2013年是金融業(yè)態(tài)間藩籬快速消隱的一年。似乎在一夜之間,，銀行證券保險之間雞犬之聲相聞,、阡陌依然各自縱橫的狀態(tài)快速后退?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更是推波助瀾,，讓老百姓買保險更方便，更簡單,，更實(shí)惠,。面對著各類保險產(chǎn)品，新華財富規(guī)劃師特別提示消費(fèi)者,，無論是線上還是線下購買,，都要立足家庭財務(wù)的長遠(yuǎn)規(guī)劃，切不可盲目跟風(fēng),，沖動消費(fèi),。因?yàn)榧彝ダ碡斒且粋€系統(tǒng)工程，要根據(jù)不同階段不同的財務(wù)目標(biāo)合理配置,。在此過程中,，盡早購買、持續(xù)擁有很重要,。特別是養(yǎng)老金的規(guī)劃,，再不規(guī)劃就晚了,！
2013年11月的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策,，養(yǎng)老問題再次成為焦點(diǎn),。據(jù)《2011年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2011年末,，全國60歲及以上人口數(shù)量已達(dá)1.8499億,，占總?cè)丝诒戎氐?3.7%。中國已“跑步”進(jìn)入老齡化社會,。而據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的《2013世界衛(wèi)生統(tǒng)計報告》顯示,，2011年，中國人均壽命達(dá)到了76歲,。老年人口越來越多,，人的壽命越來越長，提早規(guī)劃才能確?！袄嫌兴B(yǎng)”,，確保在晚年依然享有高品質(zhì)的生活。
盡早規(guī)劃有什么益處,？新華財富規(guī)劃師向記者做了假設(shè)分析：如果您的財富目標(biāo)是60歲時積累100萬元,，假設(shè)年收益率5%，從25歲開始平均每月只要投入923元,，但如果從30歲開始,，每月投入就要增加到1254元。雖然開始時間只相差5年,，每月投入?yún)s多了1/3,。
一般而言，年輕時投保商業(yè)保險,，費(fèi)率會相對較低,，而且交費(fèi)年限等方面的限制也會相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀(jì)才想起投保,，不僅保費(fèi)會增加,，而且保險公司還可能會因?yàn)楸槐ｋU人年齡大而限制最長交費(fèi)年限，這樣年均保費(fèi)自然會增加,，保費(fèi)負(fù)擔(dān)就會加重,。而且，年輕時購買經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng),，在28歲到45歲之間購買保險規(guī)劃養(yǎng)老金最為合理,。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入,。當(dāng)60歲退休后,，大部分人將面臨沒有收入,、醫(yī)療費(fèi)用增加、營養(yǎng)費(fèi)用增加,、高額護(hù)工費(fèi)等現(xiàn)實(shí)情況,。因此最好的選擇在年富力強(qiáng)期間購買足夠的商業(yè)保險進(jìn)行養(yǎng)老金規(guī)劃。
商業(yè)保險以其獨(dú)特的設(shè)計,，在提供基本保障的情況下,，能夠很好地實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。目前市場上銷售的商業(yè)保險為更好的滿足投保人多方面的需求,，通過不斷探索和創(chuàng)新,，可供養(yǎng)老金理財選擇,。如分紅險在固定利益之外,，還有分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類,，現(xiàn)金分紅每年可直接領(lǐng)取,，保額分紅從長期積累的角度看保障作用較為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率看漲,、對通貨膨脹因素特別敏感的人群,。再如萬能型壽險作為一種長期的理財手段，偏重賬戶累積,，而且部分提取賬戶資金便捷靈活,，因此也可以用作個人養(yǎng)老金的積累和使用。
新華保險2014年推出的福祿遞增年金保險理財計劃,，其主險為福祿遞增年金保險（分紅型）,，附加險為附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型），因此兼顧了分紅險和萬能險的優(yōu)勢,，通過保單獨(dú)特的設(shè)計,，能幫助客戶實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老的財務(wù)規(guī)劃。
