近年來,，分紅保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，北京地區(qū)壽險公司70%的保費收入來源于分紅保險產(chǎn)品,。為更好地保護人們的合法權(quán)益，北京保監(jiān)局近日提示廣大保險消費者,，購買分紅保險產(chǎn)品應(yīng)牢記“五個注意”,。
1. 了解特性
通俗來說,，分紅保險是指保險公司按照保險合同在向被保險人提供保障的同時，根據(jù)公司實際經(jīng)營情況向客戶分配一定比例的紅利,。紅利的分配主要有現(xiàn)金紅利和增值紅利兩種方式,。
具體來說，現(xiàn)金紅利一般以現(xiàn)金,、抵交保費,、累積生息以及購買交清保額等形式分配，增值紅利是在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的形式分配,。人壽保險(包括死亡保險,、生存保險和兩全保險)和年金保險都可以設(shè)計成分紅保險產(chǎn)品。目前,，通過銀行渠道購買的分紅保險大部分為兩全保險,。
2. 權(quán)衡購買力
分紅保險產(chǎn)品兼具投資和保障兩類功能，消費者應(yīng)根據(jù)自身的保障需求和經(jīng)濟狀況進行選擇,。注重保障而又資金有限的消費者,，可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和分紅功能的人身保險產(chǎn)品,，以便用較少的保費獲得更高的保障,。購買分紅保險時，消費者還要根據(jù)自身收支狀況和經(jīng)濟承受能力選擇繳費方式(躉繳,、期繳),。特別是期繳方式的保單跨度較長，有的可達幾十年,，如果中途退保,，可能帶來一定的損失,。
3. 分紅存在不確定性
分紅保險產(chǎn)品的紅利分配是不確定的,，也沒有固定的比率,。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果，如果實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè),，保險公司會將部分盈余分配給消費者,。還需注意的是，保險公司的投資收益率并不等同于分紅率,，分紅率的高低除受到投資收益率影響外,，還與實際費用率、死亡率等因素密切相關(guān),。如果希望了解紅利分配的更多情況,，請向保險公司咨詢。
4. 重視客服回訪
購買分紅保險后,，保險公司會按照中國保監(jiān)會的要求對消費者進行回訪,，核實銷售人員在銷售過程中是否如實介紹保險責任、猶豫期權(quán)利,、退保損失等重要內(nèi)容,，這是保護投保人利益的一道重要屏障。因此,，在投保時一定要填寫準確的聯(lián)系方式,，以便順利接受回訪，保護自身權(quán)益,。同時,，在接到回訪電話或接受當面回訪時，應(yīng)認真回答,，不要隨意敷衍或輕率作答,。
