黃先生今年37歲,，妻子劉女士35歲,，夫妻二人共同經(jīng)營(yíng)了一家綜合性批發(fā)部。女兒10歲,，讀四年級(jí),，兒子5歲,，上幼兒園。家庭年收入35萬(wàn)元,，家庭每月支出8500元,，其中消費(fèi)在衣食方面3000元，孩子每月學(xué)費(fèi)2000元,。有一輛家庭用車(chē)和一輛貨物運(yùn)輸車(chē)共值20萬(wàn)元，房產(chǎn)一套,，市值80萬(wàn)元,，銀行一年期定期存款100萬(wàn)元，平常流動(dòng)資金30萬(wàn)元,。
理財(cái)目標(biāo)
隨著兩個(gè)孩子漸漸長(zhǎng)大,，支出會(huì)逐漸增加，夫妻二人想讓孩子接受最好的教育,，必要時(shí)可以出國(guó)留學(xué),。而面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，經(jīng)商收益不穩(wěn)定,，因此,，黃先生很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問(wèn)題擔(dān)憂，希望通過(guò)理財(cái)為兩個(gè)孩子積攢讀大學(xué)的教育金,，并通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃讓家庭有所保障,。
理財(cái)建議
夫妻二人作為個(gè)體工商戶(hù)共同經(jīng)營(yíng)，難以避免收入不穩(wěn)定給家庭帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn),。從家庭收入支出情況來(lái)看,，家庭年度結(jié)余24.8萬(wàn)元，有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力,，但同時(shí)存在家庭收入不確定的風(fēng)險(xiǎn),。
現(xiàn)金規(guī)劃
建議黃先生留存金額5萬(wàn)元左右(約6個(gè)月的消費(fèi)支出)作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，用來(lái)應(yīng)對(duì)日常生活中的突發(fā)緊急事件，這部分資金可放在銀行存為個(gè)人通知存款,，通知存款是一種不約定存期,，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款,。分為1天通知存款和7天通知存款,，均高于活期存款利率。
30萬(wàn)元的流動(dòng)資金可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)中行的“日積月累”系列產(chǎn)品,，資金隨時(shí)到賬,，方便、快捷,，預(yù)期年收益率可達(dá)1.8%—2.2%,，是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時(shí)又能獲得高于活期存款幾倍的收益,。
黃先生的身份和資產(chǎn)符合申請(qǐng)中行白金卡的條件,。中國(guó)銀行(2.66， 0.00,， 0.00%)特別面向成功精英人士發(fā)行的高端信用卡產(chǎn)品“白金信用卡”除了具有全球通用,、循環(huán)信用、預(yù)借現(xiàn)金,、免費(fèi)短信,、靈活分期付款等基礎(chǔ)功能外，還特別提供一系列專(zhuān)屬尊貴增值服務(wù),。
保險(xiǎn)規(guī)劃
由于夫妻二人均為個(gè)體工商戶(hù),，均缺乏保險(xiǎn)保障，建議夫婦二人首先購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn),。
另外建議黃先生夫婦同時(shí)還要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),。購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外,，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司賠付來(lái)幫助減輕負(fù)擔(dān),，而不至于使家庭陷入財(cái)務(wù)困境。另外也建議為兩個(gè)孩子購(gòu)買(mǎi)短期的少兒險(xiǎn)(意外+醫(yī)療),。
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