“余額寶的推出帶火了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),，市場上同類產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如現(xiàn)金寶,、活期寶,、活期通。蘇寧近日也宣布將推出易付寶,，這些產(chǎn)品瞄準(zhǔn)的目標(biāo)都是銀行用戶的活期儲蓄存款,，那么以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率到底有多高呢？除了現(xiàn)金收益之外,，這些產(chǎn)品還能提供哪些服務(wù)呢,？

8月20日，北京青年報(bào)記者購買了余額寶,、東方財(cái)富網(wǎng)旗下的活期寶以及華夏基金旗下的活期通各1000元,，分別體驗(yàn)了這三款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益、區(qū)別和各自特點(diǎn),，看看到底哪個(gè)收益高,，哪個(gè)最省心?！?/p>

余額寶收益最高

1000元50天賺了6塊9

目前市場上知名度較高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,，其本質(zhì)上還是貨幣型基金，比如用戶購買余額寶,，實(shí)際上是買入了天弘基金的增利寶貨幣基金,；購買華夏活期通，實(shí)際上是買入了華夏現(xiàn)金增利貨幣基金,。東方財(cái)富網(wǎng)的活期寶更像一個(gè)自選超市,，目前活期寶已經(jīng)接入南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利,、寶盈貨幣,、長城貨幣等多只貨幣型基金，北青報(bào)記者選的是南方現(xiàn)金增利A,。

從8月20日購買截至10月11日,，兩個(gè)日期相差52天，實(shí)際產(chǎn)生收益的天數(shù)為50天,。1000元分別購買三款產(chǎn)品,，具體收益如下：余額寶的收益為6.91元；活期寶的收益6.83元,；活期通的收益為6.46元?？梢?，三個(gè)產(chǎn)品的收益率相差不算太大,，余額寶最近50天的表現(xiàn)稍稍勝出。

不過,，貨幣基金的每萬份收益每天都在波動,，以10月11日當(dāng)天為例，南方現(xiàn)金增利A是1.2757,，天弘增利寶是1.3122,，華夏現(xiàn)金增利是1.3214，這意味著余額寶的收益率不一定會一直高于另外兩款產(chǎn)品,。

分紅方式購買門檻有不同

余額寶按日其他“兩寶”按月分紅

值得注意的是,，三款產(chǎn)品都是主打閑散資金理財(cái)，主要功能區(qū)別不大,，比如快速取現(xiàn),、還信用卡、跨行轉(zhuǎn)賬等,，但在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上還是有所差別,，最主要體現(xiàn)在分紅方式、購買門檻等方面,。

余額寶的收益是每天到賬,，系統(tǒng)會在每天下午15：00左右把前一天的收益匯入用戶賬戶，這些收益會立即轉(zhuǎn)為可用余額,。

活期寶和活期通的收益都是按月分紅,，以活期寶為例，50天的累計(jì)收益有6.83元,，其中3.16元是已經(jīng)到賬的,，可以正常使用；還有3.67元是尚未支付的,，只有到賬后才能使用,。

購買門檻方面，余額寶最小購買單位是1元,，活期寶和活期通的最小購買單位是100元,。雖然余額寶可以最少買1元，但用戶如果真的就買1元,，實(shí)際上是無法獲得收益的,。

貨幣基金是按照萬份收益來每天分配收益的，如果余額寶賬戶金額低于100元,，每天收益可能會不足1分錢,，低于中國最小的貨幣單位是根本不會記到賬上的。

購買流程大致相同

華夏活期通微信購買成亮點(diǎn)

目前，三款產(chǎn)品都可以通過各自的官方網(wǎng)站來購買,，具體流程大致相同,，都需要先成為注冊用戶，然后綁定銀行卡,，將銀行卡中的資金充值到賬戶中,，再進(jìn)行購買。

既然是小額資金理財(cái),，當(dāng)然要讓用戶可以隨時(shí)隨地購買,、查詢、轉(zhuǎn)賬,，智能手機(jī)無疑是最佳渠道,，余額寶、活期寶,、活期通對應(yīng)的手機(jī)App分別是支付寶錢包,、天天基金網(wǎng)和華夏活期通。

值得一提的是,，華夏活期通還有一個(gè)新潮的購買渠道,，那就是微信平臺。用戶在華夏基金的網(wǎng)站開通了微信交易后,，就可以通過華夏基金的微信公眾賬號來購買活期通,。

在華夏基金微信公眾賬號的對話框中，用戶只需要輸入銀行名稱和購買金額,，比如“工行存100”,，華夏基金的后臺系統(tǒng)就會從用戶綁定的工商銀行卡中提取100元，購買華夏活期通非常方便,，另外還可以查余額,、查收益。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)適合小額閑置資金

北青報(bào)記者購買的三款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,，最近50天的年化收益率基本都達(dá)到5%左右,，的確遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行的活期儲蓄利率。不過值得注意的是,，貨幣型基金的年化收益率通常達(dá)不到5%,，這是因?yàn)槊糠暝碌住⒓径鹊?、半年底和年底,，銀行間資金會慣性收緊，貨幣型基金的年化收益率會陡然上揚(yáng),，等銀行資金面緊張情況有所緩解,，年化收益率會相應(yīng)下降,。

從多只貨幣型基金的往年綜合表現(xiàn)來看，年化收益率在3%-4%是較為靠譜的,，由貨幣型基金演化而來的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率不太可能超出這一范圍,。從投資角度來說,，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和貨幣型基金是一樣的,，風(fēng)險(xiǎn)小、收益不高,，但較為穩(wěn)定,。

因此，用戶沒有必要過于追捧或神化互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,，雖然加入了各種新功能,，擁有各種充滿噱頭的名稱，但其本質(zhì)上仍是貨幣基金產(chǎn)品,，希望通過投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來暴富是毫無可能的,。

只不過，這些產(chǎn)品被互聯(lián)網(wǎng)改造后,，功能方面比傳統(tǒng)的貨幣基金產(chǎn)品大大豐富,，比如隨時(shí)存取、即時(shí)到賬,、免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬等,，有的產(chǎn)品還具有還信用卡、還房貸車貸等功能,，適合用戶打理小額閑置資金,。