三高族月入兩萬不夠花 多向投資玩轉(zhuǎn)大富翁游戲
2012-06-11 16:17:40??來源:三湘都市報 責(zé)任編輯:陳項(xiàng) 我來說兩句 |
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職場“三高”人士特指擁有高學(xué)歷,、高收入,、高職位的人群,。 身在長沙的何先生就是這樣的一位“三高”人士。已經(jīng)34歲的何先生忙于工作,,至今仍是單身。何先生畢業(yè)工作至今已有8年時間,,職位也從基層白領(lǐng)升至部門主管,,目前收入不菲,但是何先生沒有很好的理財(cái)計(jì)劃,,還是過著掙多少花多少的生活,。 何先生稅后月收入達(dá)2萬元,,每年的年終獎金也有至少5萬元,每年收入至少有30萬元,。與收入相比,,何先生的積蓄就顯得比較少了,只有活期存款9萬元,、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金(購買時為15萬元),。單位有五險一金,何先生自己沒有購置保險的打算,。 專注于工作的何先生還沒有買房,,而是每月花費(fèi)3000元租了一套公寓式住房。何先生每月的生活開銷較大,,約為1萬元,,主要用于購物、吃飯,、交通等方面,。另外,何先生每月會孝敬父母1500元,。 理財(cái)目標(biāo) “到了這個年紀(jì),,我希望有個穩(wěn)定的家庭,想為自己的將來打算打算,?!焙蜗壬M约嚎梢宰屖种械腻X更多地沉淀下來,擁有更多財(cái)富,,這樣就不必?fù)?dān)心未來無錢養(yǎng)老了,。 理財(cái)診斷 1、開銷太大 2,、投資不太合理 對于34歲的何先生來說,,現(xiàn)在仍是單身,雖然何先生現(xiàn)在個人收入水平較高,,但考慮到以后購房,、結(jié)婚、生子等重要事情,,將來開銷會更大,。 從目前的投資來看,投資比較不成功,,投資收益為負(fù),。投資品種較為單一,沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢及時調(diào)整投資品種和投資配比。60%以上的資金用于存款,,這一類投資相對保守,,收益太低。剩下的資金全部投向了指數(shù)型基金,,目前市場行情不太好,,指數(shù)型基金由于倉位較重,跌幅也比其他基金大,。有必要對投資組合進(jìn)行一個重新規(guī)劃,。 理財(cái)建議 1 投資房產(chǎn),房租可以當(dāng)月供 何先生當(dāng)前“活期+定期+基金”的資產(chǎn)組合太過單一,,總體收益過低,。何先生可以考慮購買一個小戶型,把每月花費(fèi)的3000元租房費(fèi)用省下來做購房貸款月供,,這樣不但解決了何先生的住房問題,,按揭供完后,這套房也成為了何先生的固定資產(chǎn),,之后還可以用自己的房屋做抵押貸款用來投資實(shí)現(xiàn)收益最大化,。 2 購買理財(cái)產(chǎn)品收益多過活期存款 何先生在銀行定期存款到期后可建議客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品保值增值,期限以一到兩年的比較合適,,收益多在5.5%-7%之間,,為活期的10倍以上,這樣達(dá)到一個資產(chǎn)穩(wěn)健保值狀態(tài),。 3 股市不佳,,投資債市 從目前來看,現(xiàn)在股票市場行情表現(xiàn)不佳,,但整體估值已到歷史底部,指數(shù)型基金市場受到市場相應(yīng)影響比較大,,建議客戶耐心持有,,等待股票市場好轉(zhuǎn)后再將此基金轉(zhuǎn)換為相對穩(wěn)健型的債券型產(chǎn)品,因?yàn)閭凸善笔浅筛軛U反映,,如果股市不好的情況下,,債券市場就會成上升的趨勢,這樣可以免除購買的手續(xù)費(fèi),。 4 集合理財(cái)讓資產(chǎn)穩(wěn)健增長 集合理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)較高,,投資團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富,投資范圍比較廣,,投資此類集合理財(cái)可以豐富何先生投資理財(cái)品種,,做到穩(wěn)健和風(fēng)險共有的情況下,資產(chǎn)在中長期內(nèi)穩(wěn)健增長,。 5 多刷信用卡,,余錢做定投 建議何先生辦理一張信用卡,,盡量刷卡消費(fèi),在開通網(wǎng)上銀行的情況下便于查詢每月的花銷情況,;這樣可以督促自己平日減少開支,,每月剩余的資金還可以做一千元至兩千元的基金定投。 ■本期點(diǎn)評 中信銀行東風(fēng)路支行理財(cái)經(jīng)理 郭瑾 名詞解釋 集合理財(cái) 集合理財(cái)是由券商推出的,、管理形式類似于基金,,但屬于私募性質(zhì)的一種理財(cái)方式。它是券商把社會上零散的資金集中起來,,由專家進(jìn)行管理,,屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型。 |
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