動(dòng)動(dòng)手指,，買賣落槌,。
這樣的網(wǎng)購(gòu)場(chǎng)景早已屢見不鮮，背后天量資金的流動(dòng)卻寂靜無聲,。明星公司支付寶近日忽然宣布“移情”建設(shè)銀行[0.74% 資金 研報(bào)],，它與工商銀行[0.56% 資金 研報(bào)]的一段前塵往事中，“備付金”成了話題聚焦。
買家付款到確認(rèn)收貨,、賣家收款總隔著幾個(gè)交易日,，那些“沉淀”在第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶上的資金就是“備付金”。支付寶握著這個(gè)籌碼,，在兩大行之間挑揀存管方的故事觸動(dòng)了輿論的八卦神經(jīng),，而藏在故事里的“現(xiàn)鈔奶牛”——備付金仍上演著讓第三方支付悶聲發(fā)財(cái)?shù)膭∏椋簜涓督鹪丛床粩酁榈谌街Ц稒C(jī)構(gòu)制造利息收入,。
據(jù)5月23日國(guó)家郵政局發(fā)展與研究中心與德勤聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告,，2013年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售額1.84萬億元。如果按照平均5天交易周期和活期存款儲(chǔ)蓄利率計(jì)算,，來自網(wǎng)購(gòu)的備付金利息收入就高達(dá)8822萬元,。
備付金開動(dòng)“印鈔機(jī)”
“在網(wǎng)上交易的過程中，貨款先由買家劃入第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶,，加上物流公司這一獨(dú)立交易參與者帶來的不可控因素,，等買家收貨后確認(rèn)付款給賣家，一般要有3~7天的周期,，取一個(gè)均值就是5天,，也就是說交易金額放在存管銀行的賬戶里，在這5天內(nèi)是至少可以拿到活期利息的,?！币患抑匈Y銀行結(jié)算部人士為《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》解釋道。
按目前0.35%的年活期存款利率計(jì)算,，5天利率約折算為0.004795%,，再乘以全年1.84萬億元的基數(shù)，只要備付金這臺(tái)“印鈔機(jī)”一開動(dòng),，全年就有約8822萬元利息滾滾而來,。
而上述人士還補(bǔ)充認(rèn)為，真實(shí)的“沉淀資金”規(guī)模不止于此,?！氨确秸f，為了購(gòu)物方便,，很多買家會(huì)暫時(shí)將上一筆交易的退款,，或者單筆交易多余的錢都存在第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶里，這就會(huì)拉長(zhǎng)交割的周期,，部分資金的利率實(shí)際可以按超過一周來算?！?/p>
隨著交易規(guī)模的幾何式放大,，今年以來第三方支付機(jī)構(gòu)從備付金中獲益更豐。2006年，國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)規(guī)模還只有500億元,，近5年平均增速高達(dá)80%,，據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，今年一季度,，網(wǎng)絡(luò)零售額已經(jīng)超過5570億元,，同比增長(zhǎng)了近46%。
這意味著今年一季度備付金產(chǎn)生的利息收入就超過了2670萬元,。據(jù)悉,，對(duì)于這部分利息的利益分配中，官方曾提出第三方支付機(jī)構(gòu)可以合規(guī)拿到的部分占到了九成之多,。2011年11月,，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》（下稱“《征求意見稿》”），成為2005年開始針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)立規(guī)以后,，最早明確備付金利息歸屬的監(jiān)管版本,。
