我們先來編制其家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。根據(jù)規(guī)劃需要,,我們需要做出以下假設:當?shù)厣鐣B(yǎng)老保險,、醫(yī)療保險、失業(yè)保險和住房公積金繳費率分別為8%,、2%,、1%和12%,企業(yè)對等繳納住房公積金,;房租成長率,、教育金成長率、生活費增長率,、收入成長率,、車價成長率、社平工資增長率,、養(yǎng)老金賬戶投資報酬率均為5%,,上年社平工資為3000元。
家庭財務診斷
根據(jù)家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表,,我們對家庭財務情況進行了診斷,可以看出,,目前雖然王庭先生家庭收入較高,,但由于房產(chǎn)貸款較多,使家庭財務方面存在問題不少,,主要表現(xiàn)在:
一,、家庭緊急備用金倍數(shù)太低,不到1,,也就是說可以隨時拿來急用的資金不能維持一個月的家庭生活支出,,這樣一旦家庭出現(xiàn)急事,將難以應對,。
二,、財務負擔率較高,超過了80%,,遠遠超過了40%的合理上限,,這使得家庭負擔太重,可以說是“入不敷出”,,這其中還不包括生活支出和教育支出等,。