【理財案例】

盛先生和苗女士是一對新婚小夫妻。盛先生,，今年28歲，在一家私人律師事務(wù)所工作擔(dān)任助理一職,，月收入6000元左右,，公司每年還會有1萬元左右的年終獎；太太在報社工作,，月收入4000元左右,，年底獎金為雙薪,，雙方單位都提供五險一金,。每月需還房貸除了扣除公積金外還需2000元左右，每月生活支出4000元,。目前家庭有8萬元存款,，主要是結(jié)婚時的紅包。

【理財目標(biāo)】

2年內(nèi)要個孩子；并買一輛10多萬元的小汽車,。

由于盛先生夫婦平時工作忙,，加之對投資理財不懂。為此,，他們希望嘉豐瑞德理財師能給予家庭理財建議,，能幫助達(dá)到理財目標(biāo)。

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析,，盛先生家庭收入中等，正處于家庭的形成期,，也是積累財富的階段,。家庭安全依靠夫妻兩人的有限收入，顯得有點(diǎn)單薄,。家庭8萬元的閑置資金放在銀行有點(diǎn)可惜,，建議拿出來進(jìn)行一些投資，錢生錢,；其次,，孩子教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備；最后,，盛先生家庭保障意識并不強(qiáng),，建議再添置一些保險（放心保）,，提高家庭抵御風(fēng)險的能力。

【理財建議】

1,、預(yù)留家庭緊急備用金

新婚家庭記賬很有必要,，不僅能清楚家庭資金的使用情況，還能有效地控制消費(fèi),。家庭緊急備用金主要用來應(yīng)對家庭發(fā)生的一些意外狀況及突發(fā)事件,，盛先生可以將每月的結(jié)余4000元作為家庭緊急備用金，為保證支取的靈活性,，備用金可投資貨幣基金,，收益率4%左右，比銀行活期存款高,，也是強(qiáng)制進(jìn)行儲蓄的一種方式,。

2、教育金需提前做準(zhǔn)備

盛先生計劃要個孩子,，教育金需提前做準(zhǔn)備,，嘉豐瑞德理財師建議采取穩(wěn)健投資的方式來積累教育金。家庭8萬元的存款再加兩人年底的年終獎近2萬元,，湊成10萬元進(jìn)行長期的投資,。比如10萬元投資宜盛財富宜盛寶2年，按照11%的年收益復(fù)利計算,，到期能獲得2.2萬元收益,，那么，盛先生隨著家庭結(jié)余資金的增多,，投資資金也會變多,，同時投資收益也會增高,。若能持之以恒地投資,，在小孩讀小學(xué)時將獲得一筆可觀的教育金。

3,、買車計劃

盛先生計劃計劃買一輛10多萬元的小汽車,，理財師建議買車計劃延后一點(diǎn)，或者幾年后投資于貨幣基金的資金,，可以用來購買汽車,。

4、 家庭保險需要增強(qiáng)

盛先生夫婦雖然單位都繳納了五險一金,，但兩人均無商業(yè)保險,，家庭保障并不夠充分，嘉豐瑞德理財師建議再增加一些保險保障，考慮到盛先生家現(xiàn)在又要還貸,，又要有個孩子,，還要買車，因此暫時就不考慮重大疾病險和終身險,，可以先考慮購買意外險,，保額低，來保障因意外事故導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)受損的情況,。