本報(bào)記者 張友 重慶報(bào)道

“希望通過小額貸款保證保險(xiǎn)拓展產(chǎn)品,、渠道,。我們不在乎眼前的得失，意在長(zhǎng)遠(yuǎn),?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)(微博)重慶分公司(下稱“人保重分”)總經(jīng)理龍保勇表示。

9月6日,，人保重分與工行重慶分行簽署合作協(xié)議,，聯(lián)手進(jìn)軍小額貸款市場(chǎng)，為貸款在300萬元以下的企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù),。

由于本次試點(diǎn)是在政府主導(dǎo)下進(jìn)行,，因此當(dāng)?shù)刎?cái)政局、銀監(jiān)局,、金融辦,、人行、保監(jiān)局均全力支持,，其中,，財(cái)政局每年出資2000萬元設(shè)立補(bǔ)償專項(xiàng)基金。人行的相關(guān)人士表示,，將大力支持本次試點(diǎn),，在資信查詢等方面給予便利。

由于是保證保險(xiǎn),，一般借款人都未提供反擔(dān)保等措施,，因此風(fēng)險(xiǎn)管控顯得格外重要。人保,、工行建立了專管專營(yíng),、業(yè)務(wù)追償機(jī)制、借款人通報(bào),、業(yè)務(wù)暫停,、保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核、銀保聯(lián)合管控六大風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,。其中最受關(guān)注的是引入了暫停機(jī)制,，即當(dāng)小額貸款保證保險(xiǎn)賠付達(dá)到130%或逾期率達(dá)到10%時(shí)，將暫停新增業(yè)務(wù),。

介入邏輯

本次試點(diǎn)主要針對(duì)貸款在300萬元以下的小型企業(yè),，以及貸款不超過50萬元的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖大戶,，主要滿足貸款人的流動(dòng)資金需求,，貸款期限最長(zhǎng)為一年,。

此外，貸款利息最高不超過基準(zhǔn)利率上浮30%,，且借款人必須向保險(xiǎn)公司投保小額貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn),，保險(xiǎn)費(fèi)率不超過2.3%。

龍保勇表示,，目前行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,，為推動(dòng)這一次的新嘗試，人保財(cái)險(xiǎn)公司總裁王銀成于去年赴渝拜訪重慶市市長(zhǎng)黃奇帆,，提出人保試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)的想法,。

據(jù)悉，人保在寧波等地已開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),。人保重分本次試點(diǎn)的產(chǎn)品條款,、利率、流程,、風(fēng)控等都來自其總公司,。

事實(shí)上，已有多家銀行介入小額貸款保證保險(xiǎn),。以安誠保險(xiǎn)為例,，其開發(fā)的小額貸款保證保險(xiǎn)已引起東亞銀行、三峽銀行,、成都銀行,、建設(shè)銀行(4.01，0.12,，3.08%),、中國銀行(2.74，0.04,，1.48%)等的關(guān)注,，并與多家銀行達(dá)成了戰(zhàn)略合作意向。

對(duì)于工行而言,，同樣意在新“藍(lán)?！薄Ｔ谄脚_(tái)貸和房地產(chǎn)貸款放緩后,，銀行都在尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),。在此情況下，中小企業(yè)被納入各家銀行的考慮之中,。從銀行剛剛公布的中報(bào)也能看出,，各銀行的中小企業(yè)貸款都呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),。

事實(shí)上,，試點(diǎn)辦法還在制定期間時(shí),，就有其他銀行打聽試點(diǎn)方案，希望能在試點(diǎn)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),。