(guó)后再另行購(gòu)買,，但費(fèi)用相對(duì)較高。

不論是購(gòu)買境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)還是全球醫(yī)療保險(xiǎn),，留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)之后,，都應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需,。萬一發(fā)生意外事故,，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明,、事故情況證明,、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等等，以保證理賠的順利進(jìn)行,。如果購(gòu)買的是境外旅行險(xiǎn),，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程,。

短期游學(xué)更需提前備好保險(xiǎn)

對(duì)于短期海外游學(xué),，“兒行千里母擔(dān)憂”,，孩子年齡普遍又偏小，此時(shí)境外保險(xiǎn)就顯得更為重要了,。

市場(chǎng)上有很多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，父母一時(shí)之間也不知道該如何選擇，再加上對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知不夠,，家長(zhǎng)往往會(huì)誤入歧途給孩子購(gòu)買平安保險(xiǎn),，因?yàn)榧议L(zhǎng)們最看重的還是孩子們的平安問題，一看到平安兩字就顯得非常放心,。其實(shí),，家長(zhǎng)并不知道平安保險(xiǎn)只是一種最基本的保障，只有在旅途中遇上意外而導(dǎo)致傷害或永久傷殘時(shí),，才可獲得一筆賠償,。這種基本保險(xiǎn)對(duì)于獨(dú)自外游的兒童來說明顯不符所求，一份好的保險(xiǎn)除了以上的保險(xiǎn)內(nèi)容之外,，應(yīng)該包括境外24小時(shí)緊急救援，感冒發(fā)燒等小病的醫(yī)療保障,。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的意愿給孩子選擇適合的保險(xiǎn),。

國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用是較昂貴，像感冒這種小病就要發(fā)生成百上千的醫(yī)療費(fèi)用,，游學(xué)的孩子年齡比較小,，自理能力又比較差，所以出于對(duì)孩子安全的考慮,，購(gòu)買一款適合孩子的保險(xiǎn)還是很有必要的,。

其次，由于出國(guó)的人群越來越多,，為了更好的保護(hù)游客的安全,，很多國(guó)家的使館在辦理簽證的時(shí)候一般要出示旅游保險(xiǎn)，因此想要去英國(guó),、美國(guó),、澳洲和加拿大國(guó)家游學(xué)的孩子必須擁有出國(guó)游學(xué)的保險(xiǎn)才能順利地完成鑒證和申請(qǐng)的流程。

為了孩子的安全和健康,，所以就算是對(duì)于短期游學(xué)的孩子來說,，購(gòu)買國(guó)際游學(xué)保險(xiǎn)也是很有必要的。

保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)：上海出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制暫行辦法

2014年4月30日,，國(guó)務(wù)院以國(guó)發(fā)〔2014〕18號(hào)批轉(zhuǎn)國(guó)家發(fā)展改革委《關(guān)于2014年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)任務(wù)的意見》,，明確提出要“建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。 2014年5月30日,，上海市政府辦公廳正式頒布實(shí)施《上海市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),。

此次上海頒布的《辦法》在政府扶持的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)運(yùn)作，通過財(cái)政托底,、保險(xiǎn)參與,、再保介入等市場(chǎng)化手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和保障補(bǔ)償功能,，構(gòu)建多層次的農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi),、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，是傷害農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)分散機(jī)制的2.0升級(jí)版,。

《辦法》主要著眼于臺(tái)風(fēng),、特大暴雨、重大病蟲害(疫病)等不可抗拒災(zāi)害,，適用于上海地區(qū)經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，明確政策性農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)賠付率超過90%為大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，超過150%為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),。

《辦法》規(guī)定：“在公歷年度內(nèi)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率在90%以下的損失部分,，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。賠付率在90%~150%的損失部分,，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買相關(guān)再保險(xiǎn)的方式分散風(fēng)險(xiǎn),。賠付率超過150%以上的損失部分，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用對(duì)應(yīng)區(qū)間的再保險(xiǎn)賠款攤回部分和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān),，如仍不能彌補(bǔ)其損失,，差額部分由市、區(qū)縣財(cái)政通過一事一議方式予以安排解決,。