近年來(lái),，分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，北京地區(qū)壽險(xiǎn)公司70%的保費(fèi)收入來(lái)源于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,。為更好地保護(hù)人們的合法權(quán)益,，北京保監(jiān)局近日提示廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)牢記“五個(gè)注意”,。
1. 了解特性
通俗來(lái)說(shuō),，分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同在向被保險(xiǎn)人提供保障的同時(shí)，根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況向客戶分配一定比例的紅利,。紅利的分配主要有現(xiàn)金紅利和增值紅利兩種方式,。
具體來(lái)說(shuō),，現(xiàn)金紅利一般以現(xiàn)金、抵交保費(fèi),、累積生息以及購(gòu)買交清保額等形式分配,，增值紅利是在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的形式分配。人壽保險(xiǎn)(包括死亡保險(xiǎn),、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn))和年金保險(xiǎn)都可以設(shè)計(jì)成分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,。目前，通過(guò)銀行渠道購(gòu)買的分紅保險(xiǎn)大部分為兩全保險(xiǎn),。
2. 權(quán)衡購(gòu)買力
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資和保障兩類功能,，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。注重保障而又資金有限的消費(fèi)者,，可以考慮購(gòu)買定期壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)等不具保費(fèi)返還和分紅功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，以便用較少的保費(fèi)獲得更高的保障,。購(gòu)買分紅保險(xiǎn)時(shí),，消費(fèi)者還要根據(jù)自身收支狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力選擇繳費(fèi)方式(躉繳、期繳),。特別是期繳方式的保單跨度較長(zhǎng),，有的可達(dá)幾十年，如果中途退保,，可能帶來(lái)一定的損失,。
3. 分紅存在不確定性
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利分配是不確定的，也沒(méi)有固定的比率,。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,，如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)，保險(xiǎn)公司會(huì)將部分盈余分配給消費(fèi)者,。還需注意的是,，保險(xiǎn)公司的投資收益率并不等同于分紅率，分紅率的高低除受到投資收益率影響外,，還與實(shí)際費(fèi)用率,、死亡率等因素密切相關(guān)。如果希望了解紅利分配的更多情況,，請(qǐng)向保險(xiǎn)公司咨詢,。
4. 重視客服回訪
購(gòu)買分紅保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行回訪,，核實(shí)銷售人員在銷售過(guò)程中是否如實(shí)介紹保險(xiǎn)責(zé)任,、猶豫期權(quán)利、退保損失等重要內(nèi)容,，這是保護(hù)投保人利益的一道重要屏障,。因此,，在投保時(shí)一定要填寫(xiě)準(zhǔn)確的聯(lián)系方式，以便順利接受回訪,，保護(hù)自身權(quán)益,。同時(shí)，在接到回訪電話或接受當(dāng)面回訪時(shí),，應(yīng)認(rèn)真回答,，不要隨意敷衍或輕率作答。
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