李某是一位身價(jià)10億元的連鎖酒店老板,。由于生活條件優(yōu)越,，家里的兩個(gè)兒子自小受寵愛(ài)，對(duì)父母的依賴性極強(qiáng),，大兒子本科讀到大二就輟學(xué)在家,，小兒子今年也將面臨輟學(xué)的問(wèn)題,，兩個(gè)兒子每年玩賽車都要花掉近千萬(wàn)元,。對(duì)此，有保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師建議李某通過(guò)年金為兩個(gè)兒子安排未來(lái)的支出,。李某選擇的產(chǎn)品是十年繳費(fèi),，每年100萬(wàn)元。從第一年繳費(fèi)開(kāi)始后每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的10%,，直至終身,。被保險(xiǎn)人60歲時(shí)還可以一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的180%作為養(yǎng)老金，在保險(xiǎn)期內(nèi)還可以享受雙倍意外保障,。

商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種特殊形式,，即從年輕時(shí)開(kāi)始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從合同約定年齡開(kāi)始持續(xù),、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn),。

年輕的“多金男”很少為生活的柴米油鹽和房子、車子煩惱,。不過(guò)世事無(wú)常,，當(dāng)有一天面臨生活困難時(shí)，父母最為擔(dān)心,。而保險(xiǎn)的特殊功能有可能成為子女保障生活的一個(gè)有效方式,。

在案例中，李某最擔(dān)心的就是兩個(gè)兒子今后坐吃山空,，以后的生活問(wèn)題讓他傷透了腦筋,。因此，李某給兩個(gè)兒子制訂了年金計(jì)劃,，李某為投保人,，兩個(gè)兒子均為被保險(xiǎn)人和受益人。投保這一年金計(jì)劃后,，被保險(xiǎn)人自第一年繳費(fèi)后就可每年領(lǐng)取10萬(wàn)元生存返還保險(xiǎn)金,，直至終身。如果被保險(xiǎn)人在60歲高齡還是一事無(wú)成,，就可以一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的180%作為養(yǎng)老金,。“這樣進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃,，保險(xiǎn)合同明確了資產(chǎn)傳承的對(duì)象,，不能挪做他用，在幾十年里都能很好地體現(xiàn)投保人的意愿,?！北ｋU(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師介紹，這樣定期定額返還生存金,，也能保障被保險(xiǎn)人在沒(méi)有其他生活來(lái)源時(shí)有一定的生活保障,。

值得注意的是,，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金的給付方式非常重要,，市民在選購(gòu)時(shí),，應(yīng)格外留意養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款所規(guī)定的“保險(xiǎn)期間”、“保證領(lǐng)取年限”等直接決定年金給付的因素,。

眾多年金保險(xiǎn)在身故保障方面的差異較大,。身故給付條件通常有兩種，即領(lǐng)取年金日前身故及領(lǐng)取年金日后身故,。在領(lǐng)取年金日前身故,，部分產(chǎn)品僅退還保費(fèi)，或退還保費(fèi)的本息,，其他產(chǎn)品則可按保額的一定倍數(shù)給付,，或給付保額,、保費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)(1277.50,， 4.80， 0.38%)值三者最大值,。在領(lǐng)取年金日后身故,，給付也可分為退還保費(fèi)、按保額的一定倍數(shù)給付或給付未領(lǐng)取的年金等幾種情況,。