正規(guī)小貸公司的網(wǎng)站尚未建立，“李鬼”小貸公司的網(wǎng)站就已先行,。低廉的行騙成本和高額的行騙利潤,，推動著一批批行騙者“前赴后繼”地行騙。而誰來監(jiān)管這些不法網(wǎng)站,，竟也成了難題

“為什么我辦完貸款手續(xù),、提前支付了3000元利息后，你們一直不發(fā)放貸款,，連業(yè)務(wù)員都聯(lián)系不上了呢,？”不久前，中年女子王玲怒沖沖地到北京恒源小額貸款有限公司質(zhì)問道,。那天恒源公司總經(jīng)理張連寶剛好在場,。

“您是通過哪個業(yè)務(wù)員辦的貸款？”張連寶問,。

但王玲說出的業(yè)務(wù)員名字,，并不在恒源公司花名冊上。

“那您通過什么渠道知道的恒源,？”張連寶追問,。

“網(wǎng)站?！?/p>

順著王玲的提示,，張連寶打開王玲所說的“恒源公司網(wǎng)站”,，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站并非恒源公司的官網(wǎng)，網(wǎng)站上留的聯(lián)系方式是QQ號和個人手機(jī)號,，但該網(wǎng)站上留的聯(lián)系地址卻是真正的恒源公司的地址,。

通過王玲對貸款流程的描述，張連寶判斷,，王玲是被假冒的小額貸款公司給騙了,，而類似的事情，他已經(jīng)從同行那里聽到了許多,。

“李鬼”橫行

相對于銀行這個傳統(tǒng)的借款渠道而言,，小額貸款公司是個新生事物。

2008年,，為引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,，根據(jù)意見,，小額貸款公司“只貸不存”，即不吸收公眾存款,，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),。

自此小額貸款公司數(shù)量迅猛增長，尤其是2011年溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)后,，小額貸款公司作為中小企業(yè)重要的融資渠道,，在政策扶持下更是高速發(fā)展。

央行近日發(fā)布的《2012年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,，截至2012年6月末,，全國共有小額貸款公司5267家，這個數(shù)字在2011年底是4282家,。這就意味著,，今年上半年，全國范圍內(nèi)每天平均新增小額貸款公司5家,。

但不曾想,，小額貸款公司的紅火在激活了民間資本之余，也讓一些人動起了歪腦筋：利用中小企業(yè)對資金需求的迫切性,，利用普通老百姓對小額貸款公司相關(guān)規(guī)則的不熟悉,，假冒小額貸款公司騙取錢財(cái)。這不僅造成了需要資金的人的財(cái)產(chǎn)損失,，也讓正規(guī)小貸公司背上了罵名,。

張連寶同時(shí)也是北京市小額貸款行業(yè)協(xié)會的會長。他告訴法治周末記者，此前有很多會員反應(yīng)有網(wǎng)站冒充真正的小額貸款公司行騙,，基本每家會員都有被冒充的情況,。

法治周末記者在采訪中了解到，全國范圍內(nèi)都存在類似情況,，比如成都市崇州誠鑫小額貸款有限責(zé)任公司甚至發(fā)現(xiàn)過一家?guī)缀跖c其官網(wǎng)一模一樣的冒牌網(wǎng)站,，冒牌網(wǎng)站甚至偽造了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、四川省貸款機(jī)構(gòu)備案登記證書等多種證件照片,。

在有些地方甚至出現(xiàn)了“小額貸款公司官方網(wǎng)站尚未建立,，李鬼網(wǎng)站先行”的局面，比如北京農(nóng)投國匯小額貸款股份有限公司至今未成立官方網(wǎng)站,，但冒牌網(wǎng)站已有很多,，互聯(lián)網(wǎng)上因被冒牌網(wǎng)站騙財(cái)而罵的農(nóng)投國匯案例不止一個,。

談及“李鬼”小貸公司的騙術(shù),，張連寶說王玲被騙的案例非常典型。

“一般情況下,，假冒的小額貸款公司的貸款流程非常簡單,，他們打出”無抵押、無擔(dān)保,、當(dāng)天放款“的廣告吸引資金需求者,，通過網(wǎng)上提供或傳真資料進(jìn)行所謂的審核，而主要的騙錢方式就是,，以”防止貸款不還“為由,，要求資金需求者先期支付手續(xù)費(fèi)或一定額度的貸款利息?！睆堖B寶告訴法治周末記者,，王玲遇到的情況就是如此。

記者發(fā)現(xiàn),，在行騙過程中,，行騙者充分利用了資金需求者對貸款的迫切性和大多數(shù)人對小額貸款公司相關(guān)規(guī)定的不熟悉。

“你很急需用錢吧,，我們都很理解,，小額貸款公司就是幫助中小企業(yè)的。在我們這兒你只需要提供身份證就可以,，不需要抵押車子或房子,，而且審核資料只需要20分鐘，簽約完30分鐘就能放款,，只不過你需要先把頭一個月的利息付了,。”記者以借款者的名義,，撥通一家自稱是北京農(nóng)投國匯小額貸款公司的官方網(wǎng)站上留的電話后,，電話那頭的“李經(jīng)理”說,。

張連寶說，實(shí)際上正規(guī)小額貸款公司不可能那么快放款,，也不可能在網(wǎng)上審核資料,。為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，審核的資料遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止身份證一項(xiàng),，到恒源辦理業(yè)務(wù)的資金需求者需要先提供身份證,、戶口本、資金使用證明,、相關(guān)的銀行流水等材料,，而且業(yè)務(wù)員還會對資金需求者進(jìn)行現(xiàn)場訪問，撰寫調(diào)查報(bào)告后,，經(jīng)過審貸會討論之后才能放款,。

“正規(guī)公司從來也不會提前收取貸款利息或手續(xù)費(fèi)。我們一般會收取保證金,，但保證金的金額會清楚地寫在合同里,，并約定一旦按時(shí)還款，保證金退還給借款者,?！北本┺r(nóng)投國匯小額貸款股份有限公司的陳龍?jiān)诮邮芊ㄖ沃苣┯浾卟稍L時(shí)也反復(fù)強(qiáng)調(diào)，目前所謂的農(nóng)投國匯的網(wǎng)站都是假的,，他們公司尚未建立網(wǎng)站,。

張連寶告訴記者，還有一件很多人不知道的事情是,，法律規(guī)定,，小額貸款公司只能在注冊的所在區(qū)、縣或市等行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款,。

“這也就是說,，設(shè)立在北京市朝陽區(qū)的公司只能向朝陽區(qū)的個人和企業(yè)提供服務(wù)，所以那些不問你所在地,，一口答應(yīng)就給你貸款的人,，十有八九是騙子?！睆堖B寶提醒道,。

需多部門聯(lián)動

那么面對諸多李鬼公司，正規(guī)小額貸款公司難道只能被動地背黑鍋,？

張連寶告訴記者,，恒源公司的做法是發(fā)現(xiàn)冒牌網(wǎng)站就向公安機(jī)關(guān)網(wǎng)監(jiān)部門舉報(bào)，申請關(guān)閉冒牌網(wǎng)站進(jìn)行。

“但冒牌網(wǎng)站基本都是個人建立的,，設(shè)立成本較低,，打掉一個舊的，新的又起來了,，我們有時(shí)候也很頭疼,。”張連寶說出了自己的困惑,。

由于北京市小額貸款業(yè)協(xié)會的諸多會員都碰到了類似問題,，張連寶牽頭正在對北京市小額貸款協(xié)會的網(wǎng)站進(jìn)行改版，他計(jì)劃將協(xié)會的會員單位的名稱,、營業(yè)地址,、聯(lián)系方式、官方網(wǎng)站,，都在協(xié)會網(wǎng)站上進(jìn)行公示,，告訴大眾哪些公司是真正的小貸公司、哪些網(wǎng)站是真正的小貸公司網(wǎng)站,。

“同時(shí)我們還計(jì)劃推出小額貸款業(yè)從業(yè)人員資格考試,，并把通過資格考試的人員信息放到協(xié)會網(wǎng)站上,，這樣一方面能夠提高從業(yè)人員素質(zhì),，約束從業(yè)人員的行為，另一方面也便于資金需求者進(jìn)行查詢,，北京地區(qū)在協(xié)會網(wǎng)站上查不到的人沒有資格跟任何人談貸款業(yè)務(wù),。”張連寶補(bǔ)充道,。

然而,，低廉的行騙成本和高額的行騙利潤，推動著一批批行騙者“前赴后繼”地建立冒牌網(wǎng)站,，光靠協(xié)會和公司自身的力量,，無法有力度地打擊行騙者，監(jiān)管部門的主動打擊甚為重要,。

“誰來對冒牌網(wǎng)站進(jìn)行監(jiān)管,，這個問題也很復(fù)雜。雖然小額貸款公司是金融局(辦)批準(zhǔn)成立的,，但冒牌網(wǎng)站的管理需要工信部參與,，而且有些冒牌網(wǎng)站已經(jīng)造成詐騙了，還需要公安部門介入,。對這類網(wǎng)站的監(jiān)管需要工信部,、金融局(辦)和公安部門聯(lián)合開展，而且部門之間應(yīng)該有效銜接，提高打擊非法網(wǎng)站的效率,，否則等冒牌網(wǎng)站已經(jīng)行騙成功了再對其進(jìn)行處罰,，就沒有意義了?！敝袊娮由虅?wù)協(xié)會政策法律委員會副主任阿拉木斯說,。

鑒于很多冒牌網(wǎng)站都是個人建立的，有些使用的是虛假信息,，一旦行騙者手機(jī)號注銷掉就無人可尋,，導(dǎo)致查處無門，阿拉木斯認(rèn)為“域名注冊,、服務(wù)器空間托管,、ICP備案等多個網(wǎng)站設(shè)立的環(huán)節(jié)，都應(yīng)該實(shí)行實(shí)名制,，這樣在查處時(shí)比較好操作”,。