獲悉,,為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,保監(jiān)會(huì)已起草《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》,,計(jì)劃在北京,、上海,、廣州、武漢四個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。
這個(gè)保險(xiǎn)“舶來品”一旦在中國(guó)落地,,對(duì)于保險(xiǎn)及房地產(chǎn)市場(chǎng),,乃至整個(gè)國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保障體系都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。不過由于這一創(chuàng)新產(chǎn)品橫跨保險(xiǎn),、地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域,,對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)公司而言將面臨一定難度的風(fēng)控考驗(yàn)。
試點(diǎn)產(chǎn)品分兩類
老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),,在歐美等國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)卻是一種較普遍的“以房養(yǎng)老”方式,,它是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
從相關(guān)方面了解到,,2006年底,,由中國(guó)太保承擔(dān)的建設(shè)部“住房反向抵押貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品行業(yè)應(yīng)用研究”課題成果通過驗(yàn)收。但由于監(jiān)管部門一直沒有出臺(tái)相關(guān)政策,,這一新型險(xiǎn)種遲遲沒有面世,。不過,在去年9月國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中提及開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的有關(guān)要求后,,保監(jiān)會(huì)于近日起草了相關(guān)指導(dǎo)意見,,并于本周開始在業(yè)內(nèi)征求意見。
從拿到的征求意見稿來看,,這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群限定為60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人,。試點(diǎn)城市為北京、上海,、廣州,、武漢。試點(diǎn)期間自正式文件發(fā)布之日起,,至2016年3月31日止,。
根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同,試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,。參與型產(chǎn)品,,指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益,通過定期評(píng)估,,對(duì)投保人所抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)部分,,依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配;非參與型產(chǎn)品,,指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益,,抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示,,相較其他金融產(chǎn)品,,這一險(xiǎn)種落地的意義更加重大及深遠(yuǎn),。它不僅可以拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道,活躍保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng),,還可以增加二手房上市量,,活躍房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)。
站在更高的角度來看,,有利于健全我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障體系,建立多層次,、可持續(xù)的養(yǎng)老保障制度,,同時(shí)可刺激和挖掘消費(fèi),拉動(dòng)內(nèi)需,,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),。