年終獎(jiǎng)理財(cái)三部曲:存貨、定投,、做組合
2014-01-13 11:52:04??來源:中國證券報(bào) 責(zé)任編輯:陳詩逸 我來說兩句 |
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又是一年收獲時(shí),!對(duì)于職場人士來說,現(xiàn)階段最為熱議的話題就是年終獎(jiǎng),。不管年終獎(jiǎng)數(shù)額多寡,,如何分配和打理這份年終獎(jiǎng),,也是很多人關(guān)心的問題,。在“你不理財(cái),,財(cái)不理你”的當(dāng)下,大家不妨將年終獎(jiǎng)按春節(jié)消費(fèi)部分和剩余可投資部分進(jìn)行分配,,進(jìn)而對(duì)可投資部分進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,。 由于每個(gè)人的年終獎(jiǎng)并不相同,剔除消費(fèi)部分的可投資金額亦不相同,,每個(gè)人可供選擇的投資標(biāo)的也不盡相同,。由于公募基金投資類型、風(fēng)險(xiǎn)收益特征多種多樣,,且投資門檻相對(duì)較低,,投資者不妨通過基金產(chǎn)品,并根據(jù)自身可投資金額的多少開始年終獎(jiǎng)理財(cái)計(jì)劃,。 一是可投資金額在1萬元以內(nèi),,可選擇投資貨幣基金。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,、收益較為穩(wěn)定,、流動(dòng)性好等特點(diǎn),且收益率較銀行活期存款較為可觀,。比如剛剛過去的2013年,,按照銀河證券一級(jí)分類,,全市場85只參與計(jì)算的貨幣基金全年平均收益率為3.92%,不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期活期存款利率,,還高于一年期定期存款利率,。 二是可投資金額在1萬至5萬元,可進(jìn)行基金定投,?;鸲ㄍ队袘腥死碡?cái)之稱,是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的基金中,,其手續(xù)簡單、省時(shí)省力,,尤其適合工作繁忙的職場人士,,而且還具有均攤成本、復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn),。由于基金定投分批買入,,投資者可先買入貨幣基金,借助貨幣基金自動(dòng)轉(zhuǎn)換功能進(jìn)行定期定投,,充分提供資金的利用率,。 三是可投資金額在5萬元以上,可構(gòu)建基金投資組合,??赏顿Y金額在5萬以上的投資者,在投資理財(cái)方面擁有更多選擇,,在基金投資時(shí)選擇將股票型基金,、混合型基金、債券型基金,、貨幣基金進(jìn)行組合配置,,在布局各類市場機(jī)會(huì)時(shí)還可最大化地分散市場風(fēng)險(xiǎn)。因此,,投資者可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好構(gòu)建不同類型的基金組合,,比如保守型投資者可按30%、70%的比例投資權(quán)益類基金和固定收益類基金,,中庸型投資者可按50%,、50%的比例構(gòu)建平衡組合,積極型投資者可按80%,、20%的比例構(gòu)建進(jìn)取組合,。 在選擇產(chǎn)品方面,建議投資者盡量選擇成立時(shí)間相對(duì)較長,、投資管理能力突出且過往業(yè)績表現(xiàn)相對(duì)出色的產(chǎn)品,。以東方基金旗下產(chǎn)品為例,,銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示,截至2013年12月31日,,東方精選[-0.81%]混合基金自2006年1月11日成立以來累計(jì)收益率為363.06%,,年化收益率為21.19%;東方增長中小盤混合[-0.85%]基金自2011年12月28日成立以來累計(jì)收益率為39.85%,,年化收益率為18.15%,;東方金賬簿貨幣基金自2006年8月2日成立以來累計(jì)收益率為25.53%,年化收益率為3.11%,。 |
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