然而,，在投資型保單的世界，保費繳得多,，不代表賬戶價值累積就會比較快,。即使保費相同，但保額設定,、初始費用率等若不同,，能夠進入個人分離賬戶用于投資的金額也不一樣,。而保單維持期間，保單管理費用,、投資管理費用,、買賣差價等不同，最后公告的投資回報率高的那一份保單,，個人賬戶價值也不一定就高,。

因此，對于想要購買投資型保單的消費者,，并不是買到就一定會賺到,。陳峰表示，因為投保者投入的保費,，是在扣除相關(guān)初始費用,、危險保費后，才會進入個人賬戶內(nèi)用作投資,，因此相關(guān)費用支出愈高,，等于放到個人賬戶里的投資金額愈少。

比如,，小明第一年投資一款投連險,，每月繳2000元保費，其中1000元為基本保費,，1000元為追加保費,，初始費用率為10%（第一年）、追加保費扣除費用率為2%,，危險保費每月為20元,、保單管理費每月5元，最終每月會進到個人賬戶投資,、用作滾動投資的實際金額為1855元（2000-100-20-20-5=1855）,。

所以，我們在選擇的時候,，必須仔細比較每張投資型保單的費用率等細節(jié),，如初始費用率、投資回報率,、管理費,、買賣差價、提前部分領(lǐng)取費用,、歷史投資回報情況等幾個主要指標,，才能選到彈性大、費用率低的理想保單,。