對于廣大留學和游學學子而言，保險其實是出國的“必備品”,，務必在孩子出國之前落實好相關的計劃,，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

隨著暑期來臨,，準備赴海外游學的孩子日益增多,。同時，赴國外長期留學的學生和家長也開始為出國做起準備工作,，小到毛巾,、牙刷，大到箱包,、衣物,，事無巨細,。

留學生出門在外，除了要承受學業(yè)負擔外,，還要經(jīng)歷獨立生活的磨練,，身處他鄉(xiāng)的學子需要哪些保障？

對于出國留學,、游學的孩子來說,，整個留學過程需要做很多金融理財方面的準備，這其中包括了留學貸款,、留學保險,、資金安全等方面。其中必不可少的就是保險保障的安排,。

在留學國購買專門的學生保險

對于境外留學生來說,，人身安全是家長最擔心的一點，因此,，為留學生置辦一份保險是必不可少的,。那么，留學生的保險計劃應該如何規(guī)劃呢,？

如果是長期留學,，家長首先要確認學校是否能為孩子提供代辦保險的服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃,。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當?shù)乇ｋU的服務,，非常便捷。如果學校沒有提供類似的服務,，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經(jīng)驗的國內(nèi)保險公司購買,。

此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險,，這就要在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求,。

兩步走平穩(wěn)度過保險空白期

一般當?shù)貙W校會推薦或強制要求當?shù)氐谋ｋU計劃，但留學生在到達留學地后,，在購買的當?shù)乇ｋU生效之前會有一段保障的空白期,。這段空白期一般不會長過一個月，一份僅需數(shù)百元的境外旅游險就會避免在國外動輒高達萬元的醫(yī)療費用,，并獲得及時的救助服務,，建議作為留學生出國前采購清單的必選項。

留學簽證一般先簽90天,，滿期之前須在當?shù)仡I館續(xù)簽,，為此可以先在國內(nèi)購買與留學簽證時間相當?shù)模瑸槠?0天的境外旅行險。這樣即使剛到國外,，也能享有意外,、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務等綜合保障,。在保險快要期滿之前,，則可以再通過詢問有購買經(jīng)驗的留學生或學校相關機構，繼續(xù)在當?shù)刭徺I保險產(chǎn)品,，作為后續(xù)保障,。

相對于國內(nèi)一般的醫(yī)療險或意外險，境外旅行(留學)險在產(chǎn)品設計時已經(jīng)考慮到不同國家醫(yī)療費用水平的差異,，賠償金水平相對更高,。此外，境外旅行險還包括了國際救援服務,，更適合出國人員購買,。

國際緊急救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生或游學人員來說非常實用,。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況,，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機構前往救治,、提供最近的網(wǎng)絡醫(yī)院地址,、安排住院、墊付醫(yī)藥費,、代為尋找丟失的行李或證件,，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。一個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務,，當緊急情況發(fā)生時,，不啻于雪中送炭。

專家建議說,，留學生及家長朋友在選擇境外旅行(留學)類保險產(chǎn)品時,，主要可以從以下幾個方面進行考量：保障額度及相應費率水平，自己的保費預算,；保障項目及細分范圍,，如除了基本的意外、醫(yī)療,、隨身財物損失,、親屬探望費用、個人第三方責任等,，是否能報銷留學地的自費醫(yī)療服務項目費用，是否含有牙科門診費用，是否承保高風險體育休閑項目,，是否含有恐怖責任保險,，等等；除外責任范圍多寡,、合理程度,；是否有比較針對性的保障項目，如“學業(yè)中斷保險”(因為被保險人生病,、意外或直系親屬亡故,，無法繼續(xù)留學生涯，已交學費無法退回的損失),；合作的國際救援組織實力強弱,；等等。

還有另一種選擇方式,，是在國內(nèi)購買全球醫(yī)療保險,，可以享有一年之內(nèi)在多個國家的醫(yī)療保障，不需要在出國后再另行購買,，但費用相對較高,。

不論是購買境外旅行(留學)保險還是全球醫(yī)療保險，留學生購買保險之后,，都應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶,，以備不時之需。萬一發(fā)生意外事故,，所有相關的單證都要妥善保管,，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明,、醫(yī)療費用原始收據(jù)等等,，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險,，通常會由保險公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報案,、救援和理賠流程。

短期游學更需提前備好保險

對于短期海外游學,，“兒行千里母擔憂”,，孩子年齡普遍又偏小，此時境外保險就顯得更為重要了,。

市場上有很多的保險機構,，父母一時之間也不知道該如何選擇，再加上對保險行業(yè)的認知不夠,，家長往往會誤入歧途給孩子購買平安保險,，因為家長們最看重的還是孩子們的平安問題,，一看到平安兩字就顯得非常放心。其實,，家長并不知道平安保險只是一種最基本的保障,，只有在旅途中遇上意外而導致傷害或永久傷殘時，才可獲得一筆賠償,。這種基本保險對于獨自外游的兒童來說明顯不符所求,，一份好的保險除了以上的保險內(nèi)容之外，應該包括境外24小時緊急救援,，感冒發(fā)燒等小病的醫(yī)療保障,。家長可以根據(jù)自己的意愿給孩子選擇適合的保險。

國外的醫(yī)療費用是較昂貴,，像感冒這種小病就要發(fā)生成百上千的醫(yī)療費用,，游學的孩子年齡比較小，自理能力又比較差,，所以出于對孩子安全的考慮,，購買一款適合孩子的保險還是很有必要的。

其次,，由于出國的人群越來越多,，為了更好的保護游客的安全，很多國家的使館在辦理簽證的時候一般要出示旅游保險,，因此想要去英國,、美國、澳洲和加拿大國家游學的孩子必須擁有出國游學的保險才能順利地完成鑒證和申請的流程,。

為了孩子的安全和健康,，所以就算是對于短期游學的孩子來說，購買國際游學保險也是很有必要的,。

保險動態(tài)：上海出臺農(nóng)業(yè)保險大災(巨災)風險分散機制暫行辦法

2014年4月30日,，國務院以國發(fā)〔2014〕18號批轉國家發(fā)展改革委《關于2014年深化經(jīng)濟體制改革重點任務的意見》，明確提出要“建立健全農(nóng)業(yè)保險和巨災保險制度”,。 2014年5月30日,，上海市政府辦公廳正式頒布實施《上海市農(nóng)業(yè)保險大災(巨災)風險分散機制暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

此次上海頒布的《辦法》在政府扶持的基礎上,，強調市場運作,，通過財政托底、保險參與,、再保介入等市場化手段,，充分發(fā)揮保險風險管理和保障補償功能，構建多層次的農(nóng)險大災,、巨災風險分散機制,，是傷害農(nóng)業(yè)保險巨災分散機制的2.0升級版,。

《辦法》主要著眼于臺風、特大暴雨,、重大病蟲害(疫病)等不可抗拒災害,，適用于上海地區(qū)經(jīng)營政策性農(nóng)險業(yè)務的農(nóng)業(yè)保險機構，明確政策性農(nóng)業(yè)業(yè)務賠付率超過90%為大災風險,，超過150%為農(nóng)業(yè)保險巨災風險。

《辦法》規(guī)定：“在公歷年度內(nèi)有關政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務賠付率在90%以下的損失部分,，由農(nóng)業(yè)保險機構自行承擔,。賠付率在90%~150%的損失部分，由農(nóng)業(yè)保險機構通過購買相關再保險的方式分散風險,。賠付率超過150%以上的損失部分,，由農(nóng)業(yè)保險機構使用對應區(qū)間的再保險賠款攤回部分和農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金承擔，如仍不能彌補其損失,，差額部分由市,、區(qū)縣財政通過一事一議方式予以安排解決。