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理財(cái)規(guī)劃記:70后重養(yǎng)老80后重保障90后重存款

2014-05-15 09:00:17??來源:廣州日?qǐng)?bào)  責(zé)任編輯:陳詩逸   我來說兩句
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近期上映的電影《致我們終將逝去的青春》不僅勾起了觀影者對(duì)于青春的回憶,,影片當(dāng)中的每個(gè)故事主角的經(jīng)歷都讓人深思,。

在影片中我們看到,畢業(yè)多年,,老張還在墓地旁邊的小攤叫賣為人寫傳記,,為了參加同學(xué)聚會(huì),,跑到小店里買A貨充門面,;而本是出身貧窮的陳孝正則出國(guó)揚(yáng)名,歸國(guó)后成為了著名的設(shè)計(jì)師,,并成為電視臺(tái)專訪的對(duì)象,。

現(xiàn)實(shí)中,每個(gè)人都能從電影中找到自己的影子,,從當(dāng)初青澀的校園生活,,再到畢業(yè)后的選擇、職業(yè)的規(guī)劃,、生活理財(cái),,哪怕是小小的一個(gè)選擇,都能讓原本在一條道路上的人命運(yùn)從此不同,。面對(duì)未來的不確定性,,理財(cái)專家提醒,“不僅要享受青春,,更要規(guī)劃青春,、致富青春。

致青春之創(chuàng)業(yè)記:

理財(cái)和掙錢

能力相輔相成

對(duì)于創(chuàng)業(yè)而言,,將個(gè)人興趣愛好或工作經(jīng)驗(yàn)與創(chuàng)業(yè)結(jié)合起來會(huì)明顯提高創(chuàng)業(yè)者的成功率。若電影繼續(xù)拍下去,,老張很可能是成功的,,因?yàn)樗墓ぷ鹘Y(jié)合了他的愛好和優(yōu)勢(shì),。

會(huì)理財(cái)不如會(huì)掙錢,很多人都抱有這種想法。伍錫軍認(rèn)為,,其實(shí)理財(cái)能力跟掙錢能力往往是相輔相成的,,一個(gè)有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的資產(chǎn),會(huì)理財(cái)?shù)娜?,?cái)一定會(huì)越來越多,。

“剛踏入社會(huì),很多大學(xué)生沒有給自己定好位,,太急功近利,,不知道想干什么、適合做什么,,就反復(fù)跳槽,。最后的結(jié)局很可能就是青春一去不復(fù)返,閱歷裹足不前,?!蔽殄a軍告訴記者,從職業(yè)規(guī)劃上來說,,不管是自己創(chuàng)業(yè)還是找工作,,合理的成功就是比誰更能熬、比誰更能堅(jiān)持,?!瓣愋⒄e極的一面其實(shí)就是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)貙?duì)待學(xué)習(xí),才成就了后來的各種機(jī)會(huì),。

“90后”理財(cái):收入較少應(yīng)學(xué)會(huì)適度消費(fèi)

人群特點(diǎn):“90后”以獨(dú)生子女居多,,大多90后目前正面對(duì)的就是走出學(xué)校邁向工作,而工作恰好又是人生的一個(gè)新階段的開始,,如何規(guī)劃好工資收入,、支出顯得尤其重要,不少90后被標(biāo)榜成“啃老族” “月光族”

建議:20%收入理財(cái)或存款

養(yǎng)成良好的生活態(tài)度和習(xí)慣,,對(duì)于工作后的第一步顯得尤為重要,,能為以后的持久戰(zhàn)打下良好的基礎(chǔ)。廣州正金投資咨詢有限公司伍錫軍告訴記者,,事實(shí)上,,“90后”職場(chǎng)新人應(yīng)該首先要養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念。


理財(cái)專家表示,,“90后”從領(lǐng)到首月工資開始便要做好科學(xué)規(guī)劃,,記賬是非常科學(xué)的理財(cái)方式,。

“目前掙得還比較少,,要慢慢培養(yǎng)節(jié)約的習(xí)慣,,既然開源上短期比較難,就從節(jié)流上省錢,?!崩碡?cái)專家伍錫軍表示,“90后”要將每月的收入做好三項(xiàng)分配支出,,即60%的必需支出,、20%的可控支出、20%的理財(cái)或存款支出,。

“早期除了購買社保之外,,可以配置一部分低保費(fèi)高保額的消費(fèi)型險(xiǎn)種,尤其是意外和健康方面的保障,,可以選擇卡單式的意外險(xiǎn),,年交保費(fèi)100元左右可以保障20萬元的意外以及消費(fèi)型重疾險(xiǎn)?!彼f,。

“80后”理財(cái):“夾心層”做好保障很重要

人群特點(diǎn):“80后”年齡處于24歲~33歲之間,事業(yè)處于轉(zhuǎn)折關(guān)鍵期,,家庭面臨父母贍養(yǎng),、房子,、車子,、孩子的壓力,他們是家里的頂梁柱,,他們是當(dāng)今社會(huì)的夾心層,。所以該人群首先要擁有充足的保障,并且對(duì)孩子未來教育要有清晰的規(guī)劃,。

建議:配置儲(chǔ)蓄功能商業(yè)保險(xiǎn)

伍錫軍建議,,“80后”大多成為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來源,尤其需要關(guān)注重疾,、醫(yī)療保障,。

大都會(huì)人壽保險(xiǎn)專家表示,提到重疾的花費(fèi),,人們往往只想到在醫(yī)院的治療和手術(shù)費(fèi)用,,事實(shí)上醫(yī)院的花費(fèi)只是重疾風(fēng)險(xiǎn)中最直接的“顯在損失”,而背后更巨大的“隱性損失”包括治療和休養(yǎng)期間本人收入的中斷(3~5年),,出院后的營(yíng)養(yǎng)和理療費(fèi)用(往往是住院時(shí)花費(fèi)的2~3倍),,家人為看護(hù)病人而中斷的工作收入或請(qǐng)護(hù)工的花費(fèi)(6個(gè)月~1年)以及重疾病人康復(fù)后工作能力下降而導(dǎo)致的收入落差(只相當(dāng)于生病前收入的20%~50%)。

因此,,個(gè)人保障方面,,社保是不夠的,適當(dāng)配置帶儲(chǔ)蓄功能的商業(yè)保險(xiǎn)非常有必要,保額20萬~50萬元為宜,。此外,,可根據(jù)工作性質(zhì)附加一定的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),。

考慮到現(xiàn)在不少“80后”已為人父母,,專家表示,趁孩子小的時(shí)候提前準(zhǔn)備教育金,,且符合??顚S谩?qiáng)制儲(chǔ)蓄,、抵御通脹,、保證可取的原則。最后才考慮購買合適的房子或者保本型理財(cái)產(chǎn)品,,例如銀行理財(cái),、貨幣型基金等。

此外,,由于國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)仍不夠規(guī)范,,各類造假層出不窮,“80后”抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,,如無專業(yè)人士指導(dǎo),,不建議購買非保本型的金融產(chǎn)品,如黃金,、股票,、期貨、外匯等,。


“70后”理財(cái):應(yīng)提前做好養(yǎng)老規(guī)劃

人群特點(diǎn):作為社會(huì)的中堅(jiān)力量和家中的經(jīng)濟(jì)支柱,,“70后”們逐漸步入不惑之年,隨著年齡增長(zhǎng),,身體健康狀況在逐步下降,。在這個(gè)階段,孩子已長(zhǎng)大,,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少,,收入較高,財(cái)富結(jié)余較多,。

建議:剔除月支出余錢理財(cái)

“70后”人群因?yàn)槭聵I(yè)繁忙,,餐桌活動(dòng)較多,往往忽視休息鍛煉,,多處于亞健康狀態(tài),,容易引起心血管疾病,、腎臟疾病、糖尿病等,。所以,,“70后”最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于疾病,40歲后重大疾病的發(fā)病率將明顯升高,,應(yīng)適當(dāng)提高重大疾病險(xiǎn)的投入,,此時(shí)保額可以適當(dāng)增加。從重大疾病的治療費(fèi)用來看,,保額最好要在30萬元以上,,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,保障還需要更充足一些,。

“70后”可以開始考慮退休后的生活質(zhì)量問題,,提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。對(duì)于養(yǎng)老保障,,一般而言由三部分構(gòu)成:一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),,二是企業(yè)年金,三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金,,包括銀行儲(chǔ)蓄,、養(yǎng)老保險(xiǎn),證券基金等,。保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比,,越早投保,保費(fèi)越少,,同時(shí)也可以有足夠的時(shí)間來完成退休資產(chǎn)的積累,。

伍錫軍建議,在預(yù)留月支出的3~6倍的現(xiàn)金后,,剩余的資金可以投資于銀行理財(cái)、信托理財(cái),、基金定投等,。若投資于股票市場(chǎng)仍需要專業(yè)人士指導(dǎo)方可進(jìn)入?!澳壳?,定投黃金會(huì)是相對(duì)安全的選擇之一。

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