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內(nèi)地客在港投保要帶什么 更適合中產(chǎn)家庭

2014-06-09 09:45:41??來源:新快報  責(zé)任編輯:鄭思楠  

實例分享

在廣州做公關(guān)工作的麥小姐是千萬內(nèi)地赴港投保的大軍中的一員,。在她香港做保險的朋友介紹下,,她購買了一份香港英國保誠保險公司10年期、非投資性質(zhì)相連的重疾險,,該險種囊括100多種可賠付重大疾病,,保額一單最高為40萬元,保期內(nèi)最高共可獲280萬元的重疾賠付,。每年,,她需交大約兩萬七千元人民幣的保費。據(jù)介紹,,購買該險種,,受保人可獲7次的重疾賠付機(jī)會,。麥小姐說,,赴港投保最大的原因是,香港的這個險種相對于內(nèi)地類似險種可獲賠付重疾種類更多,、保額更高,。

香港有7次的重疾賠付

麥小姐表示,內(nèi)地大多重疾險產(chǎn)品都不包括原位癌的賠付,,但她所購買的這個香港包括,。另外,每位受保人可擁有“3次癌癥+4次其他重大疾病”共7次的重疾賠付,。每次重疾賠付最高可獲40萬元的賠付金額,,4次其他重大重疾賠付不限期。而在癌癥賠付上,,自受保人第一次確診癌癥那天開始計起,,獲得一次賠付后,滿期五年后,,可再獲第二次重疾賠付,。而且癌癥與其他重疾賠付不相沖?!氨热?,今年得了胃癌,,獲得了一次賠付,第二次再發(fā)現(xiàn)其他重疾的話,,照樣可進(jìn)行重疾賠付,。”麥小姐說,。而且,,她所購買的險種還免費贈送給她5年內(nèi)最高5000元的普通疾病住院補(bǔ)貼。

而在內(nèi)地,,癌癥類保險,,第二次獲賠必須在第一次癌癥治愈那天開始記起的五年之后。麥小姐告訴新快報記者,,她有一些朋友同事在購買內(nèi)地的重疾保險,,交2000元/年的,一般只能獲得3萬元人民幣的重疾賠付,,最高只能獲得9萬元,;而每年交5000-6000元保費的,最高賠付額也只有十幾萬元,?!岸遥瑑?nèi)地的重疾保險涉及的可賠付重疾種類絕對不可能有100種那么多,?!彼硎尽R驗樗龔氖碌氖歉邏?、高強(qiáng)度工作量的公關(guān)工作,,加之食品安全及空氣問題的威脅,她必須為了做好準(zhǔn)備,。

保單附內(nèi)地認(rèn)可醫(yī)院清單

當(dāng)內(nèi)地人涌向香港購買各種保險時,,不少業(yè)內(nèi)人士分析,保險理賠,、申訴等需要回到香港處理,。而且,如果購買的是醫(yī)療相關(guān)保險,,還得在香港本地醫(yī)院就治才能獲得相應(yīng)的賠付,。但麥小姐否認(rèn)了這一點。她表示,,她購買這份重疾險時,,香港保險公司向她提供一條可賠付疾病長清單的同時,還附上了一張認(rèn)可檢查與就診醫(yī)院的清單。據(jù)她介紹,,保險公司列出的認(rèn)可醫(yī)院清單里不僅囊括了內(nèi)地三甲醫(yī)院,,連很多地方小醫(yī)院也被認(rèn)可。受保人可以到清單上列出的醫(yī)院里檢查或就醫(yī),,憑被認(rèn)可醫(yī)院的賬單,,便可獲得賠付。

而且賠付時間也不長,。將清單提交給保險公司,,在一個月內(nèi),保險公司就會作出理賠,。如果受保人不到香港,,保險公司會以支票形式理賠受保人,受保人在內(nèi)地可以憑借支票取款,?!暗赡苄枰Ц抖畨K的理賠手續(xù)費,”麥小姐說,,“但只要手續(xù)費比前往香港的交通費便宜,,我都覺得劃算?!钡珜τ诒kU可能涉及的申訴問題,,她表示,很少聽說申訴的案例,。


但她也表示,,內(nèi)地市民到港投保雖然沒有其他條件限制,人人可買,,但香港保險的保額一般較內(nèi)地高,,適合經(jīng)濟(jì)較寬裕的家庭購買,。像她購買的重疾險每年就需要支付折合人民幣兩萬七千元的保費,。

內(nèi)地客赴港投保

Q&A

Q=新快報 A=香港高級持牌理財經(jīng)理祝小姐

匯率問題

Q:人民幣與港幣的兌換價格,七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元(每港元(7.7524,, 0.0004,, 0.01%)),從香港買保險長期看收益未必高,?

A:赴港投保匯率確實是大的問題,,如果人民幣一直只升不跌,那么客戶確實有匯率損失,。但是這個世界會有只升不跌的定律嗎,?內(nèi)地短短十幾二十年間,通脹高企,在內(nèi)地高保費的情況下,,客戶購買的保單貶值速度更快,,而香港保險就算計上匯率損失,也比內(nèi)地保單更便宜更能保值,。

Q:現(xiàn)在購買港幣或美元計價的香港保險,,是否劃算?

A:人民幣確實是每年都在升值,,可是從趨勢來看,,人民幣單邊升值已接近尾聲。如果用人民幣投資香港保險,,繳費也是分期繳付,,匯率波動對保單價值的影響也比較小,而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價值,?如果幾十年以后人民幣兌美元(6.2395,, -0.0103, -0.16%)匯率下降,,在香港購買保險會獲益更高,。

Q:美元貶值,是否赴港投保的良機(jī),?

A:儲蓄壽險是長遠(yuǎn)的人生計劃,,不應(yīng)受短期經(jīng)濟(jì)波動所影響。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的,,長遠(yuǎn)來說,,擁有一筆香港保險應(yīng)更穩(wěn)妥。況且,,如果你的資產(chǎn)100%是人民幣,,你就需要分散風(fēng)險,不要把所有的雞蛋放在一個籃子里,。保費每年繳付,,匯率變動已充分反映于每年的實質(zhì)保費中。


理賠和繳費

Q:在香港購買的保險,,如何繳費,?

A:1.授權(quán)保險公司自動扣繳:投保人授權(quán)保險公司,在保單繳費當(dāng)天,,從投保人所在的銀行,,自動扣繳保費。投保人只要在保單生效后,,填寫相關(guān)的授權(quán)書交給代理人即可辦理,。(香港銀行開戶自動扣款)

2.網(wǎng)上支付:投保人通過香港開戶銀行的“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬”功能直接繳付保費,。(香港)

3.銀行托收:投保人可以通過香港銀行存入保險公司的銀行賬戶。(香港)

4.ATM機(jī)繳費:投保人在保險公司開戶銀行的任何一臺ATM機(jī)上繳納保費,。(香港)

5.國際支票:投保人將銀行的支票直接寄給保險公司或保險顧問,。

6.客服中心:客戶可以親赴保險公司之服務(wù)中心繳納現(xiàn)金保費。(可由親屬代繳)

Q:以后怎樣繳付每年的保費呢,?

A:投保人可在香港開立銀行賬戶,,使用銀行自動轉(zhuǎn)賬繳付保費,網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬是不需手續(xù)費的,,至于轉(zhuǎn)賬金額會以當(dāng)日的兌換率結(jié)算,。在港開立的賬戶,可以透過互聯(lián)網(wǎng)處理轉(zhuǎn)賬,、匯款及查賬等,,也可在內(nèi)地銀行直接境外匯款到保險公司賬戶中(內(nèi)地銀行收匯款手續(xù)費138元人民幣,香港銀行轉(zhuǎn)賬收65元港幣手續(xù)費),。如果每年來港的話,,順便用現(xiàn)金繳付保費都可以。

Q:香港保單生效后,,投保人可以上網(wǎng)查閱自己的投保資料嗎,?

Q:香港保險保單可以選擇的貨幣種類?

A:香港保險可以選擇港幣保單,,也可以選擇美元保單,,現(xiàn)在慢慢也有人民幣保單,其中港幣保單和美元保單的收益相對更高,,人民幣保單收益比較低,。因為港幣和美元都是可自由兌換貨幣,更國際化,,投資渠道更廣,,而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣,投資管道相對比較窄,,所以人民幣保單的回報就相對低,。


Q:為什么寄來的香港正式保單沒有公章,是否有公司負(fù)責(zé)人的簽字,?

A:香港與內(nèi)地不同,,在香港不需要用公司所謂的公章來確認(rèn)保單的有效性,這也是西方國家通行的做法,。驗證香港保單的真假,其實很簡單,,客戶可以致電香港保險公司的客服,,跟客服核對個人資料和保單號碼,,就能確定真假;還有一種方法就是,,登錄香港保險公司分配給客戶的網(wǎng)上賬戶,。

Q:內(nèi)地客赴港購買保險,需要攜帶什么,?

A:內(nèi)地客赴港投保,,需要攜帶本人的港澳通行證(或護(hù)照)、身份證,;如果夫妻互保,,需要結(jié)婚證或戶口本;如果為孩子投保,,需要孩子出生證等,。此外,需要帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡刷卡繳款,。

Q:如何理賠,?理賠程序是否復(fù)雜?

A:理賠僅需要備齊資料交由保險顧問處理,,也可以直接快遞到保險公司辦理相關(guān)手續(xù),。保險公司理賠金出具全球通用支票,客戶可在任意一家銀行托收,。某些保險公司也提供從香港匯款到客戶內(nèi)地銀行服務(wù),。

糾紛處理

Q:內(nèi)地人買香港保險是否受香港法律保護(hù),有糾紛是否可以解決,?

A:事實上大多數(shù)保險公司均有設(shè)立簽約認(rèn)證中心,,赴港投保客戶必須親臨辦理,,三方見證,。以錄音錄像作為客戶赴港投保的記錄,在香港境內(nèi)簽署的投保文件是受到香港法律認(rèn)可以及被保護(hù)的,。

自2013年5月1日起,,香港保險索償投訴局處發(fā)布受理非香港居民之投訴,如客戶與保險公司發(fā)生索賠糾紛,,該機(jī)構(gòu)則出面受理糾紛審判,,審判結(jié)果直接產(chǎn)生法律效力。如判決保險公司必須理賠,。與內(nèi)地不同的是,,假若在內(nèi)地與保險公司發(fā)生糾紛仍需與保險公司對簿公堂。

Q:計劃書寫著不適合于“中國大陸境內(nèi)使用”是什么意思,?

A:即是說買香港保險一定要在香港簽單才有效,,受香港法律保護(hù),。